Копия
Дело № 2-3034/2010г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Красноярск 10ноября2010г.
Кировский районный суд г.Красноярска
в составе председательствующего судьи Кийкова С.Г.,
с участием истцаЧуракова Д.В.,
при секретареЦареве М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуЧуракова Дмитрия Васильевичак ФИО4 защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л
Чураков Д.В.обратился в суд с иском к ФИО5 (далее - Банк) о защите прав потребителей,а именно о признании недействительным условия о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета,взыскании комиссии на обслуживание ссудного счета в размере54600руб.,взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере12172руб.80коп.,взыскании компенсации морального вреда в размере10 000руб.,мотивируя требования тем,ДД.ММ.ГГГГ.между ним и банком был заключен кредитный договор,по условиям которого банк предоставилему ипотечный кредит,а он обязался своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование,а также оплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере54600руб.Поскольку условия кредитного договора,возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета,ущемляют права потребителя,являются навязанной услугой,истцом предъявлен настоящий иск.
В судебном заседании Чураков Д.В.исковые требования поддержал по основаниям,указанным в иске.
Представительответчика ФИО6 судебное заседание не явился,согласно имеющимся в материалах дела документам,извещался о дате и времени судебного заседания надлежащим образом,причины неявки суду неизвестны,документов,подтверждающих уважительность отсутствия,не представлено.Таким образом,согласно материалам дела,ответчику было известно об основаниях и предмете иска,о наличии спорного правоотношения,при этом, у ответчика имелась возможность по предоставлению каких-либо доказательств в обоснование своей позиции,судом была обеспечена возможность реализации ответчиком по настоящему делу своих процессуальных прав.
Суд,с учетом мнения представителяистца,считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Суд,выслушавстороны,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования законными,обоснованными,однако,подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П,однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от10.07.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).
В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1,условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.
Как установлено в судебном заседании,ДД.ММ.ГГГГ.междуЧураковым Д.В.и ФИО7 заключен кредитный договор № №,по условиям которого банк предоставилему кредит ипотечный в сумме1 560000руб.сроком до03сентября2027г.под12,25%годовых на приобретение квартиры,а заемщик обязался своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование в размере и в сроки,установленные Договором.Согласно п.3.1.Договора «кредитор открывает заемщику ссудный счет,за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере54600руб.не позднее даты выдачи кредита».Указанная сумма оплаченаЧураковым Д.В.,что подтверждаетсяписьмом ответчика от01ноября2010г.Таким образом,банкпредоставил заемщикуЧуракову Д.В.под условием оплаты им54600руб.за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истца как потребителя.УплаченнаяЧураковым Д.В.сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере54600руб.по существу является убытками,причиненными истцу неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,он вправе требовать их полного возмещения:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,следовательно,ничтожна,а потому уплаченная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Доводы представителя истца,изложенные в ходатайстве о пропуске истцом срока исковой давности,не могут быть признаны судом как обоснованные,поскольку как видно из материалов дела,кредитный договор был заключен между истцом и ответчиком03сентября2007г.,сумма комиссии за ведение ссудного счетауплачена истцом в тот же день,что видно из ответа на запрос ответчика,а так же следует из самого ходатайства представителя ответчика,при этом,исковое заявление с приложенными к нему материалами истцом направлено в суд через почтовое отделение связи01сентября2010г.,о чем свидетельствует штемпель с указанием даты на почтовом конверте.Таким образом,суд полагает,что истец реализовал свое право на судебную защиту в пределах срока исковой давности,который истекает03сентября2010г.
В соответствии со ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального Банка Российской Федерации с01июня2010г.установлена в размере7,75%годовых.Сумма оплаты за обслуживание ссудного счета внесенаЧураковым Д.В03сентября2007г.Размер процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в денежном выражении за период с03сентября2007г.по01сентября2010г. (дата направления искового заявления в суд) за1078дней составляет12670руб.99коп.,а именно:54600руб.х7,75%х1078дня:360дней = 12670руб.99коп.,вместе с тем,в исковом заявлении и судебном заседании истец просил взыскать с ответчика сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере12 172руб.80коп.Указанная сумма процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу ст.15Закона «О защите прав потребителей» моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Учитывая,что ответчиком до настоящего времени денежные средства,фактически оплаченные истцом по кредитному договору за ведение ссудного счета,ему не возвращены,учитывая степень его вины,включившего в кредитный договор условия,противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей,требования разумности и справедливости,а также степень физических и нравственных страданий,причиненныхистцу в результате нарушенияего прав как потребителя,суд считает возможным частично удовлетворить требования последнего,взыскав с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального вреда3000руб.Требуемую сумму в размере10000руб.суд считает завышенной,не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителей.
В силу ст.103ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере2403руб.18коп. (800руб.+1403руб.18коп. (от суммы превышающей20000руб.х3% ) +200руб.за требование неимущественного характера (компенсация морального вреда).
В силу ч.6ст.13Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации,союзы) или органы местного самоуправления,пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям,союзам) или органам.
Учитывая,что судом были удовлетворены исковые требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы по договору54600рублей,процентов за пользование чужими денежными средствами12172руб.80коп.,компенсации морального вреда3000 руб.,всего69772руб.80коп.,суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в доход местного бюджета в размере34886руб.40коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199ГПК РФ,суд
Р Е Ш И Л
Исковые требованияЧуракова Дмитрия Васильевича удовлетворить частично.
Признать недействительнымусловие о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета,указанное в п.3.1кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ
Взыскать с ФИО8 пользуЧуракова Дмитрия Васильевича уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ.в сумме54600руб.,проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме12172руб.80коп.,компенсацию морального вреда в сумме3000руб.
Взыскать с ФИО9 доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме2403руб.18коп.
Взыскать с ФИО10 доход местного бюджета штраф в сумме34886руб.40коп.
Ответчик вправе подать в суд,принявший заочное решение,заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд в течение10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда,а в случае,если такое решение подано,-в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Кийков С.Г.