Дело № 2-141/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19января2011года Кировский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Стреж Л.А.
при секретаре Карасевой Ю.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Женихова Владимира Сергеевича к ЮЛ1 о защите прав потребителя,
у с т а н о в и л:
Истец Женихов В.С.обратился в суд с иском к ЮЛ1 с требованием о защите прав потребителя.Свои требования мотивирует тем,что22августа2008года между ним и ответчиком заключен кредитный договор №на предоставление кредита в <данные изъяты>.Согласно п.3.1указанного договора банк возложил на него обязанность по уплате единовременного платежа за обслуживание счета в размере84.000рублей.Сумма банковской комиссии в размере84.000рублей истцом оплачена при оформлении и получении кредита в полном объеме.Однако,положения п.3.1кредитного договора являются ничтожными,не соответствуют действующему законодательству и ущемляют права потребителя.Истец просит взыскать с ответчика возврат банковской комиссии в размере84.000рублей,а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере14.810руб.
Истец Женихов В.С.в зал судебного заседания не явился,проживает в <адрес>,в связи с чем,просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.24).
Представитель ответчика в зал суда не явился,был извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением,причина неявки суду не известна.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.
Суд,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования Женихова В.С.обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Так,в соответствие со ст.16Закона «О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.
Согласно п.1ст.819ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на не нее.
В соответствии с положениями статьи29Федерального закона от02.12.1990N395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам,вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами,если иное не предусмотрено федеральным законом.Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам,вкладам (депозитам),комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами,за исключением случаев,предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П,утвержденным Центральным банком РФ31.08.1998года.Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России26.03.2007N302-П) следует,что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Частью девятой статьи30Федерального закона от02.12.1990N395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от08.04.2008N46-ФЗ) предусмотрено,что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита,предоставляемого заемщику-физическому лицу.В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика-физического лица по кредиту,связанные с заключением и исполнением кредитного договора.Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке,установленном Банком России.
На основании статьи30упомянутого Закона Банк России указанием от13.05.2008N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых,в расчет которой включены,в том числе и комиссии за выдачу кредита,как и за открытие и ведение ссудного счета.
Таким образом,действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно Положениям о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории РФ,утвержденных Центральным банком РФ от05.12.2002года №205-П,обязанность создания условия предоставления и погашения кредита,возложена на банк.
Поскольку обслуживание ссудного счета-это действие,направленное на исполнениеобязанностей банка в рамках кредитного договора,условие договора о том,что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж,не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору,а также обязанность уплачивать комиссию за обслуживание ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов,связанных с осуществлением банком действий,направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
Условие кредитного договора,возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета,противоречит требованиям ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика,как потребителя.
В судебном заседании установлено,что22августа2008года между Жениховым В.С.и ЮЛ1заключен кредитный договор №,в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в <данные изъяты> с уплатой12,75%годовых.
Пунктом3.1Кредитного договора №предусмотрено,что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет,за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере84.000рублей не позднее даты выдачи кредита.Из приходного кассового ордера следует,что комиссия в размере84.000рублей оплачена истцом в банк при получении кредита29.08.2008года (л.д.19).Данная сумма комиссии в размере84.000рублей полежит возврату истцу в полном объеме.
В соответствии со ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствамивследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в ихуплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежатуплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте егонахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядкесуд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковскогопроцента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Расчет процентов по ст.395ГК РФ по кредитному договору за период с29.08.2008года (день оплаты комиссии) по18.10.2010года (заявленный срок истцом):84.000руб.х 780дней/360дн.х 7,75%-ставка рефинансирования ЦБ РФ на день обращения в суд и вынесения решения) = 14.105руб.Расчет истца неустойки в порядке ст.395ГК РФ на сумму14.810руб.является неверным,так как размер ставки рефинансирования применяетсяиз учетной ставки банковскогопроцента на день предъявления иска или на день вынесения решения,так как денежное обязательство по возврату комиссии не исполнено.В данном случае на момент подачи иска и день вынесения решения суда ставка не менялась и составляет7,75%,а не применяемая в своих расчетах истцом ставка8,25%.
В силу ст.103ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере(от удовлетворенной судом суммы исковых требований84.000руб.комиссии+14.105руб.неустойки = 98.105руб.) 3.143руб.15коп.
Согласно ч.6ст.13Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая,что судом были удовлетворены исковые требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммыкомиссий банка в размере84.000руб.,неустойки в размере14.105руб.,итого49.052руб.50коп.,судсчитает необходимым взыскать с банка штраф в доход местного бюджета в размере49.052руб.50коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,суд
Р е ш и л:
Взыскать с ЮЛ1 пользу Женихова Владимира Сергеевича возврат комиссии в размере84.000рублей,неустойку за пользование чужими денежными средствами в сумме14.105руб.,а всего98.105руб.
Взыскать с ЮЛ1 в доход государства в размере3.143руб.15коп.
Взыскать с ЮЛ1 в доходместного бюджетав размере49.052руб.50коп.
Настоящее решение может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение10дней через Кировский районный суд г.Красноярска.
Ответчик по уважительной причине не явившийся в судебное заседание вправе в течение7дней обратиться в Кировский районный суд г.Красноярска с заявлением об отмене заочного решения.
Судья Стреж Л.А.