Дело № 2-215/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ(з а о ч н о е)
03февраля2011года г.Красноярск
Кировский районный суд г.Красноярска
в составе:председательствующего-судьи Семенихина Е.А.,
при секретаре - Кириллове А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Бачурину Михаилу Михайловичу,о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
<данные изъяты> (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Бачурину М.М.о взыскании задолженности по кредитному договору,ссылаясь на то,ДД.ММ.ГГГГ банк и Бачурин М.М.заключили кредитный договор № (далее договор),в соответствии с условиями которого Бачурину М.М.был выдан кредит в сумме277.094,58рублей на приобретение автомобиля ВАЗ-21124,2006года выпуска.В соответствии с положениями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком должны были производиться ежемесячными платежами до10апреля2011включительно.Ответчик в соответствии с условиями договора принял на себя обязанность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить истцу неустойку,начисленную из расчета0,5%от просроченной исполнением суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.В соответствии с п.9.1Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля,в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком,вытекающих из кредитного договора,ответчик передал в залог банку приобретаемое им в собственность указанное выше транспортное средство.ДД.ММ.ГГГГ между Бачуриным М.М.и банком было заключено дополнительное соглашение № кредитному договору №,согласно которому банк предоставил ответчику отсрочку по платежам сроком на3 (три) месяца с15июня2009года,а так же снизил размер процентной ставки по кредиту до18,11%годовых.До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена,по состоянию на17сентября2010года общая сумма задолженности составила376.744,29рублей из них:253.153,89рублей - сумма основного долга; 114.307,77рублей - проценты; 9.282,63рубля - комиссия за ведение ссудного счета.
Представитель истца - банка по доверенности Горенский М.С.в судебное заседание не явился,был уведомлен о дне и месте его проведения надлежащим образом,просил рассмотреть дело в его отсутствие,на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства согласен.
В судебное заседание ответчик Бачурин М.М.,надлежащим образом извещенный о дне и месте рассмотрения дела,не явился.Суд,с учетом мнения представителя истца,находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства,в силу ст.233ГПК РФ.
Суд,исследовав материалы дела,выслушав стороны,считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.
Согласно ст.309ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов.Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается,что установлено ст.310ГК РФ.
В соответствии с ч.1ст.810ГК РФ,заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке,которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2ст.811ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено,ДД.ММ.ГГГГ банк и Бачурин М.М.заключили кредитный договор № (далее договор),в соответствии с условиями которого Бачурину М.М.был выдан кредит в сумме277.094,58рублей на приобретение автомобиля ВАЗ-21124,2006года выпуска.
В соответствии с положениями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком должны были производиться ежемесячными платежами до10апреля2011включительно.
Ответчик в соответствии с условиями договора принял на себя обязанность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить истцу неустойку,начисленную из расчета0,5%от просроченной исполнением суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с п.9.1Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля,в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком,вытекающих из кредитного договора,ответчик передал в залог банку приобретаемое им в собственность указанное выше транспортное средство.
ДД.ММ.ГГГГ между Бачуриным М.М.и банком было заключено дополнительное соглашение № кредитному договору №,согласно которому банк предоставил ответчику отсрочку по платежам сроком на3 (три) месяца с15июня2009года,а так же снизил размер процентной ставки по кредиту до18,11%годовых.
До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена,по состоянию на17сентября2010года общая сумма задолженности составила376.744,29рублей из них:253.153,89рублей - сумма основного долга; 114.307,77рублей - проценты; 9.282,63рубля - комиссия за ведение ссудного счета.
В соответствии с п.1ст.819ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.
Однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.
Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счёта.
Счёт по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчётных операций.При этом,открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Согласно законодательству,регулирующему банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).
В соответствии со ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.
При изложенных обстоятельствах,банк предоставлял заёмщику кредит под условием оплаты им комиссии за открытие и ведение ссудного счета,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу Главы45ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведению ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заёмщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.
При этом,статья16Закона РФ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Таким образом,суд считает,что услуги банка по ведению ссудного счета являются услугами навязанными,что противоречит требованиям ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей»,а положение кредитного договора,возлагающих на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета,ущемляет права ответчика как потребителей.Соответственно не подлежит взысканию в пользу банка9.282,63рубля в качестве комиссии за ведение ссудного счета в рамках кредитного договора.
В связи с изложенным,учитывая,что Бачуриным М.М.нарушено обязательство по ежемесячному погашению кредита, имеются все законные основания ко взысканию с него основной суммы долга в размере253.153,89рублей; процентов в размере114.307,77рублей,а всего:367.461,66рублей.
В соответствии со ст.98ГПК РФ,стороне,в пользу которой состоялось решение,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям - государственную пошлину в размере6.874рубля62копейки.
На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования <данные изъяты> к Бачурину Михаилу Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Бачурина Михаила Михайловича в пользу <данные изъяты> общую задолженность по кредитному договору253.153рубля89копеек,проценты114.307рублей77копеек,оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере6.874рубля62копейки,а всего:374.336 (триста семьдесят четыре тысячи триста тридцать шесть) рублей28 (двадцать восемь) копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
В соответствии с требованиями ст.236ГПК РФ,выслать копию настоящего заочного решения ответчику не позднее,чем в течение3дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.
Данное заочное решение,согласно ч.1ст.237ГПК РФ,может быть обжаловано в Кировский районный суд г.Красноярска в течение7дней со дня вручения ответчику его копии.
Так же данное заочное решение,в соответствии с положениями ч.2ст.237ГПК РФ,может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда,а в случае,если такое заявление подано-в течение10дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий- Е.А.Семенихин