Дело № 2-496/2011г
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
17февраля2011гКировский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Майоровой О.А.
с участиемпредставителя истца-Лисовец А.И.,
при секретаре Кириченко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуГетмана Игоря Сергеевичак ОРГ 1 суммы,
у с т а н о в и л
Гетман И.С.обратился в суд с иском к ОРГ 1 (далее - ОРГ 1) овзыскании суммы,указывая на то,что26.05.2009гмежду ним и банком был заключен кредитный договор,по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме941.000рублейнаприобретение жилья,а он обязался своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование,а также оплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере44000руб.Поскольку условия кредитного договора,возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета,ущемляют права потребителя,являются навязанной услугой,истец просит взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссионного вознаграждения44000руб,проценты за пользование чужими денежными средствами (за период с26.05.2009г по20.01.2011г за605дней) в размере5730руб69коп,неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя о возврате суммы комиссионного вознаграждения (за период с16.12.2010г по20.01.2011г за35дней) - 44000рублей,расходы на оплату услуг представителя - 6000руб,а также3000рублей в качестве компенсации морального вреда.
В судебном заседаниипредставитель истца Гетмана И.С. - Лисовец А.И.,действующий на основании доверенности,поддержалзаявленные исковые требования своего доверителяв полном объеме,по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Представитель ответчика - ОРГ 1 судебное заседание не явился,о времени и месте рассмотрении дела был извещен надлежащим образом,о причине своей неявки в суд не сообщил,ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало.В силу ст.233ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие в порядке заочного производства,представитель истца не возражает против вынесения заочного решения по делу.
Суд,выслушавпредставителя истца,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования законными,обоснованными,однако,подлежащимичастичномуудовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П,однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).
В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1,условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.
В силу п.5ст.28Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа,если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).Требования потребителя,установленные пунктом1настоящей статьи,не подлежат удовлетворению,если исполнитель докажет,что нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.
В силу ст.31того же закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу),о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами,а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков,причиненных в связи с отказом от исполнения договора,предусмотренные пунктом1статьи28и пунктами1и4статьи29настоящего Закона,подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню),размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом5статьи28настоящего Закона.
Как установлено в судебном заседании,26.05.2009гмеждуГетманом И.С.ОРГ 1 заключен кредитный договор №,по условиям которого ОРГ 1 предоставилему кредит в сумме941.000рублей сроком на20лет наприобретение квартиры,а заемщик обязался своевременнопроизводить погашение кредита,процентов за его использование в размере и в сроки,установленные Договором.Согласно п.3.1Договора «кредитор открывает заемщику ссудный счет №.За обслуживание ссудного счета заемщикуплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере44.000рублейне позднее даты выдачи кредита».Указанная сумма,а именно44000руб00коп,былауплачена истцом в полном объеме02.06.2009г,что подтверждается соответствующей квитанцией.Таким образом,ОРГ 1 заемщику кредит под условием оплаты им44.000руб00коп за открытие и ведение ссудного счета,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика ОРГ 1 по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей ОРГ 1 в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счетаи взиманию средств за рассмотрение кредитной заявкиявляется услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истца как потребителя.Уплаченная истцом сумма комиссии за ведение ссудного счетапо существу является убытками,причиненными ему неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,он вправе требовать их полного возмещения:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счетаи рассмотрение кредитной заявкине соответствует требованиям закона,а следовательно,ничтожна.Таким образом,сумма в размере44000рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
06.12.2010г Гетман И.С.обратился к ответчику с претензией,в которой потребовал возвратить уплаченнуюим сумму за ведение ссудного счета,однако,в удовлетворении его требования было отказано,в связи с чем требование истца о взыскании с ОРГ 1 неустойки за нарушение установленного законом десятидневного срокатакжеявляетсязаконным и обоснованным.Определяя размер подлежащей взысканию неустойки,суд исходит из следующего:количество дней просрочки за период с17.12.2010г по20.01.2011г составляет35дней,сумма неустойки,установленной Законом «О защите прав потребителей»,составляет46200рублей (44000руб х3%х35дней),однако,учитывая,что ее размер не может превышать суммы,уплаченной истцом ОРГ 1,т.е.44000рублей,а также,учитывая явное несоответствие размера пени последствиям нарушения обязательств,отсутствие вредных последствий для истца,суд,в силу ст.333ГК РФ,считает возможным снизить размер пени до10.000рублей.Требуемую истцом сумму неустойкив размере44000рублейсуд находит явно завышенной.
В соответствии со ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального Банка Российской Федерации с01.06.2010г установлена в размере7.75%годовых.Таким образом,размер процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в денежном выражении за период с02.06.2009г по20.01.2011гза542дня составляет5133руб94коп(44000руб00копх7.75%х542дня:360дней = 5133руб94коп),а не5730руб69коп как того требует истец.Указанная сумма процентов в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу ст.15Закона «О защите прав потребителей» моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Учитывая,что ответчиком до настоящего времени денежные средства,фактически оплаченные истцом по кредитному договору за ведение ссудного счета,ему не возвращены,каких-либо убедительных доводов отсутствия своей вины ответчик суду не представил,учитывая степень его вины,включившего в кредитный договор условия,противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей,требования разумности и справедливости,а также степень физических и нравственных страданий,причиненныхГетману И.С.в результате нарушения его прав как потребителя,суд считает возможным частично удовлетворить требования последнего,взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда1000рублей.Требуемую сумму в размере3.000руб суд считает завышенной,не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителя.
В силу ст.100ГПК РФ стороне,в пользу которой состоялось решение суда,по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
При рассмотрении спорного гражданского дела защиту интересовистца представлял Лисовец А.И.,действующаяна основаниидоверенности.Стоимость услуг представителясоставила6000рублей.Указанная сумма расходов,по мнению суда,соответствует степени сложности рассматриваемого дела,объему выполненных представителем работ (составление искового заявления,подготовка дела к судебному разбирательству,участие водномсудебном заседании),а потому,с учетом требований разумности,суд считает возможным удовлетворить исковые требованияГетмана И.С.,взыскав в его пользу с ответчикатребуемую сумму в полном объеме.
В силу ст.103ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере2174руб02коп.
В силу ч.6ст.13Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации,союзы) или органы местного самоуправления,пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям,союзам) или органам.
Учитывая,что судом были удовлетворены исковые требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы по договору44000руб00коп,процентов за пользование чужими денежными средствами5133руб94коп,неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя - 10000руб00коп,компенсации морального вреда1000руб00коп,всего60133руб94коп (расходы на оплату услуг представителя6000рублей в данную сумму не включаются),суд считает необходимым взыскать с ОРГ 1 штраф в доход местного бюджета в размере30066руб97коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.233,194-199ГПК РФ,суд
Р Е Ш И Л
Взыскать с ОРГ 1 пользуГетман Игоря Сергеевича44000рублей - тариф заобслуживание ссудного счета,5133рубля94копейки - проценты за пользование чужими денежными средствами,10000рублей - неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя,6000рублей - расходы на оплату услуг представителя,1000рублей - компенсацию морального вреда,всего66133рубля94копейки.
Взыскать с ОРГ 1 161госпошлину в доход федерального бюджета в размере2174рубля02копейки.
Взыскать с ОРГ 1 161штраф в доход местного бюджета в размере30066рублей97копеек.
Сторона,не присутствовавшая в судебном заседании,вправе подать заявление судье об отмене заочного решения в течение7дней с момента получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения,а в случае,если такое заявление подано,-в течение10дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Майорова О.А.