Текст документа

Р Е Ш Е Н И Е

29марта2011года г.Красноярск

Кировский районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Посновой Л.А.,с участием

истцов Скрипачева А.М.,Скрипачевой Л.П.

при секретаре Копейкиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скрипачева Александра Михайловича,Скрипачевой Ларисы Петровны к ОРГ № 1 признании недействительным пункта договора,взыскании убытков,процентов

у с т а н о в и л:

Истцы Скрипачев А.М.,Скрипачева Л.П.обратились в суд с иском к ОРГ № 1 признании недействительным пункта договора,взыскании денежных средств,процентов за пользование чужими денежными средствами,мотивируя следующим.ДД.ММ.ГГГГ между истцами Скрипачевым А.М.,Скрипачевой Л.П.и ответчиком был заключен кредитный договор №.По условиям данного договора кредитор открывает созаемщикам ссудный счет,за обслуживание которого созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в <данные изъяты> не позднее даты выдачи кредита.Истцы полагают,что открытие ссудного счета является обязанностью ответчика и созаемщики не должны были уплачивать ответчику сумму за ведение ссудного счета, в связи с чем,просит признать недействительным п.3.1кредитного договора №от25ДД.ММ.ГГГГ,взыскать с ответчика сумму в <данные изъяты>,проценты за пользование чужими денежными средствами в <данные изъяты>.

В судебное заседание истцы Скрипачев А.М.,Скрипачева Л.П.исковые требования поддержали по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика - ОРГ № 1,в зал судебного заседания не явился,о дате рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом,просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд,выслушав истцов,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования законными,обоснованными,подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П,однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).

В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года №,условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.Убытки,причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ,услуг),возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст.15ГК РФ лицо,право которого нарушено,может требовать полного возмещения причиненных ему убытков,если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.Под убытками понимаются расходы,которые лицо,чье право нарушено,произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права,утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб),а также неполученные доходы,которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота,если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено из представленных сторонами доказательств,ДД.ММ.ГГГГ между Скрипачевой Л.П.,Скрипачевым А.М и ОРГ № 1 заключен кредитный договор №,по условиям которого банк предоставил им кредит в сумме <данные изъяты> с уплатой13,5%годовых на покупку <адрес> по <адрес> в <адрес>.После предоставления надлежаще оформленных документов,подтверждающих государственную регистрацию ипотеки,процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере12,5процентов годовых.Созаемщики обязались своевременнопроизводить погашение кредита,процентов за его использование в размере и в сроки,установленные Договором.Согласно п.3.2Договора выдача кредита производится единовременно после уплаты созаемщиками единовременного платежа (тарифа).

В соответствии с п.3.1кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание ссудного счета созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в <данные изъяты>.

Таким образом,банкпредоставил созаемщикам Скрипачевой Л.П.,Скрипачеву А.М. кредит под условием оплаты <данные изъяты> за открытие и ведение ссудного счета,в то время,как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности созаемщиков банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истцов как потребителей.

Уплаченная истцами сумма комиссии за ведение ссудного счета по существу является убытками,причиненными истцам неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,они вправе требовать их полного возмещения:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,а,следовательно,ничтожна.

Из смысла ч.1ст. 16ФЗ «О защите прав потребителей»,суд полагает необходимым удовлетворить требование истцов о признании недействительным пункта3.1кредитного договора и взыскать с ответчика сумму убытков в <данные изъяты>.

В соответствии со ст.30ФЗ «О Защите прав потребителей»,за нарушение предусмотренных

Из смысла ст.16ФЗ «О защите прав потребителей» следует,что истец вправе обратиться с требованиями о взыскании процентов в соответствии с ч.1ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При расчете процентов за пользование чужим денежными средствами,суд полагает необходимым применить ставку рефинансирования7,75%годовых,действующую на день вынесения решения суда,как просит истец,согласно которого:

<данные изъяты> (тариф за обслуживание ссудного счета) <данные изъяты> (период пользования денежными средствами) <данные изъяты> = <данные изъяты>,которые подлежат взысканию в пользу истца.

В силу п.6ст.13Закона «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.Поскольку судом присуждена к взысканию с ответчика сумма <данные изъяты>,с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>

В силу ст.103ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Скрипачева Александра Михайловича,Скрипачевой Ларисы Петровны удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт3.1.договора № ДД.ММ.ГГГГ,заключенного между ОРГ № 1 Скрипачевым Александром Михайловичем,Скрипачевой Ларисой Петровной.

Взыскать с ОРГ № 1 пользу Скрипачева Александра Михайловича,Скрипачевой Ларисы Петровны сумму в <данные изъяты>,проценты за пользование чужими денежными средствами в <данные изъяты>, а <данные изъяты>.

Взыскать ОРГ № 1 штраф в доход федерального бюджета в <данные изъяты> <данные изъяты>.

Взыскать с ОРГ № 1 пошлину в доход УФК по Красноярскому краю (Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 24по Красноярскому краю) в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в десятидневный срок с момента изготовления полного текста решения по путем подачи жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий Л.А.Поснова