\Дело № 2-1219/2011
Р Е Ш Е Н И Е
и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
23мая2011года город Красноярск
Кировский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Подосеновой С.О.
при секретаре Петровой О.С.
с участием представителя истца Челяева В.А.
представителя ответчика Сельского К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудашева Николая Владимировича к ОРГ защите прав потребителя,
у с т а н о в и л:
Истец Кудашев Н.В.обратился в суд с иском к ответчику ОРГ защите прав потребителя,ссылаясь на то,что28февраля2007года между ним и банком был заключен кредитный договор,по условиям которого банк предоставил кредит на неотложные нужды,а он обязался своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование,а также оплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере75000руб.,за рассмотрение кредитной заявки оплачено900руб.,поскольку условия кредитного договора,возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета,ущемляют права потребителя,являются навязанной услугой,просит взыскать данные денежные средства с банка в качестве убытков,в соответствии с требованием ст.395ГК РФ просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере24288руб.за период с28февраля2007года по07апреля2011года за1 440дней исходя из ставки рефинансирования Центробанка в размере8%годовых,незаконными действиями банка ему были причинены нравственные страдания,просит признать данные условия кредитного договора недействительными,взыскать с ответчика уплаченную сумму за обслуживание ссудного счета в размере75000руб.,за рассмотрение кредитной заявки в размере900руб.,за использование чужых денежных средств проценты в размере24 288руб.,компенсацию морального вреда15000руб.,а также расходы по оплате услуг представителя в размере15 000руб.и оформление доверенности в размере800руб.
В судебном заседании представитель истца Кудашева Н.В.,надлежащего извещенного о дате судебного разбирательства,согласно доверенности Челяев В.А. поддержал заявленные требования в полном объеме,дополнительно ссылается на то,что срок исковой давности,о котором заявил ответчик,истцом не пропущен,о нарушении своего права он узнал из решения арбитражного суда от17ноября2009года,по результатам которого начала складываться судебная практика,он также обращался за разъяснением прав в Управление Роспотребнадзора и ему стало известно о нарушении его прав,срок исковой давности течет с декабря2009года,причин и обстоятельств личного характера привести не может,у истца есть ребенок семи лет.
Представитель ответчика ОРГ Сельский К.А.требования не признал,просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности,который в силу ст.181ГК РФ начал течь с момента начала исполнения обязательства по сделке.
Третье лицо Кудашева Н.З.в суд не явилась,о дате слушания дела надлежаще извещена,причины неявки не известны,суд находит возможным дело рассмотреть в ее отсутствие.
Суд,выслушав стороны,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования не подлежащими по следующим основаниям.
В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П,однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).
В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.
В силу п.5ст.28Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа,если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).Требования потребителя,установленные пунктом1настоящей статьи,не подлежат удовлетворению,если исполнитель докажет,что нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.
В силу ст.195,ст.196ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица,право которого нарушено.Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ч.2ст.199ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре,сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности,о применении которой заявлено стороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ч.1ст.181ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.Течение срока исковой давности по указному требованию начинается со дня,когда началось исполнение этой сделки.
В силу ст.205ГК РФ в исключительных случаях,когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам,связанным с личностью истца,нарушенное право гражданина подлежит защите.Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными,если они имели место в последние шесть месяцев срока давности,а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Как установлено в судебном заседании,28февраля2007г между созаемщиками Кудашевым Н.В.и Кудашевой Н.З.,а также ОРГ,был заключен кредитный договор №,по условиям которого банк предоставил им ипотечный кредит в сумме3000000рублей сроком до28февраля2014года под14процентов годовых,а заемщики обязались своевременнопроизводить погашение кредита,процентов за его использование в размере и в сроки,установленные договором,согласно пункту2.1договора кредитор открывает заемщику ссудный счет,за обслуживание которого заемщики уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в сумме75000рублей (л.д.7-13),указанная сумма,а также900руб.за рассмотрение кредитной заявки была оплачена созаемщиками13и28февраля2007г.,что подтверждается соответствующими квитанциями (л.д.14).
Таким образом,банкпредоставил заемщикам кредит под условием оплаты денежных средств75900рублей за открытие и ведение ссудного счета,а также рассмотрение кредитной заявки по кредитному договору,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истца как потребителя.Уплаченная созаемщиками сумма комиссии за обслуживание ссудного счета в размере75900рублей по существу является их убытками,причиненными неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,истец Кудашев Н.В.как один из созаемщиков,при согласии второго созаемщика Кудашевой Н.З.,обоснованно обратился в суд с данным иском:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,а следовательно,ничтожна.
Вместе с тем,учитывая,что ответчик настаивает на применении последствий пропуска срока исковой давности,а истец не представил доказательств,подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности,иск предъявлен в суд11апреля2011года,суд считает необходимым в удовлетворении всех исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока давности обращения в суд.
Доводы представителя истца о том,что истец узнал о нарушении своего права в ноябре2009года после опубликования решения арбитражного суда,которым признано незаконными условия кредитных договоров о взымании оплаты с потребителей за обслуживание ссудного счета,после чего начала складываться соответствующая судебная практика,он обращался в Управление Роспотребнадзора за разъяснением прав и ему стало известно,что его права по заключенному в2007году кредитному договору банком нарушены,суд не может принять во внимание,поскольку это обстоятельство не является уважительной причиной пропуска истцом срока исковой давности,и данные обстоятельства по смыслу ст.205ГК РФ должны быть связаны не с судебной практикой,а с личностью гражданина - как стороны договора,однако таковых обстоятельств судом не установлено,с иском в суд Кудашев Н.В.обратился за пределами установленного законом3-летнего срока,который течет с начала исполнения сделки28февраля2007года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199ГПК РФ,суд
Р Е Ш И Л
Отказать Кудашеву Николаю Владимировичу в удовлетворении требований к ОРГ защите прав потребителя в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней дня изготовления решения в окончательной форме25мая2011года.
Председательствующий С.О.Подосенова