ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25мая2011года Кировский районный суд г.Красноярска в составе: председательствующего Граненкина В.П., при секретаре Вишняковой Р.В., с участием: представителя истца Карих А.Ю. - Степанова В.П.,действующего на основании доверенности от04.03.2011г., рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело №2-1296/2011по искуКарих Александра Юрьевича к Орг1 защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Карих А.Ю.обратилсявКировский районныйсуд г.Красноярскас иском кответчику-Орг1 (далее по тексту-Банк) и просит:признать недействительным пункт3.1кредитного договора №от30июля2008года,заключенного между ними,в части,предусматривающей обязанность заёмщика по единовременной выплате платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счёта; взыскать с ответчика30000рублей - единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита,6400рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами,10000рублей - в счёт компенсации морального вреда,32400рублей - неустойку,7000рублей - за услуги представителя и800рублей - за оформление доверенности.Предъявленные исковые требования Карих А.Ю.мотивирует тем,что30июля2008года между ними Банком был заключён кредитный договор №,по которому,в соответствии с пунктом1.1,Банк принял на себя обязательство предоставить заёмщику кредит в размере750000рублей,а заёмщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит.Пунктом3.1договора предусмотрено,что за обслуживание ссудного счёта №заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж в размере30000рублей не позднее даты выдачи кредита.Указанные условия договора,устанавливающие плату заёмщика-потребителя за обслуживание ссудного счёта,не соответствуют положениям Закона РФот07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ.Поусловиям Договора получение кредита было обусловлено приобретением навязанных истцу Банком услуг пообслуживанию ссудного счёта,в которых он не нуждался,нарушены его права потребителя услуг; расходы,понесённыеимна оплату обслуживания ссудного счёта по кредитному Договору,являются убытками,возникшими вследствие нарушения Банком прав потребителя на свободный выборуслуг.За незаконное пользование его денежными средствами в размере30000рублей Карих А.Ю.просит взыскать проценты за период с30июля2008года по20апреля2011года,сумма которых составляет6400рублей,из расчёта:30000рублей х8%/ (100х360) х960 (количество дней просрочки).Кроме того,на основании п.5ст.28ФЗ «О защите прав потребителей»,истец просит взыскать с ответчика32400 рублей неустойки за36дней,из расчета-3%за каждый день просрочки добровольного неудовлетворения требований истца.Истец Карих А.Ю.,при удовлетворении исковых требований,также просит взыскать с ответчика10000рублей в счёт компенсации морального вреда,который возмещается независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков,так как нарушение Банком прав причинило нравственные страдания.Услуги представителя истец оценивает в7000рублей и,кроме того,просит возместить ему расходы в размере800рублей,понесенные по оформлению доверенности на имя своего представителя. В судебноезаседаниеистецКарих А.Ю.не явился,о дате,месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Представитель истца Карих А.Ю.-Степанов В.П.,действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности,поддержал исковые требования своего доверителя в полном объеме по основаниям,изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика в судебное заседание не явился,о дате,месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом,в связи с чем,суд,при согласии представителя истца на рассмотрение дела в заочном порядке,считает возможным постановить по делу процессуальное решение в порядке заочного судопроизводства,в соответствии со ст.233-235ГПК РФ. Заслушав представителя истца,исследовав материалы дела,суд находит исковые требования Карих А.Ю.подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии с п.1ст.819ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 30июля2008года в городе Красноярске между Карих Александром Юрьевичем - с одной стороны,иБанком - с другой стороны,был заключен кредитный договор №(л.д.6-9).В соответствии с пунктом1.1статьи1данного Договора ответчикпринял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на сумму в размере750000рублей на неотложные нужды на срок по30июля2013года под17процентов годовых,а заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредити уплатить проценты за пользованиекредитом в размере,в сроки и на условиях Договора. Согласно пункту3.2Договора,выдача кредита производится после уплаты истцом (заемщиком) единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п.3.1Договора в размере30000рублей.Указанная сумма оплачена истцом в пользу Банка,что подтверждается копией приходного кассового ордера №37 (л.д.10). По пункту5.1договора кредитор обязался произвести выдачу кредита по заявлению заёмщика в соответствии с условиями п.3.2,3.3Договора после выполнения условий,изложенных в п.3.2Договора. При изложенных обстоятельствах,Банк предоставил заёмщику кредит под условием оплаты им30000рублей за открытие и ведение ссудного счёта,в то время как открытый ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств,но не является банковским счётом по смыслу главы45ГК РФ. Выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведению ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона. Статья16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П. Однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита. Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,что размещениепривлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия, которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета. Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счётадля учёта ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4). В силу ст.168ГК РФ,заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета,не соответствует требованиям вышеприведенного закона,а,следовательно, ничтожна,что освобождает истца от доказывания ее недействительности в указанной части. В соответствии со ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие правам потребителей по сравнению с правилами,установленным законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.В силу ст.168ГК РФ сделка,не соответствующая требованиям закона,иных правовых актов,ничтожна,если закон не устанавливает,что такая сделка оспорима,или не предусматривает иных последствий.Таким образом,условия кредитного договора,ущемляющие права потребителей признаются ничтожными,поскольку законом не установлены иные последствия. Таким образом,услуга банка по ведению ссудного счёта является услугой навязанной,что противоречит требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,а условие договора,возлагающее на заемщика обязанность по оплатетарифаза открытие и ведение банком ссудного счета,ущемляет права истца как потребителя. Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме30000 рублей,по существу для него являются убытками,причиненными неправомерными действиями банка,в связи с чем, в силу ст.15ГК РФ, истец вправе требовать их полного возмещения. Согласно ст.395ГК РФ,за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором. Исходя из ставки рефинансирования,равной8%в год,размер процентов за период пользования суммой в размере30000рублей с30июля2008года по20апреля2011года (всего960дней),составляет6400рублей,из расчёта:30000рублей х8%/ (100х360дней) х960дней просрочки. В силу ч.5ст.28ФЗ от07.02.1992года «О защите прав потребителей»,вслучае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта1настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час,если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги),а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена-общей цены заказа.Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Претензия о возврате30000рублей была направлена истцом Карих А.Ю. в адрес Банка и получена последним04марта2011года (л.д.11).В течение10дней добровольно требования истца не удовлетворены.В связи с чем,истец с15марта2011года имеет право на взыскание с ответчика неустойки в размере3%от суммы30000рублей.За период с15марта2011года по20апреля2011года прошло36дней.Таким образом,размер неустойки составляет32400рублей (30000рублей х3%х36дней). Указанную сумму неустойки,с учётом обстоятельств дела,степени нарушенного права, суд находит завышенной и,на основании ст.333ГК РФ,считает необходимым снизить её до5000рублей. В силу ст.15ФЗ от07.02.1992года «О защите прав потребителей» моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем,продавцом,уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем,импортером) прав потребителя,предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации,регулирующими отношения в области защиты прав потребителей,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца,понесенных истцом в связи с этим нравственных страданий,требования истца о возмещении морального вреда следует удовлетворить и,с учетом требований разумности,справедливости,определитьразмеркомпенсации морального вреда в размере5000рублей. Окончательная сумма,подлежащая взысканию в пользу истца,составляет46400рублей (30000 рублей+6400рублей+5000рублей+5000рублей). В силу п.6ст.13ФЗ «О защите прав потребителей»,при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя. Суд считает,что с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штрафв размере23200рублей(50%от46400рублей),так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца. В соответствии со ст.98ГПК РФ,стороне,в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,за исключением случаев,предусмотренных частью второйстатьи96настоящего Кодекса.В случае,если иск удовлетворен частично,указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,а ответчику пропорционально той части исковых требований,в которой истцу отказано. В силу ст.100ГПК РФ,стороне,в пользу которой состоялось решение суда,по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учётом изложенных положений,требований разумности и справедливости,а также того,что возражений от ответчика не поступило,суд находит возможным взыскать в пользу истца7000рублей,указанных в иске, и подтвержденных договором за услуги представителя.Кроме того,необходимо возместить истцу расходы по оформлению доверенности в размере800рублей на имя его представителя Степанова В.П. (л.д.15). В доход федерального бюджета с ответчикатакжеподлежит взысканию государственная пошлина вразмере1642рубля,исходя из положений ст.333.19НК РФ. На основании изложенного,и руководствуясь ст.ст.194-198,235ГПК РФ,суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным пункт3.1кредитного договора №от30июля2008года,заключенного между Карих Александром Юрьевичем и Орг1в части,предусматривающей обязанность заёмщика по единовременной выплате тарифа за обслуживание ссудного счёта. Взыскать Орг1 в пользуКарих Александра Юрьевича:30000 рублей- возврат единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счёта; 6400рублей-проценты за пользование чужими денежными средствами,5000рублей-неустойку,5000рублей-компенсацию морального вреда,7000рублей-за услуги представителя,800рублей - за оформление доверенности,а всего54200рублей. Взыскать с Орг1 в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме1642рубля. Взыскать Орг1 в доход местного бюджета штраф в сумме23200рублей. Сторона,не присутствовавшая в судебном заседании,имеет право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение7дней со дня вручения ему копии этого решения.Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения. Председательствующий: В.П.Граненкин.