Дело № 2-1095/2011г Р Е Ш Е Н И Е (заочное) и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 26мая2011гКировский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Майоровой О.А. с участием представителя истца Гудкова С.В. - Серебряковой О.Н., при секретаре Огородник Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуГудкова Сергея Владимировича к ОРГ 1 о взыскании суммы, у с т а н о в и л Гудков С.В.обратился в суд с иском к ОРГ 1 (далее -Банк) о взыскании суммы,указывая на то,что09.04.2008гмежду ними банком был заключен кредитный договор,по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме249.000рублей,а онобязался своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование,а такжеежемесячно оплачивать комиссию в размере1992руб за обслуживание ссудного счета.За период с26.04.2008г по01.12.2010г истцом было выплачено71712руб в счет оплаты данной комиссии.Поскольку условия кредитного договора,возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета,ущемляют права потребителя,являются навязанной услугой,Гудков С.В.просит взыскать с ответчикауплаченнуюимсумму комиссионного вознаграждения71712руб,проценты за пользование чужими денежными средствами7702руб23коп,компенсацию морального вреда в сумме15.000руб.,а также судебные расходы15800рублей. Всудебном заседании представитель истца - Серебрякова О.Н.,действующая на основании доверенности,поддержала заявленные исковые требования своего доверителя в полном объеме,по изложенным в исковом заявлении основаниям. Представитель ответчика - ОРГ 1 в судебное заседание не явился,о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом - заказанным письмом с уведомлением,о причине своей неявки в суд не сообщил,ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало.В силу ст.233ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие в порядке заочного производства,представитель истцане возражает против вынесения заочного решения. Суд,выслушавпредставителяистца,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования законными,обоснованными,однако,подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П,однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4). В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1,условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными. Как установлено в судебном заседании,09.04.2008гмеждуГудковым С.В.и ОРГ 1) был заключен кредитный договор №,по условиям которого банк предоставилзаемщикукредит в сумме249.000рублей,а заемщикобязался своевременно производить погашение кредита,процентовпо договору,а такжеежемесячно оплачивать комиссию в размере1992руб за обслуживание ссудного счета.За период с26.04.2008г по01.12.2010г Гудковым С.В.было выплачено банку71712руб в счет оплаты данной комиссии,что подтверждается имеющимися в материалах дела квитанциями,а также справкой банка,согласно которой по состоянию на25.12.2010г задолженность по договору отсутствует,кредитный договор закрыт.Таким образом,банкпредоставил заемщику кредит под условием оплаты имежемесячной комиссии заведение ссудного счета,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истца как потребителя.Уплаченная истцом сумма комиссии за ведение ссудного счета по существу является убытками,причиненными ему неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,он вправе требовать их полного возмещения:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,а следовательно,ничтожна. В соответствии со ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального Банка Российской Федерациина момент предъявления иска (29.03.2011г) былаустановлена в размере8.25%годовых,однако,истец произвел свой расчет с применением ставки рефинансирования в размере7.75%,что является допустимым,поскольку на нарушает прав и законных интересов ответчика (ставка рефинансирования истцом уменьшена).Согласно представленному истцом расчету,размер процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в денежном выражении за период с26.04.2008г по07.03.2011г составляет7702руб23коп.Учитывая,что ответчиком не представлено своих возражений относительно расчетов истца,а также возражений,касающихся существа заявленных требований,суд считает необходимым взыскать с ответчика указанную суммупроцентов впользу истца в полном объеме. В силу ст.15Закона «О защите прав потребителей» моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Учитывая,что ответчиком до настоящего времени денежные средства,фактически оплаченные истцом по кредитному договору за ведение ссудного счета,ему не возвращены,каких-либо убедительных доводов отсутствия своей вины ответчик суду не представил,учитывая степень его вины,включившего в кредитный договор условия,противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей,требования разумности и справедливости,а также степень физических и нравственных страданий,причиненных Гудкову С.В.в результате нарушения его прав как потребителя,суд считает возможным частично удовлетворить требования последнего,взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда1000рублей.Требуемую сумму в размере15.000руб суд считает завышенной,не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителя. В силу ст.100ГПК РФ стороне,в пользу которой состоялось решение суда,по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. При рассмотрении спорного гражданского дела защиту интересовистца представляла Серебрякова О.Н.,действующаяна основаниидоверенности идоговора об оказании юридических услуг от25.01.2011г.Стоимость услуг представителясоставила15000рублей,а также800рублей истцом было уплачено нотариусу по удостоверению доверенности.Учитывая,что ответчик не представил своих возражений относительно размера суммы,уплаченной представителю,однако,с учетом требований разумности и объема выполненных представителем работ (составление искового заявление,участие в одном судебном заседании),суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования истца,взыскав с ответчика в его пользу сумму понесенных расходов в размере5000рублей,а также расходов по удостоверению доверенности - 800руб. В силу ст.103ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере2782руб43коп. В силу ч.6ст.13Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации,союзы) или органы местного самоуправления,пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям,союзам) или органам. Учитывая,что судом были удовлетворены исковые требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы по договору71712руб,процентов за пользование чужими денежными средствами7702руб23коп,компенсации морального вреда1000рублей,всего80414руб23коп,суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в доход местного бюджета в размере40207руб11коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.233,194-199ГПК РФ,суд Р Е Ш И Л Взыскать ОРГ 1 в пользу Гудкова Сергея Владимировича71712рублей- тариф за обслуживание ссудного счета,7702рубля23копейки- проценты за пользование чужими денежными средствами,1.000рублей - компенсацию морального вреда,5.800рублей - судебные расходы,всего86.214рублей23копейки,а также госпошлину в доход федерального бюджета в размере2.782рубля43копейки. Взыскать ОРГ 1 штраф в доход местного бюджета в размере40.207рублей11копеек. Сторона,не присутствовавшая в судебном заседании,вправе подать заявление судье об отмене заочного решения в течение7дней с момента получения копии решения. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения,а в случае,если такое заявление подано,-в течение10дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий Майорова О.А.