Дело № 2-1650/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е 14июля2011года г.Красноярск Кировский районный суд г.Красноярска в составе:председательствующего-судьи Семенихина Е.А., при секретаре - Кириченко Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Косенковой Ирине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: <данные изъяты> (далее - Банк) обратился в суд с иском к Косенковой И.В.о взыскании задолженности по кредитному договору,ссылаясь на то,что по кредитному договору № Банк предоставил ей кредит в сумме500.000рублей на срок до16января2012года под17,5%годовых на неотложные нужды.Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях,изложенных в нём.Возврат кредита заёмщик должен был осуществлять аннуитентными ежемесячными платежами,кроме первого и последнего платежа,что указано в п.2.5кредитного договора.Однако,Косенкова И.В.нарушила условия кредитования и кредитного договора и не исполняла свои обязанности по погашению задолженности по кредиту.В связи с тем,что заёмщиком исполняются взятые на себя обязательства ненадлежащим образом,по состоянию на29апреля2011года сумма задолженности составляет:500.000рублей - задолженность по кредиту; 223.245,43рублей - задолженность по плановым процентам,806.493,64рублей - задолженность по пени; 907.296,95рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; 20.000рублей задолженность по комиссии за сопровождение кредита; 58.752,50рублей задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита,а всего:2.515.788рублей52копейки.Воспользовавшись правом на снижение взыскиваемой суммы,банк просит снизить размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени за несвоевременную уплату процентов в размере80.649,36рублей,пени по просроченному долгу в размере90.729,70рублей,а всего-просит взыскать с ответчика973.376рублей99копеек и расходы по оплате государственной пошлины12.933рубля77копеек. В судебное заседание представитель истца <данные изъяты> не явился,уведомлен о дате,времени и месте его проведения надлежащим образом,просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Косенкова И.В.в судебное заседание не явилась,была уведомлена о дне и месте его проведения надлежащим образом.Суд,с учетом мнения представителя истца по доверенности Павлович Н.В.,просившей рассмотреть дело в её отсутствие и не возражавшей против рассмотрения дела в заочном производстве,находит рассмотреть дело в порядке заочного производства,в силу ст.233ГПК РФ. Суд,исследовав материалы дела,считает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ст.309ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов.Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается,что установлено ст.310ГК РФ. В соответствии с ч.1ст.810ГК РФ,заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке,которые предусмотрены договором займа. В силу ч.2ст.811ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании,Косенковой И.В.по кредитному договору № банком выдан кредит на сумму500.000рублей на неотложные нужды,сроком до16января2012года,что подтверждается копией данного договора.В соответствии с п.2.5кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами,кроме первого и последнего платежа.В соответствии с п.2.6кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов,а так же комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере0,5%в день от суммы невыполненных обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора,по состоянию на29апреля2011года сумма задолженности Косенковой И.В.составляет:500.000рублей - задолженность по кредиту; 223.245,43рублей - задолженность по плановым процентам,806.493,64рублей - задолженность по пени; 907.296,95рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; 20.000рублей задолженность по комиссии за сопровождение кредита; 58.752,50рублей задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита,а всего:2.515.788рублей52копейки. Воспользовавшись правом на снижение взыскиваемой суммы,банк просит снизить размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени за несвоевременную уплату процентов в размере80.649,36рублей,пени по просроченному долгу в размере90.729,70рублей,а всего-просит взыскать с ответчика973.376рублей99копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме12.933рубля77копеек. Однако,суд считает незаконным взыскание с ответчика комиссии за сопровождение кредита и,соответственно,задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита-по следующим основаниям. В соответствии с ч.1ст.819ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П. Однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита. Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счёта. Счёт по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчётных операций.При этом,открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Согласно законодательству,регулирующему банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4). В соответствии со ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными. В судебном заседании установлено,ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком был заключен договор,по условиям которого ответчик возложил на истца обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере0,33%от суммы кредита.В настоящее время истцом обязательства по данному кредиту исполнены в полном объёме,и сумма выплаченных банку комиссии за обслуживание кредита составила41.116рублей (981рубль19копеек х47месяцев = 41.116рублей). В п.2.7кредитного договора указано,что заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка.Комиссия за выдачу кредита подлежит уплате заемщиком в срок не позднее даты предоставления кредита.Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки,указанные в п.п.2.3,2.5настоящего договора. При изложенных обстоятельствах,банк предоставлял заёмщику кредит под условием оплаты им комиссии за ведение ссудного счета,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу Главы45ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведению ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заёмщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона. При этом,ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Таким образом,суд считает,что услуги банка по ведению ссудного счета являются услугами навязанными,что противоречит требованиям ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей»,а положение договора от31марта2007года,возлагающих на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета,ущемляет права заемщика Косенковой И.В.как потребителя. На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца500.000рублей (задолженность по кредиту) +223.245,43рублей (задолженность по плановым процентам) +80.649,36рублей (задолженность по пени) +90.729,70рублей (задолженность по пени по просроченному долгу),а всего:894.624,49рублей. В соответствии со ст.98ГПК РФ,стороне,в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,за исключением случаев,предусмотренных ч.2ст.96ГПК РФ.В случае,если иск удовлетворен частично,указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,а ответчику пропорционально той части исковых требований,в которой истцу отказано. Учитывая,что при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере12.933,77рублей,что подтверждается платёжным поручением № (л.д.4),а иск удовлетворен частично,то суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере12.146рублей25копеек. На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,суд Р Е Ш И Л: Исковые требования <данные изъяты> к Косенковой Ирине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать с Косенковой Ирины Валерьевны в пользу <данные изъяты> - задолженность по кредиту894.624рубля49копеек,расходы по оплате госпошлины12.146рублей25копеек,а всего:906.770 (девятьсот шесть тысяч семьсот семьдесят) рублей74 (семьдесят четыре) копейки. В удовлетворении остальной части исковых требований <данные изъяты> к Косенковой Ирине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. В соответствии с требованиями ст.236ГПК РФ,выслать копию настоящего заочного решения ответчику не позднее,чем в течение3дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.Данное заочное решение,согласно ч.1ст.237ГПК РФ,может быть обжаловано в Кировский районный суд г.Красноярска в течение7дней со дня вручения ответчику его копии.Так же данное заочное решение,в соответствии с положениями ч.2ст.237ГПК РФ,может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда,а в случае,если такое заявление подано-в течение10дней со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении. Председательствующий- Е.А.Семенихин