Дело № 2-1151/2011 З А О Ч Н ОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 03мая2011года город Красноярск Кировский районный суд в составе: председательствующего-судьиТыченко С.В., с участиемистца Бикмеевой О.В. представителя истца Степанян А.Ф. (по устному ходатайству), при секретареСнигирь Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуБикмеевой Ольги Васильевнык <данные изъяты> №озащите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: Бикмеева О.В.обратиласьв суд с исковым заявлением <данные изъяты> №о взыскании единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита по кредитному договору №от22.12.2009г.в размере47720руб.,за пользование чужими денежными средствами в размере5122руб.,сумму в размере15000руб.в счет компенсации морального вреда,представительские расходы в размере15000руб.,указывая на то,что между нею <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.Пунктом3.1указанного договора предусмотрено,что кредитор открывает заемщику ссудный счет №,за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере4%от сумы кредита,но не менее15000руб.и не более80000руб.,не позднее даты выдачи кредита.Вместе с тем,положения пункта3.1Кредитного договора,предусматривающего плату за обслуживание ссудного счета,является недействительным,поскольку противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей»,в связи с чем удержанная сумма подлежит взысканию в пользу истца.Кроме того,на основании ст.15Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать моральный вред в размере15000руб.,и в соответствии со ст.395ГК РФ взыскать проценты за пользованием чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания с22.12.2009г.по20.04.2011г. (47720/360 (дней) х8% (ставка рефинансирования Центрального банка РФ) х483 = 5122руб.За оказание услуг по составлению искового заявления было уплачено12000руб.,что подтверждается договором поручения,что в соответствии со ст.98ГПК РФ является судебными расходами. В судебном заседании истец Бикмаева О.В.и ее представитель Степанян А.Ф.поддержали исковые требования в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении. Представитель ответчика <данные изъяты> №Сельский К.А.,действующий на основании доверенности,надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела,в судебное заседание не явился,о причинах неявки не сообщил,об отложении заседания не ходатайствовал,в связи с чем суд,с учетом мнения истца,считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства,предусмотренном ст.233ГПК РФ. Суд,исследовав материалы дела,выслушав истца,считает иск подлежащимчастичномуудовлетворению по следующим основаниям. В силу ст.15ГК РФ лицо,право которого нарушено,может требовать полного возмещения причиненных ему убытков,если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.Под убытками понимаются расходы,которые лицо,чье право нарушено,произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права,утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб),а также неполученные доходы,которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота,если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Согласно ч.1статьи819ГК РФ,банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик в свою очередь,обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом,выдача кредита-это действие,направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от31.08.1998г.N54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Вместе с тем,из пункта2статьи5Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует,что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями,которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),являются открытие и ведение ссудного счета,поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством,в частности,Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России26.03.2007г. №-П). Ведение банком ссудного счета является его кредиторской обязанностью, подтверждением того,что исполнение принимается надлежащим лицом (ст.312ГК РФ),принятие исполнения обязательства кредитором и выдача заемщику документа,подтверждающего факт исполнения обязательства. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.Счета,открываемые банком для учета операций,проводимых по воле своих клиентов,являются одновременно счетами бухгалтерского учета самого банка,на которых он обязан отражать все операции со своим имуществом и обязательствами.При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта14статьи4Федерального закона от10.07.2002г.N86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)",в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом,ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации,вышеназванных положений Банка России и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно,ведение ссудного счета-обязанность банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.Взимание комиссий за открытие,ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации,другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Так,статьи819,820,821Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации.По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы,выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов. В силу ч.1ст.422ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам,установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам),действующим в момент его заключения. Таким образом,суд находит,что условие кредитного договора о том,что кредитная организация взимает платежи за открытие и ведение ссудного счетане основано на законе,открытие и ведение ссудного счетадолжно рассматриваться как кредиторская обязанность банка и в силу п.2статьи5Федерального закона "О банках и банковской деятельности" должно осуществляться банковскими организациями за свой счет. Конституционная свобода договора не является абсолютной,не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свободы (ч.1ст.55Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом,однако лишь в той мере,в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя,прав и законных интересов других лиц ч.3ст.55Конституции РФ).Исходя из конституционной свободы договора,законодатель не вправе ограничиваться формальным признанием юридического равенства сторон и должен предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне,с тем,чтобы не допускать недобросовестную конкуренцию в сфере банковской деятельности и реально гарантировать в соответствии со ст.19,34Конституции РФ соблюдение принципа равенства. Согласно частей1,2 ст.16Закона Российской Федерации от07.02.1992г.N2300-1 "О защите прав потребителей",условия договора,ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами,установленными законом или иными правовыми актами РоссийскойФедерации в области защиты прав потребителей признаютсянедействительными.Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ,услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ,услуг). Кредитный договор,заключенныймеждуистцоми ответчиком,в нарушение ст.16ФЗ «О защите прав потребителей» содержитв пункте3.1условия,ущемляющие установленныеЗаконом права потребителя,так как обусловливает выдачу кредита условием внесения платежа за открытие ссудного счета. В силу ст.168ГК РФ сделка,не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов,ничтожна,если закон не устанавливает,что такая сделка оспорима,или не предусматривает иных последствий нарушения. При таких условиях заявленные исковые требованияо взыскании уплаченного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита по кредитному договору №от22.12.2009г.в размере47720руб.подлежат полному удовлетворению. Согласно ч.1ст.395ГК РФ,за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Суд находит,что исковые требованияБикмаевой О.В.о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению за период с22декабря2009г.по20апреля2011г.из следующего расчета:47720/360 (дней) х8% (ставка рефинансирования Центрального банка РФ) х483 = 5122рублей. В соответствии со ст.1101ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий,а также степени вины причинителя вреда в случаях,когда вина является основанием возмещения вреда.При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Согласно ст.15Закона Российской Федерации"О защите прав потребителей" моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем,продавцом,уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем,импортером) прав потребителя,предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации,регулирующими отношения в области защиты прав потребителей,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд считает установленным факт того,чтовнесениеистцомплатежав значительной суммеза открытие и ведение ссудного счета,без которого ему бы не выдали ссуду,причинил истцу как потребителю (слабой стороне в правоотношениях с банком) нравственные страдания. С учетом изложенного,суд находит,что исковые требования о взыскании денежной компенсации морального вреда с учетом требований разумности и справедливости,подлежат частичному удовлетворению в сумме3000рублей. Кроме того,исходя из положений ст.98ГПК РФ,суд полагает необходимым частично удовлетворить исковые требования о взыскании расходовза составление искового заявленияи представительство в судев размере4000рублей с учетом объема и степени сложности дела и самого искового заявления,а также фактического участия представителя в одном судебном заседании. В силу ч.6ст.13Закона Российской Федерации"О защите прав потребителей",при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом,<данные изъяты> №подлежит взысканию в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере в размере27 921рубль. Кроме того,согласно ч.1ст.103 ГПК РФ государственная пошлина,от уплаты которой истец был освобожден,взыскивается с ответчика,не освобожденного от уплаты судебных расходов,в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом,судебные расходы в виде государственной пошлины в размере1985рублей26копеек,от уплаты которой при подаче иска в защиту прав потребителя истецбыл освобожден, подлежит взысканию с ответчика. На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-198,233ГПК РФ,суд Р Е Ш И Л: Исковые требованияБикмаевой Ольги Васильевны <данные изъяты> № -удовлетворить частично. Взыскать с <данные изъяты> №в пользуБикмаевой Ольги Васильевныденежную сумму в размере47720рублей,проценты за пользование чужими денежными средствами в размере5122рублей,компенсацию морального вреда в размере3000рублей,представительские расходы в размере4000рублей,а всего59842 (Пятьдесят девять тысяч восемьсот сорок два) рубля. Взыскать с <данные изъяты> №в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере27 921рубль. Взыскать с <данные изъяты> №госпошлину в доход государства в размере1985рублей26копеек. Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Красноярска заявление об отмене настоящего заочного решения в течение7дней со дня вручения ему копии этого решения при наличии уважительных причин неявки в судебное заседание. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд города Красноярска в течение10дней с момента вынесения судебного решения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения. Председательствующий С.В.Тыченко.