Р Е Ш Е Н И Е Дело № 2-2072/2011 27июля2011года г.Красноярск Кировский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Посновой Л.А. с участием представителя ответчика ФИО2 при секретаре Копейкиной Т.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Крыщенко Николая Николаевича,Крыщенко Инны Владимировны к ОРГ1 защите прав потребителей у с т а н о в и л: Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» обратилась в суд в интересах Крыщенко Н.Н.,Крыщенко И.В.с иском к ОРГ1 признании недействительным п.3.1кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ., взыскании денежных средств уплаченных в качестве единовременного платежа в <данные изъяты>,процентов за пользование чужими денежными <данные изъяты>,неустойку в <данные изъяты>,а <данные изъяты>,компенсацию морального вреда размере5000рублей,взыскать штраф в размере50%от суммы присужденной судом,из которых50%перечисляется в пользу КРОО «Защита потребителя»,мотивируя следующим.25июля2008года между истцами Крыщенко Н.Н.,Крыщенко И.В.и ответчиком был заключен кредитный договор №.По данному кредитному договору Крыщенко Н.Н.была уплачена комиссия в размере74520рублей.Истцы полагают,что открытие ссудного счета является обязанностью ответчика и они не должны были уплачивать ответчику сумму за ведение ссудного счета. В судебное заседание истец Крыщенко Н.Н.,Крыщенко И.В.в судебное заседание не явились,о дате рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом,просят рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель истца- Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Колбин М.В.в судебное заседание не явился,о дате рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом,просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика - ОРГ1.в судебном заседании исковые требования не признал,как незаконные,просит в иске отказать. Суд,выслушав представителя ответчика,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования законными,обоснованными,подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П,однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4). В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1,условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.Убытки,причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ,услуг),возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно ст.15ГК РФ лицо,право которого нарушено,может требовать полного возмещения причиненных ему убытков,если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.Под убытками понимаются расходы,которые лицо,чье право нарушено,произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права,утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб),а также неполученные доходы,которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота,если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Судом,из представленных сторонами доказательств установлено,ДД.ММ.ГГГГ между КрыщенкоН.Н.,Крыщенко И.В. и ОРГ1 заключен кредитный договор №,по условиям которого банк предоставил им кредит в сумме <данные изъяты> с уплатой12,75%годовых.Согласно п.3.1Договора заемщик ссудного счета уплачивает кредитору единовременный платеж (тарифа) в <данные изъяты> не позднее даты выдачи кредита. Созаемщики обязались своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование в размере и в сроки,установленные Договором.Согласно п.3.2Договора выдача кредита производится единовременно после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа). Таким образом,банкпредоставил созаемщикам Крыщенко Н.Н.,Крыщенко И.В.кредит по договору № ДД.ММ.ГГГГ под условием оплаты <данные изъяты> за открытие и ведение ссудного счета,в то время,как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ,поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истцов как потребителей. Уплаченная истцами сумма комиссии за ведение ссудного счета по существу является убытками,причиненными истцу неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,они вправе требовать их полного возмещения:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,а,следовательно,ничтожна. Из смысла ч.1ст. 16ФЗ «О защите прав потребителей»,суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о признании недействительным пункта3.1кредитного договора и взыскать с ответчика сумму убытков в <данные изъяты>. В соответствии со ст.30ФЗ «О Защите прав потребителей»,за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню),размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом5статьи28настоящего Закона,согласно которому при нарушении установленных сроков выполнения работ исполнитель должен выплатить потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере3%от общей цены заказа,но не более всей суммы заказа. В соответствии со ст.333ГК РФ,если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства,суд вправе уменьшить неустойку. Истцом в адрес ДД.ММ.ГГГГ предъявлена претензия с требованием,вернуть уплаченную сумму единовременного платежа в <данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил ответ об отказе в удовлетворении заявления. Принимая во внимание, что требование истца не исполнено,ответчик допустил просрочку исполнения обязательства перед истцомсо02ДД.ММ.ГГГГ, истцом данный период определен в11дней,размер неустойки за указанный период времени составляет:3%<данные изъяты>. Вместе с тем,указанную сумму неустойки,суд находит явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и полагает,необходимым снизить размер неустойки <данные изъяты>. Из смысла ст.16ФЗ «О защите прав потребителей» следует,что истец вправе обратиться с требованиями о взыскании процентов в соответствии с ч.1ст.395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором. При расчете процентов за пользование чужим денежными средствами,суд полагает необходимым применить ставку рефинансирования8,25%,действующую на день вынесения решения. Сумма процентов за пользование чужими денежными средства по кредитному договору <данные изъяты>.: <данные изъяты>,23рублей,которые подлежат взысканию в пользу истца. В силу ст.15Закона «О защите прав потребителей» моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Учитывая,что ответчиком до настоящего времени денежные средства,фактически оплаченные истцом по кредитному договору за ведение ссудного счета,ему не возвращены,каких-либо возражений относительно предъявленного иска ответчик суду не представил,учитывая степень его вины,включившего в кредитный договор условия,противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей,требования разумности и справедливости,а также степень физических и нравственных страданий,причиненных истцам в результате нарушения ее прав как потребителя,суд считает возможным удовлетворить требования истцов,взыскав с ответчика в их пользу в качестве компенсации морального <данные изъяты>. В силу п.6ст.13Закона «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.Поскольку судом присуждена к взысканию с ответчика сумма 100639,23рублей,с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации,союзы) илиорганы местного самоуправления,пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям,союзам) или органам (п.ст.13Закона «О защите прав потребителя»),с учетом изложенного,суд полагает необходимым перечислить50%суммы штрафа,подлежащей взысканию с ответчика,то <данные изъяты>,в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей»,выступающей в интересах Крыщенко Н.Н.,Крыщенко И.В. В силу ст.103ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере3329,17рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей»,действующей в интересах Крыщенко Николая Николаевича,Крыщенко Инны Владимировны удовлетворить. Взыскать с ОРГ1 пользу Крыщенко Николая Николаевича уплаченную в качестве единовременного платежа сумму в <данные изъяты>,неустойку в <данные изъяты>,проценты за пользование чужими денежными средствами в <данные изъяты>,компенсацию морального вреда в <данные изъяты>,а <данные изъяты>. Взыскать с ОРГ1 штраф в доход местного бюджета в <данные изъяты>. Взыскать с ОРГ1 в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в <данные изъяты>. Взыскать с ОРГ1 пошлину в доход УФК по Красноярскому краю (Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 24по Красноярскому краю) в сумме <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в десятидневный срок с момента изготовления полного текста решения по путем подачи жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска. Председательствующий Л.А.Поснова