Дело № 2-1616/2011/ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04 июля 2011 года город Красноярск Кировский районный суд В составе: председательствующего судьи Поповой Г.М. при секретаре Махалиной С.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОРГ в интересах Ткаченко Павла Александровича, Ткаченко Татьяны Сергеевны к ОРГ2 о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: ОРГ (далее - Общество) в интересах Ткаченко П.А. и Ткаченко Т.С. (далее - истцы) обратилось в суд с иском к ответчику ОРГ2 (далее - ответчик), окончательно просит: признать пункт 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскать с ответчика в пользу истца Ткаченко Т.С. денежную сумму в размере 58000 рублей, проценты в размере 12910 рубля 33 копейки, неустойку в размере 25200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, по следующим основаниям: 08.08.2008 года между истцами и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому ответчик передал ему денежную сумму в размере 1400000 рублей, за обслуживание ссудного счета истец был вынужден уплатить ответчику единовременный тариф в размере 58000 рублей, однако это обязанность ответчика, а не истцов, перед Банком России, которая возникает в силу закона, следовательно, действия ответчика по размещению привлеченных денежных средств в виде кредита за счет истцов незаконные. Представитель Общества Колбин М.В. уточнил сумму, подлежащую взысканию за открытие и ведение ссудного счета в размере 56000 рублей, в остальной части на иске в окончательном варианте настаивает по изложенным в нем основаниям. Представитель ответчика Сельский К.А. против иска возражает, поскольку при заключении кредитного договора истцы были согласны со всеми его условиями договора, истцом завышены требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда. в силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг; согласно п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет; положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002 г. N 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета; в силу ст.168 ГК РФ, заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета, не соответствует требованиям вышеприведенного закона, а, следовательно, ничтожна, что освобождает истца от доказывания ее недействительности в указанной части; согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонение от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательное получение или сбережение за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором; в силу ч. 5 ст. 28 ФЗ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени); в силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах; в силу ч. 5 ст. 28 ФЗ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени); в силу п. 6 ст. 13 ФЗ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам; в силу ст.15 ФЗ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом, и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков; согласно кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор, в силу п. 3.1. кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 56000 рублей не позднее даты выдачи кредита; согласно приходному кассовому ордеру № 18 от 12.08.2008 года комиссия в размере 56000 рублей уплачена истцом Ткаченко Т.С.; согласно ответу на претензию от 24.05.2011 года истцам отказано в удовлетворении их требований. Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № согласно которому ответчик предоставил, а истцы получили кредит в размере 1400000 рублей, в силу п. 3.1. кредитного договора истцы, не имея другой возможности получить у ответчика денежные средства, согласились на невыгодных для них условиях об оплате ответчику единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере 56000 рублей, данная сумма уплачена истцом Ткаченко Т.С., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, в то время, как в силу вышеуказанного, ссудные счета являются обязательными, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003 г. N 4), потому удержанные с истца денежные средства по существу для него являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка в связи с чем в силу ст. 15 ГК РФ истец вправе требовать их полного возмещения. Поскольку ответчиком незаконно возложены на истцов обязанности по внесению кредитору единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета, чем нарушены их права как потребителей, имеются основания для взыскания с него в пользу истца Ткаченко Т.С. денежной суммы в размере 75910 рублей 33 копейки, исходя из нижеследующего расчета: 1) 56000 рублей - уплаченный истцом Ткаченко Т.С. платеж (тариф) за открытие и ведение ссудного счета; 3) 12910 рублей 33 копейки - проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета: 440000 рублей /уплаченный платеж (тариф)/ умножить на 8,25 % /ставка рефинансирования/ разделить на 360 дней в году и умножить на 1006 дня /с 08.08.2008 года по 23.05.2011 года/; 2) 5000 рублей - неустойка из расчета: 56000 /уплаченный платеж (тариф) умножить на 3% /неустойка/ умножить на 15 дней /с 25.05.2011 года по 09.06.2011 года/ равно 25200 рублей, данную сумму неустойки суд, с учётом обстоятельств дела, степени нарушенного права, находит завышенной и, на основании ст. 333 ГК РФ полагает необходимым снизить до 5000 рублей. 4) суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, при этом при решении вопроса о взыскании морального вреда суд учитывает степень вины ответчика в нарушении прав истца, причиненных ответчиком истцу в связи с этим нравственных страданий, требования истца о возмещении морального вреда следует удовлетворить и с учетом требований разумности, справедливости, определить размер компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, 56000 рублей /единовременный тариф/ + 12910 рублей 33 копейки /проценты/ + 5000 рублей /неустойка/+ 2000 рублей /компенсация морального вреда/ = 75910 рублей 33 копейки. 5) 37955 рублей 16 копеек /штраф/ = 50% от 75910 рублей 33 копейки /сумма, присужденная судом в пользу потребителя/, в силу ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает указанный штраф, даже если истец не заявил об этом. 6) 18977 рублей 58 копеек /пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа/ = 50% от 37955 рублей 16 копеек /сумма взысканного штрафа в пользу Общества/; Кроме того, в доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1747 рублей 99 копеек, исходя из положений ст. 333.19 НК РФ. Все доводы ответчика опровергаются совокупностью вышеуказанных доказательств, вышеуказанных требований закона, фактическими материалами и обстоятельствами дела. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным пункт 3.1. кредитного договора № 88753 от 08.08.2008 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Красноярского городского отделения № 161 и Ткаченко Павлом Александровичем, Ткаченко Татьяной Сергеевной. Взыскать: с ОРГ2 в пользу Ткаченко Татьяны Сергеевны 56000 рублей, проценты в размере 12910 рублей 33 копейки, неустойку в размере 5000 рублей, моральный вред в размере 2000 рублей, ИТОГО: 75910 (Семьдесят пять тысяч девятьсот десять) рублей 33 копейки, в доход местного бюджета штраф в размере 18977 /Восемнадцать тысяч девятьсот семьдесят семь/ рублей 58 копеек; в пользу ОРГ пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа в размере 18977 /Восемнадцать тысяч девятьсот семьдесят семь/ рублей 58 копеек; в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 2617 /Две тысячи шестьсот семнадцать/ рублей 30 копеек. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд города Красноярска в течение 10 дней со дня его объявления. Судья