РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30августа2011года Кировский районный суд г.Красноярска в составе: председательствующего Граненкина В.П., при секретаре Вишняковой Р.В., с участием: представителя истца Поздняковой О.Ф.,действующей на основании доверенности от10августа2011года, рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело №2-2140/2011 по искуПозднякова Павла Александровича к ОРГ1 защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Поздняков П.А.обратилсяв суд с иском к ОРГ1 (далее по тексту-Банк) и просит взыскать с ответчика60000рублей,уплаченных в качестве тарифа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору №от08августа2008года,проценты за пользование чужими денежными средствами в размере14025рублей,в соответствии со ст.395ГК РФ,а также5000рублей компенсации морального вреда. Свои исковые требования Поздняков П.А.мотивирует тем,что08августа2008годаон заключил сБанкомипотечныйкредитный договор №на сумму в1500000рублей под13,75%годовых на срок по08августа2032года.Пунктом3.1договора предусмотрено,что за обслуживание ссудного счёта заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж в размере60000рублей не позднее даты выдачи кредита.Указанные условия договора,устанавливающие плату заёмщика-потребителя за обслуживание ссудного счёта,не соответствуют положениям Закона РФот07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ.Поусловиям Договора получение кредита было обусловлено приобретением навязанных истцу Банком услуг пообслуживанию ссудного счёта,в которых он не нуждался,нарушены егоправа потребителя услуг; расходы,понесённыеимна оплату обслуживания ссудного счёта по кредитному Договору,являются убытками,возникшими вследствие нарушения Банком прав потребителя на свободный выборуслуг.За незаконное пользование его денежными средствами в размере60000рублей истец просит взыскать проценты,сумма которых составляет14025рублей за период пользования с09августа2008года по13июля2011года. Кроме того, просит взыскать с ответчика5000рублей в счёт компенсации морального вреда,который возмещается независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков,так как нарушение Банком прав причинило нравственные страдания. В судебное заседаниеистецПоздняков П.А.,а также представитель ответчика не явились,просят о рассмотрении дела без их участия. Представитель истца Позднякова О.Ф.исковые требования поддержала по основаниям иска. Суд,заслушав представителя истца,исследовав материалы дела,находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В соответствии с п.1ст.819ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из материалов дела,08августа2008года в городе Красноярске между Поздняковым Павлом Александровичем - с одной стороны,иБанком - с другой стороны,был заключен кредитный договор №(л.д.5-8).В соответствии с п.1.1статьи1данного Договора ответчикпринял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры по адресу:г.Красноярск,<адрес> сумме1500000рублей под13,75%годовых на срок до08августа2032года,а заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредити уплатить проценты за пользованиекредитом в размере,в сроки и на условиях Договора. Согласно пункту3.2Договора,выдача кредита производится после уплаты истцом (заемщиком) единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п.3.1Договора в размере60000рублей.Указанная сумма оплачена истцом в пользу Банка (л.д.4) и ответчик данное обстоятельство не оспаривает. При изложенных обстоятельствах,Банк предоставил заёмщику кредит под условием оплаты60000рублей заобслуживание ссудного счёта №,в то время как открытый ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств,но не является банковским счётом по смыслу главы45ГК РФ. Выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведению ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона. Статья16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П. Однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита. Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,что размещениепривлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия, которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета. Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счётадля учёта ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4). В силу ст.168ГК РФ,заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета,не соответствует требованиям вышеприведенного закона,а,следовательно, ничтожна,что освобождает истца от доказывания ее недействительности в указанной части. В соответствии со ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие правам потребителей по сравнению с правилами,установленным законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.В силу ст.168ГК РФ сделка,не соответствующая требованиям закона,иных правовых актов,ничтожна,если закон не устанавливает,что такая сделка оспорима,или не предусматривает иных последствий. Таким образом,услуга банка по ведению ссудного счёта является услугой навязанной,что противоречит требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,а условие договора,возлагающее на заемщика обязанность по оплатетарифаза открытие и ведение банком ссудного счета,ущемляет права истца как потребителя. Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме60000 рублей,по существу для него являются убытками,причиненными неправомерными действиями банка,в связи с чем, в силу ст.15ГК РФ, истец вправе требовать их полного возмещения. Согласно ст.395ГК РФ,за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором. Исходя из ставки рефинансирования,равной8.25%,размер процентов за период пользования суммой в размере60000рублей с09августа2008года по13июля2011года (всего1020дней),составляет14025рублей,из расчёта:60000 рублей х8,25%/ (100х360дней) х1020дней просрочки. В силу ст.15ФЗ от07.02.1992года «О защите прав потребителей» моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем,продавцом,уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем,импортером) прав потребителя,предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации,регулирующими отношения в области защиты прав потребителей,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца,понесенных истцом в связи с этим нравственных страданий,требования истца о возмещении морального вреда следует удовлетворить и,с учетом требований разумности,справедливости,определитьразмеркомпенсации морального вреда в размере5000рублей. Окончательная сумма,подлежащая взысканию в пользу истца,составляет79025рублей (60000рублей+14025рублей+5000рублей). В силу п.6ст.13ФЗ «О защите прав потребителей»,при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя. Суд считает,что с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штрафв размере39512рублей50копеек(50%от79025рублей),так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца. В доход федерального бюджета с ответчикатакжеподлежит взысканию государственная пошлина вразмере2620рублей75копеек,исходя из положений ст.333.19НК РФ. На основании изложенного,и руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ,суд Р Е Ш И Л: Взыскать ОРГ1 в пользуПозднякова Павла Александровича: 60000рублей- возврат единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счёта; 14025рублей-проценты за пользование чужими денежными средствами,5000рублей-компенсацию морального вреда,а всего79025рублей. Взыскать с ОРГ1 в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме2620рублей75копеек. Взыскать ОРГ1 в доход местного бюджета штраф в сумме39512рублей50копеек. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение10днейсо дня его вынесения подачей жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска. Председательствующий: В.П.Граненкин.