Дело №2-2466/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26 октября 2011 года Кировский районный суд г.Красноярска в составе: председательствующего судьи Пиджакова Евгения Алексеевича, с участием: представителя истца Пожилова А.В. - Ольхиной Е.А., представляющей интересы на основании доверенности от 27 августа 2011 года, представителя ответчика ЮЛ1 Кашина Е.В., представляющего интересы на основании доверенности №16 от 17 декабря 2010 года, при секретаре Ткачеве Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пожилова А.В. к ЮЛ1 о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л : Истец Пожилов А.В. обратился в Кировский районный суд г.Красноярска с иском к ЮЛ1 о защите прав потребителя и просит признать недействительными условия кредитных договоров № от 15.06.2009 года и № от 08.06.2010 года, заключенных между Пожиловым А.В. и ответчиком, в части взимания единовременных платежей за выдачу кредита; взыскать с ответчика 16774 рублей 70 копеек, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита по двум кредитным договорам, 2572 рубля 23 копейки - проценты за пользование чужими денежными средствами и сумму 3000 рублей компенсации морального вреда, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 6000 рублей, расходы по оформлению доверенности в размере 1000 рублей, а всего 29346 рублей 93 копейки. Исковые требования истец мотивирует тем, что 15 июня 2009 года заключил с ЮЛ1 кредитный договор № на получение кредита в размере 112994 рубля 35 копеек под условием перечисления кредита после оплаты комиссии в размере 10169 рублей 49 копеек за выдачу кредита, также истцом с ЮЛ1 был заключен кредитный договор № от 08 июня 2010 года на получение кредита в размере 113882 рубля 87 копеек, под условием перечисления кредита после оплаты комиссии в размере 6605 рублей 21 копейку за выдачу кредита. Указанные условия договора, устанавливающие плату заёмщика-потребителя за выдачу кредита, не соответствуют положениям Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ. Установление комиссии за выдачу кредита и введение указанных условий в кредитные договора не предусмотрены нормами ГК РФ, и ФЗ «О защите прав потребителей», таким образом ущемляют его права, как потребителя. В судебное заседание истец Пожилов А.В. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно поступившего письменного заявления от 28 сентября 2011 года просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании представитель истца Ольхова Е.А. исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении. Просит их удовлетворить в полном объеме. В судебном заседании представитель ответчика Кашин Е.В. просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать по следующим основаниям: Оспариваемый пункт договора соответствуют ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее Закона) и эти условия были согласованы с истцом при заключении договора. Комиссия за выдачу кредита по смыслу ст. 29, 30 Закона является выплатой по кредитному договору, то есть комиссионным вознаграждением, устанавливается по соглашению с клиентом, с закреплением в условиях кредитного договора. Истец с учетом свободы договора, заключил указанные выше кредитные договора на основании своей волеизъявления. Истцом не было выражено желания каким-либо образом внести изменения в условия кредитования. Поскольку передача денежных средств истцом была произведена добровольно, в связи с исполнением им условий подписанного кредитного договора, комиссия возврату не подлежит. Так как Банк предоставил потребителю достоверную информацию о кредите в соответствии со ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей», требования истца о компенсации морального вреда являются необоснованными. Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, представителя ответчика, находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 15 июня 2009 года в городе Красноярске между Пожиловым А.В. – с одной стороны, и ЮЛ1 – с другой стороны, был заключен кредитный договор № (л.д.8). В соответствии с п.3.1.4 данного Договора ответчик принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на сумму 112994 рублей 35 копеек под 0,11 % в день с удержанием единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 9 % от кредита в сумме 10169 рублей 49 копеек, а заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Кроме того, 08 июня 2010 года в городе Красноярске между Пожиловым А.В. – с одной стороны, и ЮЛ1 – с другой стороны, был заключен кредитный договор № (л.д.10). В соответствии с п.3.1.4 данного Договора ответчик принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на сумму 113882 рублей 87 копеек под 0,07 % в день с удержанием единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5,8 % от кредита в сумме 6605 рублей 21 копейку, а заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Указанные суммы оплачены истцом в пользу ЮЛ1 и ответчик данное обстоятельство не оспаривает (л.д.12, 13). При изложенных обстоятельствах, ЮЛ1 предоставил заёмщику два кредита под условием оплаты им комиссии из сумм: 10169 рублей 49 копеек и 6605 рублей 21 копейку, что составляет размер 16774 рубля 70 копеек за выдачу кредитов, в то время как комиссия служит основанием для получения кредита, и не является банковским счётом по смыслу главы 45 ГК РФ. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, выдача кредита является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П. Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002 г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, комиссия за выдачу кредита. В силу ст.168 ГК РФ, заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору единовременной комиссии за получения кредита, не соответствует требованиям вышеприведенного закона, а, следовательно, ничтожна, что освобождает истца от доказывания ее недействительности в указанной части. В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие правам потребителей по сравнению с правилами, установленным законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий. Таким образом, условия кредитного договора, ущемляющие права потребителей признаются ничтожными, поскольку законом не установлены иные последствия. Услуга банка о взимании комиссии для выдачи кредита является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате единовременной комиссии за выдачу кредита, ущемляет права истца как потребителя. Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме 16774 рублей 70 копеек рублей, по существу для него являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст.15 ГК РФ, истец вправе требовать их полного возмещения. Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. По кредитному договору № от 15 июня 2009 года, исходя из ставки рефинансирования, равной 8,25%, размер процентов за период пользования суммой в размере 10169 рублей 49 копеек с 15 июня 2009 года по 12 сентября 2011 года (всего 808 дней), составляет 1883 рубля 50 копеек, из расчёта: 10169 рублей 49 копеек х 8,25 % / (100х360 дней) х 808 дней просрочки. По кредитному договору № от 08 июня 2010 года, исходя из ставки рефинансирования, равной 8,25%, размер процентов за период пользования суммой в размере 6605 рублей 21 копейка с 08 июня 2010 года по 12 сентября 2011 года (всего 455 дней), составляет 688 рублей 73 копейки, из расчёта: 6605рублей 21 копейка х 8,25 % / (100х360 дней) х 455 дней просрочки. Всего сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 2572 рубля 23 копейки, из расчета: 1883 рубля 50 копеек + 688 рублей 73 копейки. В силу ст.15 ФЗ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, понесенных истцом в связи с этим нравственных страданий, требования истца о возмещении морального вреда следует удовлетворить и, с учетом требований разумности, справедливости, определить размер компенсации морального вреда в размере 3000 рублей, как просит истец. Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные издержки, выразившиеся в расходах по оплате услуг представителя, состоящая из составления искового заявления, участия представителя в суде, сбора и составления доказательств по разрешению указанного спора, в размере 6000 рублей, а также оформлении доверенности в размере 1000 рублей, а всего 7000 рублей. Окончательная сумма, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет размер 29346 рублей 93 копейки (16774 рублей 70 копеек + 2572 рубля 23 копейки + 3000 рублей + 7000 рублей). В силу п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При указанном положении суд считает, что с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штраф в размере 14673 рубля 46 копеек (50 % от 29346 рублей 93 копейки), так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца. В доход федерального бюджета с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 990 рублей 41 копейки, исходя из положений ст. 333.19 НК РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Признать недействительными в силу ничтожности пункты 3.1.4 кредитного договора № от 15 июня 2009 года и договора № от 08 июня 2010 года, заключенных между Пожиловым А.В. и ЮЛ1 в части, предусматривающей обязанность заёмщика по единовременной выплате тарифа за выдачу кредита. Взыскать с ЮЛ1 в пользу Пожилова А.В. сумму 16774 рубля 70 копеек - возврат единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, сумму 2572 рубля 23 копейки - процентов за пользование чужими денежными средствами, сумму 3000 рублей – в качестве компенсации морального вреда, судебные расходы на сумму 7000 рублей, а всего 29346 рублей 93 копейки. Взыскать с ЮЛ1 в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 990 рублей 41 копейку. Взыскать с ЮЛ1 в доход местного бюджета штраф в размере 14673 рубля 46 копеек. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения 31 октября 2011 года подачей жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска. Судья Е.А. Пиджаков