Дело № 2-2818/2011

Р Е Ш Е Н И Е

29 ноября 2011 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего - судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре – Андроновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Рачиной Анне Сергеевне и Рачину Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

<данные изъяты> (далее – Банк или <данные изъяты>) обратился в суд с иском к Рачиной А.С. и Рачину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчикам был предоставлен ипотечный кредит в сумме 3000000 рублей на срок 300 месяцев под 11% годовых. Надлежащее исполнение заемщиками всех обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной <данные изъяты> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является <данные изъяты>. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права банка на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем закладной – <данные изъяты>, ранее права на закладную переданы <данные изъяты>, которому права на закладную, согласно отметки на закладной, были переданы первоначальным залогодержателем. В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверенных ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной, Кредитного договора, ответчиками производятся ненадлежащим образом. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением требований кредитного договора, закладной, банком в соответствии с п. 8 закладной, п. 6.1.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Срок, установленный для досрочного возврата, наступил ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 8, 12 Закладной, п. 6.1.3 Кредитного договора и п. 7, 8 Договора ипотеки указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Согласно п. 8.2. Кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков исполнения требований банка о досрочном возврате кредита, со дня следующего за днем истечения соответствующего срока, ответчик уплачивает начисленные банком пени за просрочку возврата суммы кредита и/или начисленных процентов за пользование им – в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. В силу п. 8.3. кредитного договора с даты, установленной в требовании банка о досрочном возврате, проценты по ставке, предусмотренной кредитным договором, начисляются на всю непогашенную к этой дате сумму кредита. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по состоянию на 11 ноября 2011 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 2931849 рублей – основной долг; 214978,60 – проценты, 213671,13 – пени, а всего 3360498,73 рублей. В связи с изложенным, банк просит взыскать с ответчика в его пользу указанную сумму, взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 29002,49 рублей; расходы по оценке в размере 3000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации путём продажи с торгов; определить начальную продажную цену квартиры в размере 2189000 рублей.

В судебном заседании представитель истца – банка по доверенности Новоселов М.А. (полномочия проверены) иск по указанным в нём основаниям.

Ответчики Рачина А.С. и Рачин А.А. исковые требования признали частично и пояснили, что размер пени они считают чрезмерно завышенным и просили её снизить.

Суд, изучив позиции сторон, исследовав материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчикам был предоставлен ипотечный кредит в сумме 3000000 рублей на срок 300 месяцев под 11% годовых. Надлежащее исполнение заемщиками всех обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной <данные изъяты> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной в настоящее время является <данные изъяты>. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права банка на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем закладной – <данные изъяты>, ранее права на закладную переданы <данные изъяты>, которому права на закладную, согласно отметки на закладной, были переданы первоначальным залогодержателем.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверенных ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной, Кредитного договора, ответчиками производятся ненадлежащим образом. Последний платёж был произведён ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением требований кредитного договора, закладной, банком в соответствии с п. 8 закладной, п. 6.1.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Срок, установленный для досрочного возврата, наступил ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 8, 12 Закладной, п. 6.1.3 Кредитного договора и п. 7, 8 Договора ипотеки указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно п. 8.2. Кредитного договора в случае нарушения ответчиком сроков исполнения требований банка о досрочном возврате кредита, со дня следующего за днем истечения соответствующего срока, ответчик уплачивает начисленные банком пени за просрочку возврата суммы кредита и/или начисленных процентов за пользование им – в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. В силу п. 8.3. кредитного договора с даты, установленной в требовании банка о досрочном возврате, проценты по ставке, предусмотренной кредитным договором, начисляются на всю непогашенную к этой дате сумму кредита.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по состоянию на 11 ноября 2011 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 2931849 рублей – основной долг; 214978,60 – проценты, 213671,13 – пени, а всего: 3360498,73 рублей.

Поскольку ответчиками нарушено обязательство по ежемесячному погашению кредита, последний платеж был внесен 14 ДД.ММ.ГГГГ, имеются все законные основания к взысканию с них задолженности по кредитному договору. Однако суд считает взыскание пени в размере 213671,13 рублей явно не соразмерным последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и с учетом принципа разумности в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер взыскиваемой пени до 20000 рублей. И всего взыскать с Рачиной А.С. и Рачина А.А. в пользу банка задолженность по оплате кредита в 2931849 рублей – основной долг; 214978,60 – проценты, 20000 рублей – пени, а всего: 3166827,60 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче иска истцом оплачено 29.002,49 рублей, что подтверждается платежным поручением №, а иск удовлетворен частично, то суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 24034 рубля 14 копеек, и 3000 рублей за услуги по оценке объекта недвижимости, а всего подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в качестве судебных расходов 27034,14 рублей. При этом суд указывает, что взыскание судебных расходов (издержек) в солидарном порядке, в соответствии с вышеуказанными нормами закона, не предусмотрено и считает необходимым взыскать с каждого ответчика в счет возмещения судебных расходов в пользу истца в размере 1/2 от указанной суммы, то есть по 13517,07 рублей.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом. Согласно заключению независимого оценщика <данные изъяты>, отчет об оценке № рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 2189000 рублей.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 года № 135-ФЗ Отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации или в судебном порядке не установлено иное. Таким образом, суд определяет начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 2189000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования <данные изъяты> к Рачиной Анне Сергеевне и Рачину Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Рачиной Анны Сергеевны и Рачина Алексея Александровича в солидарном порядке в пользу <данные изъяты> – задолженность по кредитному договору в размере 3.166.827 (три миллиона сто шестьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Взыскать с Рачиной Анны Сергеевны и Рачина Алексея Александровича в равнодолевом порядке в пользу Акционерного <данные изъяты> судебные расходы в размере по 13.517 (тринадцать тысяч пятьсот семнадцать) рублей 07 (семь) копеек с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога, на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в сумме 2.189.000 (два миллиона сто восемьдесят девять тысяч) рублей.

Данное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путём подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней с даты подготовки его в окончательном мотивированном виде.

Председательствующий - Е.А. Семенихин