Копия

Дело 2-2885/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 27 декабря 2011г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кийкова С.Г.,

при секретаре Репине А.В.,

с участием представителя истца Усинцевой Е.А. по доверенности Степанян А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Усинцевой Елены Александровны к ООО «<данные изъяты>» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы комиссии за предоставление кредита, за выдачу кредита, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Усинцева Елена Александровна обратилась в суд с иском к ООО «<данные изъяты>» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы ежемесячной комиссии по договору, комиссии за выдачу кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя требования тем, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, согласно которого истице был предоставлен кредит в сумме 80000 руб. с уплатой 54 ежемесячных платежей под 17,9 % годовых. В соответствии с п. 52 кредитного договора заемщик уплачивает комиссию за предоставление кредита в размере 1,574 % ежемесячно от размера кредита, что составляет 1259 руб. 20 коп. Кроме того, при заключении кредитного договора истицей оплачена сумма в размере 1208 руб. 66 коп. за выдачу кредита, отраженная в п. 43 договора как плата за доставку почтового перевода, которая также подлежит возвращению истице. ДД.ММ.ГГГГ Усинцева Е.А. обратилась к кредитору с претензией, в которой просила зачислить уплаченную комиссию в счет погашения кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответа не последовало. Истица полагает, что условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по оплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита, за выдачу кредита, ущемляют права потребителя, являются навязанной услугой, и просит признать условие кредитного договора (п.52) недействительным, взыскать с ответчика уплаченную сумму ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 47849 руб. 60 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 37 мес.); комиссии за выдачу кредита в размере 1208 руб. 66 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6066 руб. 87 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из 8,25 % -37 мес.); неустойки в размере 142114 руб. 50 коп. за нарушение срока возврата суммы (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету: 47849 руб. 60 коп. х 3 % х 99 дней), компенсации морального вреда в размере 4000 руб., судебных расходов в размере 11000 руб. (в том числе оплата за услуги представителя – 10000 руб., оформление доверенности – 1000 руб.).

В ходе рассмотрения дела представителем истца Степанян А.Ф. подано уточненное исковое заявление, в котором увеличен размер взыскиваемых сумм, а именно: 54145 руб. 60 коп. – ежемесячной комиссии за предоставление кредита (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 43 мес.); 7475 руб. 40 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, остальные суммы оставлены в прежнем размере.

Усинцева Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила участие в деле своего представителя по доверенности Степанян А.Ф., которая в суде исковые требования с учетом уточений поддержала, кроме того пояснила, что счет открытый на имя Усинцевой Е.А. банком предоставлен только для уплаты взносов по кредиту, других денежных операций истица не совершала по данному счету.

Представитель ответчика ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о чем свидетельствует заказное уведомление с подписью о получении судебного извещения ответчиком.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, однако, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

При рассмотрении требований о признании п. 52 кредитного договора недействительным, взыскании суммы выплаченной комиссии за предоставление кредита и взыскании суммы оплаты почтового перевода (за выдачу кредита), суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П, однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002 г. N 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4).

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истицей ФИО1 и ООО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 80 000 руб. с уплатой 54 платежей, а заемщик обязался уплачивать ежемесячный платеж по кредиту в размере 3427 руб. 20 коп.

Согласно п.43 договора заемщик оплачивает за доставку почтового перевода 1208 руб. 66 коп., согласно п. 52 заемщиком подлежит оплате комиссия за предоставление кредита в размере 1,574 % ежемесячно от размера кредита. В данной связи кредит ФИО1 был выдан изначально за вычетом указанной суммы почтового перевода в размере 78191 руб. 34 коп.

Согласно п. 5. Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора и заявки на открытие банковского счета, под ежемесячным платежом понимается любой по очередности платеж заемщика в погашение задолженности по кредиту, подлежащий оплате за соответствующий процентный период. Размер ежемесячного платежа, указанный в поле 45 заявки, включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы комиссии за предоставление кредита (поле 52 заявки), уплачиваемую в каждый процентный период, часть сумму кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 12 Условий под почтовым переводом подразумеваются денежные средства, пересылаемые Банком заемщику на основании и в соответствии с п. 1.1 заявления клиента в рамках услуги почтового перевода денежных средств, оказываемой Почтой России.

В графике погашения задолженности в счет погашения комиссии указана ежемесячная сумма в размере 1259 руб. 20 коп. (л.д.17-25), из данного графика также следует, что ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита в размере 80000 руб., в счет дебета в тот же день списана сумма оплаты почтового перевода за перевод по платежу в том числе НДС в размере 1208 руб.66 коп. (л.д.17), в счет уплаты комиссии за предоставление кредита заемщиком уплачена сумма (начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в общем размере 54145 руб. 60 коп., что следует из графика платежей предоставленных истицей приходных кассовых ордеров (л.д.171-188).

Таким образом, банк предоставил заемщику Усинцевой Е.А. кредит под условием оплаты комиссии в размере 1,574 % от размера кредита за предоставление кредита по договору, в то время как выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, предоставление кредита является также обязанностью банка по договору.

При этом ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг, следовательно, услуга банка по оплате за предоставление кредита является услугой навязанной, противоречащей требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляющей права истицы как потребителя. Уплаченная истицей сумма комиссии за предоставление кредита по существу является убытками, причиненными истице неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ, она вправе требовать их полного возмещения: заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за предоставление кредита не соответствует требованиям закона, а, следовательно, ничтожна.

Таковой услугой следует признать и взимание с заемщика 1208 руб. 66 коп. за оплату за доставку почтовой перевода, поскольку перевод денежных средств на счет заемщика входит в обязанность банка по предоставлению кредита, совершается Банком, прежде всего в своих интересах по смыслу положений п. 1 ст. 779 ГК РФ.

Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме 1208 руб. 66 коп., по существу для него являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст.15 ГК РФ, истец вправе требовать их полного возмещения.

В отзыве на исковое заявление представителем истца указано, что с исковыми требованиями ООО «<данные изъяты> Банк» не согласны, поскольку истице была предоставлена полная информация о параметрах кредита, в том числе о размере комиссий за предоставление кредита, оплате почтового перевода, в связи с чем, договор заключен на основании свободного волеизъявления сторон. Ответчик ссылается на то, что банк не взимал с истца комиссию за ведение ссудного счета, как указывает истец в иске, а взимает плату за банковскую операцию – предоставление кредита, что предусмотрено в ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, ответчик полагает требования не подлежащими удовлетворению. Кроме того, представителем ООО «<данные изъяты>» заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, поскольку в силу ст. 179 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год, исполнение по сделке началось ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд в июне 2011 г., в связи с чем, срок пропущен истцом. В случае применения общего срока исковой давности он пропущен на 1 месяц. Таким образом, ответчик просит применить срок исковой давности и в иске отказать.

Рассматривая исковые требования в указанной части и ходатайство ответчика о применении пропуска срока исковой давности, суд руководствуется следующими положениями законов.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Как следует из штампа на иске заявление принято к производству Железнодорожным районным судом <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (впоследствии определением суда от ДД.ММ.ГГГГ передано по подсудности в Кировский суд <адрес>). Поскольку исполнение по сделке в части выплаты комиссии за предоставление кредита началось ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что общий срок исковой давности, применяемый к данным правоотношениям сторон, по данному требованию истицей не пропущен. Таким образом требование о взыскании суммы выплаченной по договору комиссии за предоставление кредита в размере 54145 руб. 60 коп. подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на эту сумму и неустойка.

Ссылка представителя ответчика на то, что банк не взимал комиссии за ведение ссудного счета, не принимается судом во внимание, поскольку банковская операция по предоставлению кредита, по смыслу вышеприведенных положений закона, входит в обязанность банка по созданию условий предоставления и погашения кредита, в данном случае природа комиссии за ведение ссудного счета и за предоставление кредита одинакова, направлена на получение банком денежных средств за осуществление банковской операции по предоставлению кредита.

Вместе с тем, обслуживание кредита после его предоставления означает действия банка по его погашению и учету поступающих взносов. Из дела также видно, что по своему режиму, назначению ответчиком открыт истцу счет в целях отражения операций по выдаче кредита посредством зачисления суммы кредита на него, по отражению кредитной задолженности истца, операций по внесению истцом сумм по уплате кредита, т.е. по учету ссудной задолженности.

Судом принимается во внимание также то, что ответчиком не заявлялось и не представлялось должных доказательств открытия счета для истца именно в качестве банковского с использованием исключительно для расчетных операций применительно к требованиям закона о банковском счете.

Представитель истца в судебном заседании утверждала, что никаких денежных операций, кроме ежемесячно уплачиваемых взносов по кредиту истица не совершала по счету.

Вместе с тем, оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд полагает, что не подлежат удовлетворению требования истицы о признании недействительным указанного условия кредитного договора (п. 52) от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании суммы оплаты почтового перевода в размере 1208 руб. 66 коп. в связи с пропуском срока исковой давности.

Так, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора №, ответчик перечислил истице ФИО1 денежные средства в сумме 80 000 руб. в тот же день со счета списана сумма оплаты почтового перевода в размере 1208 руб. 66 коп. В связи с чем, с указанной даты началось исполнение кредитного договора, поэтому с указанной даты необходимо исчислять срок исковой давности для требования о признании ничтожной сделки недействительной.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что с исковыми требованиями о признании п. 52 кредитного договора недействительным и взыскании оплаты почтового перевода истица обратилась в суд только ДД.ММ.ГГГГ, а так же принимая во внимание, что доказательств в обоснования уважительности причин пропуска срока исковой давности истицей не представлено, суд находит не подлежащими удовлетворению исковые требования о признании недействительным п. 52 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и о взыскании платы за доставку почтового перевода в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.

При рассмотрении исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ суд приходит к следующему.

Согласно положений указанной нормы, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С ответчика в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Учетная ставка банковского процента Управления Центрального Банка РФ по <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( т.е. на момент подачи иска ДД.ММ.ГГГГ) составляла 8,25 %.

Согласно расчету ответчик пользовался денежными средствами истца в размере 1259 руб. 20 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 7475 руб. 40 коп.

Однако, суд полагает, что взысканию с ответчика подлежит сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7361 руб. 76 коп., расчет истца не принимается судом во внимание по следующим основаниям.

Согласно 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998г. (ред. от 04.12.2000г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Как видно из расчета истца, являющегося приложением к уточненному исковому заявлению, подсчет количества дней произведен исходя из календарных дней в году, т.е. 365 дней со дня внесения денежных средств. Однако, применительно к расчету процентов по ст. 395 ГК РФ в вышеприведенном пункте Постановления имеется специальное указание о количество дней в году и месяце, которые необходимо использовать при расчете, поскольку ответчик пользовался денежными средствами истца со следующего дня от даты их поступления, судом произведен расчет исходя из указанных положений Постановления ВС РФ и ГК РФ.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из следующего расчета:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1241 день = 347,48 руб. (1259 руб.20 коп. : 360 дней х 8,25 % х 1241 день);

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1211 дней = 339 руб.08 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1181 день = 330 руб. 68 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1151 день = 322 руб. 28 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1121 день = 313 руб. 88 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1091 день = 305 руб. 48 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1061 день = 297 руб.08 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1031 день = 288 руб. 68 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1001 день = 280 руб. 28 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 971 день = 271 руб. 88 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 941 день = 263 руб. 48 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 911 дней = 255 дней 08 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 881 день = 246 руб. 68 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 851 день = 238 руб. 28 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 821 день = 229 руб. 88 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 791 день = 221 руб. 48 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 761 день = 213 руб. 08 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 731 день = 204 руб. 68 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 701 день = 196 руб. 28 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 671 день = 187 руб. 88 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 641 день = 179 руб. 48 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 611 дней = 171 руб. 08 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 581 день = 162 руб. 68 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 551 день =154 руб. 28 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 521 день = 145 руб. 88 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 491 день = 137 руб. 48 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 461 день = 129 руб. 08 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 431 день = 120 руб. 68 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 401 день = 112 руб. 28 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 371 день = 103 руб. 88 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 341 день = 95 руб. 48 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 311 дней = 87 руб. 08 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 281 день = 78 руб. 68 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 251 день = 70 руб. 28 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 221 день = 61 руб. 88 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 191 день = 53 руб. 48 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 161 день = 45 руб. 08 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 131 день = 36 руб. 68 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 101 день = 28 руб. 28 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 71 день = 19 руб. 88 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 41 день = 11 руб. 48 коп.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 11 дней = 3 руб. 08 коп.

Итого общая сумма процентов за пользование денежными средствами составляет 7361 руб. 76 коп., а не 7475 руб. 40 коп. как указано в расчете истца.

При рассмотрении исковых требований о взыскании неустойки суд руководствуется следующим.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В силу положений ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 18.07.2011г.) «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Усинцева Е.А. обратилась к ответчику с претензией, в которой потребовала зачесть уплаченную ею сумму за предоставление кредита в счет погашения задолженности перед банком, предоставив ответчику срок в 10 дней для ее выполнения, однако, до настоящего времени претензия не удовлетворена, в связи с чем, требование истца о взыскании с банка неустойки за нарушение установленного законом срока является законным и обоснованным.

Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из следующего: количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 99 дней, сумма неустойки, установленная Законом «О защите прав потребителей», по расчетам истца составляет 142 114 руб. 50 коп. (47849 руб. 60 коп. х 3% х 99 дней), однако, учитывая, что ее размер не может превышать суммы, уплаченной истицей банку, т.е. 54 145 руб. 50 коп. (на ДД.ММ.ГГГГ), а также, учитывая явное несоответствие размера пени последствиям нарушения обязательств, суд, в силу ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить размер пени до 10 000 руб. Требуемую истцом сумму неустойки в размере 142114 руб. 50 коп., суд находит явно завышенной.

При рассмотрении исковых требований о компенсации морального вреда суд руководствуется следующим.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что ответчиком до настоящего времени денежные средства, фактически оплаченные истцом по кредитному договору за предоставление кредита, ему не возвращены, учитывая степень его вины, включившего в кредитный договор условия, противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей, требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных Усинцевой Е.А. в результате нарушения ее прав как потребителя, суд считает возможным частично удовлетворить требования последней, взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда 2000 руб. Требуемую сумму в размере 4000 руб. суд считает завышенной, не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителя.

Таким образом, суд находит заявленные исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению, а именно, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму комиссии за предоставление кредита в размере 54145 руб. 60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 361 руб. 76 коп., неустойку в размере 10000 руб., компенсацию морального вреда 2000 руб.

В удовлетворении требований о признании п. 52 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании оплаты почтового перевода в размере 1208 руб. 66 коп. отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы за составление и предъявление искового заявления в суд, представления его интересов в суде представителем в размере 10000 руб. и расходы за выдачу доверенности представителю в размере 1000 руб., данные судебные расходы подтверждены выпиской из реестра нотариуса (л.д.6) и договором поручения от ДД.ММ.ГГГГ, распиской представителя ФИО3 (л.д.26-28).

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2545 руб. 20 коп. (800 рублей + 1545 руб. 20 коп. (от суммы превышающей 20000 руб. х 3% ) = 2345 руб. 20 коп. + 200 рублей за требование неимущественного характера (компенсация морального вреда).

В силу ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что судом были удовлетворены исковые требования истца всего в сумме 73507 руб. 36 коп., суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в доход местного бюджета в размере 36753 руб. 68 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу Усинцевой Елены Александровны сумму комиссии за предоставление кредита в размере 54145 руб. 60 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7361 руб. 76 коп., неустойки в размере 10000 руб., компенсации морального вреда в размере 2000 руб., судебные издержки в размере 11000 руб.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» штраф в доход местного бюджета в размере 36753 руб. 68 коп.

Взыскать с ООО «<данные изъяты> в доход государства госпошлину в размере 2545 руб. 20 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд в течение 10 дней с момента составления мотивированного текста судебного решения по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Кийков