Дело № 2-815/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 16 мая 2012 года Кировский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего - судьи Литвинова О.А. при секретаре Бурдиной С.Г. с участием: представителя Орг - Овсянниковой Ю.А., ответчика Забродина А.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орг к Забродину Андрею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Забродина Андрея Геннадьевича о признании кредитного договора недействительной сделкой УСТАНОВИЛ : Истец Орг обратился в суд с иском к Забродину А.Г. обосновывая свои требования следующим: 14 июля 2007 года между Орг1 и Забродиным Андреем Геннадьевичем, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Орг1 предоставил Заемщику кредит - в размере 414900 (Четыреста четырнадцать тысяч девятьсот) рублей 00 копеек, под 10 % годовых, на срок 60 месяцев. Кредит предоставлялся для оплаты автомобиля <данные изъяты>. Денежные средства в размере 414900 (Четыреста четырнадцать тысяч девятьсот) рублей 00 копеек были перечислены на счет Забродина Андрея Геннадьевича, открытый в Орг1 (данный факт подтверждается выпиской по счету за период с 14.07.2007 г. по 14.02.2012 г.). В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Из п. 3.1. Условий кредитования следует, что Заемщик обязуется использовать кредит, по целевому назначению и возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а так же комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком возврата кредита (Приложение 1 к договору). В обеспечение исполнения всех обязательств Заемщика был заключен договор залога транспортного средства №, заключенный Истцом с Забродиным Андреем Геннадьевичем - Залогодатель, 14 июля 2007 года. Предмет залога - автомобиль <данные изъяты> В соответствии с п. 1.2. Договора залога залоговая стоимость, по оценке сторон, составляет 290430 (Двести девяносто тысяч четыреста тридцать) рублей 00 копеек. Из п. 4.1. Договора Залога следует, что Орг вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Несмотря на наступление срока возврата части кредита и уплаты процентов Заемщик свои обязательств не исполнил. В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, а также в случаях предусмотренных законом и договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 5.2.2. Условий кредитования Орг вправе в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору Заемщика с Орг. 06.09.2011 года Ответчиком было получено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 14 июля 2007 года. Заемщик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на 14 февраля 2012 года задолженность Заемщика перед Истцом по кредитному договору № от 14 июля 2007 года составляет 170278 (Сто семьдесят тысяч двести семьдесят восемь) рублей 15 копеек, из которых: 121016 (Сто двадцать одна тысяча шестнадцать) рублей 62 копейки задолженность по основному денежному долгу; 7198 (Семь тысяч сто девяносто восемь) рублей 45 копеек – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 35186 (Тридцать пять тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 61 копейка задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; 6876 (Шесть тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 47 копеек - задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. 06 августа 2009 года была прекращена деятельность Орг путем реорганизации в форме присоединения к Орг1 что подтверждается свидетельством серии № от 6 августа 2009 года о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. В соответствии с п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Согласно абзацам 11-12 п. 1.1. Устава Орг в редакции от 29 августа 2009 года Орг1 был переименован в Орг и последний является правопреемником Орг к которому переходят все права и обязанности Орг включая обязательства, оспариваемые сторонами. Данный факт подтверждается свидетельством серии № от 6 августа 2009 года о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. Истец Орг просил взыскать с Забродина Андрея Геннадьевича: 1. Сумму задолженности по кредитному договору № от 14 июля 2007 года в размере 170278 (Сто семьдесят тысяч двести семьдесят восемь) рублей 15 копеек, из которых: 121016 (Сто двадцать одна тысяча шестнадцать) рублей 62 копейки -задолженность по основному денежному долгу; 7198 (Семь тысяч сто девяносто восемь) рублей 45 копеек - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 35186 (Тридцать пять тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 61 копейка - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; 6876 (Шесть тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 47 копеек - задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. 2. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 8605 рублей 56 копеек; 3. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Забродину Андрею Геннадьевичу (Договор залога транспортного средства № от 14 июля 2007 года): Предмет залога - автомобиль <данные изъяты>. 4. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 290430 (Двести девяносто тысяч четыреста тридцать) рублей 00 копеек. 16 апреля 2012 года Забродин А.Г. предъявил в суд встречный иск к Орг о признании кредитного договора № недействительной сделкой, применении последствия недействительности сделки в соответствии со ст.167 ГК РФ. Указал на то, что при подписании документов на предоставление кредита он заверил своей подписью все документы предоставленные Орг, в соответствии с требованиями его представителя, но ознакомиться с содержанием подписанных документов на месте не представилось возможным ввиду слишком мелкого шрифта. Согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» информация о сделке должна быть доступной, а для него визуальное восприятие текста было крайне затруднено. Кредитный договор должен быт заключен в письменной форме, однако договор № от 14.07.2007г сторонами не подписывался, полномочия представителя Орг ФИО. никаким документом не подтверждены, отсутствует печать Орг1, нет указаний с какого момента начинает действовать договор. Представитель истца-ответчика Орг Овсянникова Ю.А., выступающая по доверенности от 29.12.2011, в судебном заседании поддержала заявленные требования, настаивал на удовлетворении требований в полном объеме. Ответчик-истец Забродин А.Г. исковые требования Орг не признал, настаивает на удовлетворении его встречного иска. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск Орг обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению, а встречный иск - отклонению, по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает. Банк вправе обратить взыскание на предмет залога - автомобиль в случае неисполнения должником обязательства по погашению долга. В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. Орг является правопреемником Орг1, с которым 14.07.2007г заключал договор Забродин А.Г. (л.д.33-56). 14 июля 2007 года между Орг1 и Забродиным Андреем Геннадьевичем был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Орг1 предоставил Заемщику кредит в размере 414900 рублей под 10 % годовых, на срок 60 месяцев. Кредит предоставлялся для оплаты автомобиля <данные изъяты>. Денежные средства в размере 414900 рублей были перечислены на счет Забродина Андрея Геннадьевича, открытый в Банке (данный факт подтверждается выпиской по счету за период с 14.07.2007 по 14.02.2012г.). Из п. 3.1. Условий кредитования следует, что Заемщик обязуется использовать кредит, по целевому назначению и возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а так же комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком возврата кредита (л.д.17). Из п. 4.1. Договора Залога следует, что Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части (л.д.21). Обязательства ответчика Забродина А.Г., сумма долга и процентов, подтверждаются условиями договора и документами, приложенными к иску, на которые в исковом заявлении ссылается истец. А именно: заявлением-офертой Забродина А.Г. на получение кредита для приобретения автомобиля от 14.07.2007 (л.д.16-18), графиком погашения кредита (л.д.19), договором залога транспортного средства № от 14.07.2007 (л.д. 20-21); расчетом задолженности по состоянию на 14.02.2012 (л.д.5-8); выпиской по счету (л.д. 9-15); договором № купли-продажи транспортного средства автомобиля <данные изъяты> от 14.07.2007 (л.д. 24-25); актом приема-передачи транспортного средства к договору купли-продажи транспортного средства №.04 (л.д. 26). Методика и правильность расчета задолженности ответчиком-истцом не оспорена, за исключением комиссии за ведение ссудного счета, которую Забродин А.Г. считает ущемляющей права потребителя. Суд находит обоснованными возражения ответчика в части комиссии за ведение ссудного счета, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, которая возникает в силу закона. Услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, противоречащей требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляющей права ответчика как потребителя. Заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона, а следовательно, ничтожна. Поэтому суд не усматривает оснований для взыскания с Забродина А.Г. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 6876,47 руб. Задолженность ответчика перед Орг, таким образом, состоит из: задолженности по кредиту – 121016,62 руб.; задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 7198,45 руб.; задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 35186,61 руб., а всего 163401 руб. 68 коп. Встречные исковые требования Забродина А.Г. о признании кредитного договора недействительной сделкой, удовлетворению не подлежат. Ответчик-истец ссылается на несоблюдение письменной формы заключения договора между ним и Орг, поскольку он (Забродин А.Г.) подписал следующие документы: заявление-оферту, график возврата платежей и Условия, каждый из которых имеет существенные отклонения от требований закона. Однако суд не усматривает нарушений при заключении оспариваемого договора, так как заявление-оферта инициировано и подано Забродиным А.Г. в целях приобретения автомобиля, принято Орг, который все условия взятых на себя обязательств по выдаче Клиенту денежной суммы выполнил в полном объеме. На основании ст. 28.1 Федерального закона № 2872-1 от 29 мая 1992 г. «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В п. 10 сказано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда. В соответствии со ст. 348 ГК РФ следует обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Забродину Андрею Геннадьевичу, т.е. на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества - 290430 рублей, исходя из стоимости заложенного имущества по договору. Уплаченная истцом госпошлина исчисляется в соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально взысканной сумме долга, что составляет 4468,03 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Удовлетворить исковые требования Орг частично. Взыскать с Забродина Андрея Геннадьевича в пользу Орг задолженность по кредитному договору № от 14 июля 2007 года 163401 (Сто шестьдесят три тысячи четыреста один) руб. 68 копеек. Взыскать с Забродина Андрея Геннадьевича расходы по уплате государственной пошлины в пользу Орг в размере 4468 (Четыре тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 03 копейки. Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, являющийся предметом залога по договору залога транспортного средства № от 14 июля 2007 года, заключенного между Орг1 и Забродиным Андреем Геннадьевичем. Установить первоначальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 290430 рублей. В остальной части иска Орг отказать. Встречные исковые требования Забродина Андрея Геннадьевича оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.