Дело № 2-1336/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2012 года Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

Председательствующего судьи Пиджакова Е.А.,

при секретаре Мортиковой В.Г.,

с участием: представителя истца ЗАО «<данные изъяты> ФИО4, представляющей интересы на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика Стус Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества <данные изъяты>» филиал «Красноярский» к Стус Нэлли Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к ответчику Стус Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что на ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик Стус Н.А. заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 21000 рублей, для осуществления операции по счету №. Данный договор был заключен посредством подписания ответчиком заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлась офертой, акцептом которой послужили действия истца по открытию счета. Подписав заявление-анкету ответчик согласился тем, что в случае акцепта истцом предложения о выпуске кредитной карты, Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью Договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Ответчик был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. Истец предоставил клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц». Ответчик допускал нарушения по исполнению договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в связи, с чем в его ДД.ММ.ГГГГ адрес было направлено требование истца о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени. На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с ответчика Стус Н.А. сумму задолженности по кредиту в размере 109519 рублей 14 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 34947 рублей 22 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 20071 рубль 55 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2111 рублей 87 копеек, перерасход кредитного лимита – 51460 рублей 05 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 928 рублей 45 копеек, а так же взыскать уплаченную заявителем и подлежащую возврату за счет ответчика государственную пошлину в размере 3390 рублей 38 копеек. Всего взыскать 112909 рублей 52 копейки.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «<данные изъяты>» - Маслова Н.В. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям.

В судебном заедании ответчик Стус Н.А. исковые требования не признала. Дополнительно суду пояснила, что она перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору в декабре 2008 года в связи с тем, что у нее на иждивении находятся двое детей, один из которых является инвалидом. Признает, что должна платить кредит и проценты по кредиту, но в связи с тяжелым материальным положением не может этого сделать. При этом не обращалась к истцу о рассрочке или отсрочке выплаты кредита.

Суд, выслушав истца, ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим правовым основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании было установлено, что между ответчиком и истцом был заключен кредитный догово<адрес> Стус Н.А. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к истцу ЗАО «Райффайзен банк» с заявлением – анкетой на выпуск кредитной карты (оферта). ДД.ММ.ГГГГ истец ЗАО «Райффазен банк» совершил действия по открытию счета (акцепт). Подписав заявление – анкету ответчик согласился с «Тарифами по кредитным картам», «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее Общие условия), «Правилами по использованию кредитных карт». Ответчик с данными документами был ознакомлен и обязался их исполнять. Истец предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 21000 рублей для осуществления операций по счету №.

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24 % годовых.

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения Клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых.

В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями.

Согласно п. 7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.3 7 Общих условий платежный период составляет 20 (Двадцать) календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). В соответствии с п. 1.24 Общих условий Минимальный платеж рассчитывается как 10% (десять) процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Согласно п. 1.41 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п.7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п. 1.26 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Судом было установлено, что на дату обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ним (истцом) составляет 109519 рублей 14 копеек, а именно задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 34947 рублей 22 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 20071 рубль 55 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2111 рублей 87 копеек, перерасход кредитного лимита – 51460 рублей 05 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 928 рублей 45 копеек.

Суд находит неверным расчет перерасхода кредитного лимита в сумме 51460 рублей 05 копеек. Согласно расчету полной стоимости кредита по кредитным картам, выпускаемым ЗАО «<данные изъяты>» (л.д. 19) комиссия за перерасход кредитного лимита составляет 700 рублей. Данная комиссия является фиксированной, с чем согласились истец и ответчик при заключении кредитного договора. Таким образом, верным следует считать расчет: 44 месяца (период с декабря 2008 года по апрель 2012 года) * 700 рублей = 30800 рублей.

На основании изложенного, суд находит необходимым уменьшить сумму перерасхода кредитного лимита до 30800 рублей.

Довод ответчика о том, что нахождение ее в тяжелом материальном положении является основанием не выполнять условия договора, суд находит не основанным на законе, так как в силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Стус Н.А. с условиями договора, а именно «Тарифами по кредитным картам», «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее Общие условия), «Правилами по использованию кредитных карт» была ознакомлена. Ей ни чего не препятствовало обратиться к истцу с заявлением о предоставлении рассрочки выплаты в связи с тяжелым материальным положением.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. При этом, в случае, если иск удовлетворён частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2630 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика Стус Н.А. в пользу истца ЗАО «Райффазен банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать со Стус Нэлли Александровны в пользу Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» филиал «Красноярский» сумму задолженности по кредитному договору в размере 78719 рублей 14 копеек, судебные расходы в размере 2630 рублей, а всего 81349 (восемьдесят одна тысяча триста сорок девять) рублей 14 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярским краевой суд в течение 30 дней с момента составления мотивированного решения суда 18 июня 2012 года, через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья Е.А. Пиджаков