Дело № 11-61/2010
О П Р Е Д Е Л Е Н И Ег. Кирово-Чепецк 06 октября 2010г.
Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Алексеевой М.Г.,
при секретаре Русаковой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России на решение мирового судьи судебного участка №... Кирово-Чепецкого района Кировской области от хх.хх.хххх года по гражданскому делу по иску Ишимова Р.С. к АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России о защите прав потребителя,
у с т а н о в и л:Решением мирового судьи судебного участка №... Кирово-Чепецкого района Кировской области исковые требования Ишимова Р.С. к АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России удовлетворены. С АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России в пользу Ишимова Р.С. взыскана сумма в размере 15000 рублей.
Не согласившись с решением мирового судьи АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России представило апелляционную жалобу, в которой просит данное решение отменить и исковые требования Ишимова Р.С. оставить без удовлетворения.
В обоснование апелляционной жалобы представитель АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России по доверенности Карепанова Е.Л. указала, что Ишимов Р.С. на основании кредитного договора №... от хх.хх.хххх г. заключенного между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество), получил кредит на покупку квартиры в сумме 500000 рублей на срок до хх.хх.хххх под 12% годовых. Подписав (заключив) кредитный договор №... от хх.хх.хххх г. стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям, включая уплату тарифа (платы) за обслуживание ссудного счета. На момент заключения кредитного договора №... от хх.хх.хххх г. банк действовал в соответствии с законодательством, действовавшим на момент заключения договора, которое не содержало императивных норм, запрещающих добровольное возложение на себя заемщиком обязанности по дополнительной компенсации расходов банка (например, оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета) и включение указанных условий в кредитные договоры. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствие со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности открытие и обслуживание ссудного счета является банковской операцией, связанной с размещением банками денежных средств, т.е. банковской операцией, осуществляемой в рамках исполнения кредитного договора, и позволяет, например, заемщику дать поручение банку о зачислении суммы кредита на его счет по вкладу (как и было сделано в данном случае). Плата (тариф) за обслуживание ссудного счета входит в стоимость за пользование кредитом и является одной из его составляющих, поэтому не влечет для заемщика увеличения платежей. Открытие и обслуживание ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, вследствие чего оплата этих операций не обусловливает выдачу кредита, соответственно, не нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и не ущемляет права потребителя-заемщика.
Просит отменить решение мирового судьи от хх.хх.хххх и оставить исковые требования Ишимова Р.С. без удовлетворения.
Ишимов Р.С. не согласился с доводами представителя АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России в судебном заседании пояснил, что ведение ссудного счета кредитной организацией является ее обязанностью, установленной законом. Расходы, связанные с выполнением ответчиком своих установленных законом обязанностей, не могут являться предметом гражданско-правовых отношений, а должны учитываться банком при установлении процентных ставок за пользование кредитом. Решение мирового судьи считает законным и обоснованным и просит оставить решение без изменения, а апелляционную жалобу АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России без удовлетворения.
Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России и отмене решения мирового судьи судебного участка N 15 от хх.хх.хххх.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заём щику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную де нежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждённого Банком России хх.хх.хххх №...П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Из информационного письма Центрального банка Российской Федерации от хх.хх.хххх М 24 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положения Банка России от хх.хх.хххх №...П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В судебном заседании установлено, что хх.хх.хххх года между Ишимовым Р.С. и ответчиком Ак ционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в лице заведующего дополнительным офисом 084 Кирово-Чепецкого отделения 5766 Сбербанка России был заключён договор кредита №..., по условиям которого Ишимову Р.С. был выдан кредит в сумме 500000 руб. на срок до хх.хх.хххх г. под 12%. За обслуживание ссудного счета Ишимов Р.С.уплатил Банку единовременный платеж (тариф) в размере 15000 рублей, что подтверждается копией квитанции об уплате тарифа.
Мировым судьей сделан правильный вывод о том, что ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета примени тельно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя. Таким образом, условия договора о выплате заемщиком Ишимовым банку тарифа за открытие и ве дение ссудного счета недействительны в силу противоречия их требованиям Закона «О защите прав потребителя» N2300-1 от хх.хх.ххххг. и являются ничтожными.
Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела мировым судьей судом не установлено, доводы, изложенные в апелляционной жалобе являются несостоятельными. Мировым судьей правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела. Выводы мирового судьи, изложенные в решении, соответствуют обстоятельствам дела.
С учетом изложенного, решение мирового судьи судебного участка №... от хх.хх.хххх по данному делу является обоснованным и правомерным, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России об отмене решения и оставлении исковых требований Ишимова Р.С. без удовлетворения, не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327-329 ГПК РФ,
о п р е д е л и л:
Решение мирового судьи судебного участка №... Кировской области от хх.хх.хххх года по гражданскому делу по иску Ишимова Р.С. к АК СБ РФ (ОАО) в лице Кирово-Чепецкого отделения №... Сбербанка России о защите прав потребителя, оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.
Председательствующий М.Г. Алексеева