Дело № 2 - 564/2012

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк            17 мая 2012 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Щелчковой Н.А.,

при секретаре Трониной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Собинбанк» к Голубевой Е.В., Голубеву В.Ю. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) ОАО «Собинбанк» обратилось в суд с иском к Голубевой Е.В., Голубеву В.Ю. о взыскании в равных долях суммы долга по закладной в размере 1 219 800 руб. 19 коп., госпошлины в размере 18 299 руб., обращении взыскания на принадлежащую ответчикам квартиру, расположенную по <адрес>.

В обоснование заявленных требований представитель ОАО «Собинбанк» указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 29 марта 2007 года заемщикам-залогодателям Голубевой Е.В., Голубеву В.Ю. ОАО АКБ «Вятка-банк», предоставил денежные средства в сумме 950000 рублей на срок 180 календарных месяцев для приобретения в совместную собственность квартиры по адресу: <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых. Кредит в сумме 950000 рублей зачислен 11.04.2007 года на счет ответчика № в ОАО АКБ «Вятка-банк», что подтверждается мемориальным ордером № 2071 от 11 апреля 2007 г.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на указанную квартиру произведена 6 апреля 2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками 29 марта 2007 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю 6 апреля 2007 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 6 апреля 2007 года за №.

Законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) (ОАО «Собинбанк»).

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками производились несвоевременно - неоднократно допускались просрочки платежей по кредитному договору. Последняя оплата была произведена 14.09.2011г.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Банком, в соответствии с п. 5 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Срок, установленный для досрочного возврата кредита, наступил 16.01.2012г.

Просит взыскать в равных долях с Голубевой Е.В. и Голубева В.Ю. в пользу ОАО «Собинбанк» сумму долга по закладной в размере 1 219 800 рублей 19 копеек, в том числе:задолженность по уплате основного долга в размере 903 337 рублей 50 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 88 661 рубль 46 копеек;пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 227 801 рубль 23 копейки; расходы по оплате госпошлины в размере 18 299 рублей, и обратить взыскание на принадлежащую Голубевой Е.В. и Голубеву В.Ю. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: № для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «Собинбанк». Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов. Определить начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги, в размере 1449 000 рублей.

Представитель ОАО «Собинбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, представил заявление о рассмотрении гражданского дела по иску к Голубевой Е.В., Голубеву В.Ю. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество в отсутствие представителя.

Ответчики Голубева Е.В., Голубев В.Ю. с исковыми требованиями согласны частично, в судебном заседании пояснили, что на момент оформления кредитного договора на приобретение квартиры у них имелся бизнес по продаже сотовых телефонов, но в связи с кризисом бизнес пришлось закрыть. Они имеют троих детей, иного жилья в собственности нет. Платежи в погашение кредита действительно вносились не по графику, намерены в дальнейшем погашать кредит, по окончании срока кредита задолженность погасят. В настоящее время между ними и банком достигнуто соглашение о том, что они самостоятельно осуществляют продажу квартиры, и за счет полученных средств погашают задолженность. Просят в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, выслушав пояснения ответчиков, исследовав представленные материалы дела, находит заявленные исковые требования ОАО «Собинбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из представленного кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № от 29.03.2007 следует, что ОАО АКБ «Вятка-банк» предоставило солидарным заемщикам Голубевой Е.В. и Голубеву В.Ю. кредит в сумме 950000 рублей сроком 180 календарных месяцев для приобретения в общую совместную собственность Голубевой Е.В. и Голубева В.Ю. квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 65,8 кв.м., в том числе жилой 37,5 кв.м., расположенной на 5-ом этаже 5-ти этажного кирпичного дома, стоимостью 1 450 000 руб. За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору 12,5 % годовых.

Факт перечисления ОАО АКБ «Вятка-банк» кредита по указанному договору в размере 950 000 руб. подтверждается мемориальным ордером № от 11.04.2007.

Согласно закладной залогодатели Голубева Е.В., Голубев В.Ю. удостоверили право первоначального залогодержателя ОАО АКБ «Вятка-банк» на предмет ипотеки в счет обеспечения обязательств по указанному выше кредитному договору, предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес>, состоящая из трех комнат, общей площадью 65,8 кв.м. Государственная регистрация ипотеки осуществлена 06.04.2007 Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области.

Согласно договору купли-продажи (возникновения ипотеки в силу закона) от 29.03.2007, свидетельству о государственной регистрации права от 06.04.2007, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, приобретена в общую совместную собственностью Голубева В.Ю., Голубевой Е.В. Ограничением (обременением) права является ипотека в силу закона, регистрация которой произведена 06 апреля 2007 года.

Из отметок о смене владельца закладной следует, что права по указанной закладной переданы 27.06.2007 ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»; в дальнейшем на основании договора купли-продажи закладных от 22.03.2007 переданы ООО КБ «Русский ипотечный банк»; по договору купли-продажи закладных от 21.04.2008 переданы ЗАО «ГАЗЭНЕРГОПРОМБАНК», которым в свою очередь все права залогодержателя, удостоверяемые закладной, включая права по кредитному договору, на основании договора купли-продажи от 18.03.2009 переданы ОАО АБ «Содействие общественным инициативам» (ОАО Собинбанк»). Остаток неисполненных обязательств должника по основному долгу на дату передачи прав по закладной истцу составляет 904 380 руб. 11 коп.

В соответствии с п. 5 кредитного договора № от 29.03.2007 при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств как по возврату кредита, так и по уплате процентов, за каждый день просрочки. Согласно п.п. 4.4.1 - кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

16 декабря 2011 года ОАО «Собинбанк» в адрес Голубевой Е.В., Голубева В.Ю. направлены извещения о необходимости уплаты задолженности по кредитному договору № от 29.03.2007 в связи с просрочкой в сумме 1 149 177,09 руб.Требование о досрочном возврате кредита ответчиками не исполнено.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 29.03.2007 по состоянию на 16.02.2012 ответчиками неоднократно нарушались сроки внесения сумм по кредитному договору, допускалась просрочка, суммы вносились не в полном размере, а с 31.05.2011 по настоящее время платежи в погашение кредита не вносятся. Размер задолженности по кредитному договору № от 29.03.2007 составляет 1 219 800 рублей 19 копеек, из которых: задолженность по уплате основного долга в размере 903 337 рублей 50 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 88 661 рубль 46 копеек; пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 227 801 рубль 23 копейки.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривается.

Поскольку в судебном заседании с достоверностью установлено, что ответчиками Голубевой Е.В., Голубевым В.Ю. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов, вследствии чего ими нарушены условия кредитного договора № от 29.03.2007, право требования задолженности по которому согласно закладной принадлежит истцу, учитывая, что ответчики приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед кредитором за выполнение условий указанного договора, суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с Голубевой Е.В., Голубева В.Ю. в пользу ОАО «Собинбанк» задолженность в размере 1 219 800 рублей 19 копеек.

Доводы ответчиков о том, что они имеют троих детей и спорная квартира, является единственным жилым помещением для их семьи, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Кроме того, обращение взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам, не влечет немедленное прекращение права пользования квартирой, т.к. до момента реализации заложенного недвижимого имущества и регистрации права собственности на имущество нового собственника, залогодатели, в соответствии с п. 2 ст. 223 ГК РФ, как собственники этого имущества могут владеть и пользоваться им, что следует из абз. 3 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Учитывая изложенное, требования ст. 50, ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ненадлежащее выполнение ответчиками обеспеченного ипотекой обязательства, суд считает возможным обратить взыскание на принадлежащую на праве общей совместной собственности Голубевой Е.В., Голубеву В.Ю. квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №, состоящую из трех комнат, общей площадью 65,8 кв.м., определив способ реализации указанной квартиры путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену квартиры при ее реализации в размере 1449 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков уплаченную истцом при подаче иска в суд госпошлину в равных долях по 9149 руб. 50 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования ОАО «Собинбанк» к Голубевой Е.В., Голубеву В.Ю. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Голубевой Е.В., Голубева В.Ю. в пользу ОАО «Собинбанк» сумму долга по закладной в размере 1 219 800 рублей 19 копеек, в том числе:задолженность по уплате основного долга в размере 903 337 рублей 50 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 88 661 рубль 46 копеек;пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 227 801 рубль 23 копейки.

Взыскать с Голубевой Е.В., Голубева В.Ю. в пользу ОАО «Собинбанк»расходы по оплате государственной пошлины в равных долях по 9149 руб. 50 коп. с каждого.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве общей совместной собственности Голубевой Е.В., Голубеву В.Ю. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №, состоящую из трех комнат, общей площадью 65,8 кв.м. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов. Определить начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги, в размере 1449 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:     Н.А. Щелчкова

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2012 года.