Дело № 2-31/2012                                 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк                                         17 февраля 2012г.

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Курагина А.А.

при секретаре     Барышниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Кирово-Чепецкого отделения № 5766 ОАО «Сбербанк России» к Даниловой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Кирово-Чепецкого отделения №5766» ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Даниловой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от <...г.>, обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом.

В судебном заседании в обоснование уточненных заявленных требований представитель истца по доверенности Хусаинова Е.В. указала, что по кредитному договору №... от <...г.>,заключенному истцом с Даниловой Е.Н., последней был предоставлен ипотечный кредит на сумму .... рублей под 15,75% годовых, сроком пользования по <...г.>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредиту заемщик предоставил залог приобретаемого объекта недвижимости -указанного жилого дома. В соответствии с заключенным договором Данилова Е.Н. обязалась погашать полученный кредит наличными деньгами ежемесячно, а также ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование ссудой. За несвоевременное погашение кредита и процентов пунктом 4.4 Договора предусмотрена неустойка в размере двукратной процентной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа. Согласно п.5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору. В настоящее время ответчиком нарушен срок платежей. Просит удовлетворить исковые требования, взыскать с ответчика Даниловой Е.Н. задолженность по кредиту в сумме ... рубля ... копеек, из которых ... рублей ... копеек - просроченный основной долг, ... рублей ... копейки - неустойка за просрочку основного долга, ... рублей ... копеек - просроченные проценты, ... рублей ... копейки - неустойка за просрочку процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей .... копеек, а всего .... рубля .... копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №..., с установлением начальной продажной цены ... рублей, на земельный участок общей площадью ... кв.м. с кадастровым номером №..., расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены ... рублей. Возместить понесенные истцом расходы на проведение судебной экспертизы в сумме ... рублей путем взыскания с ответчицы.

Ответчица Данилова Е.Н. с заявленными исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом согласна в полном объеме. Последствия признания иска ей разъяснены и понятны. Суд принимает признание иска ответчицей. Данилова не согласна в отношении земельного участка, считает, что залоговым имуществом является только жилой дом, поэтому наложение взыскания на земельный участок неправомерно. Не согласна с экспертной оценкой дома с земельным участком, считает, что действия истца по изменению стоимости залогового имущества незаконны, представила письменные возражения.

Суд, заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Кирово-Чепецкого отделения № 5766 ОАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору №... от <...г.>, заключенному между ОАО «Сбербанк России» в лице Кирово-Чепецкого отделения № 5766 ОАО «Сбербанк России» и Даниловой Е.Н., последней предоставлен кредит на сумму ... рублей на срок по <...г.> под 15,75% годовых. По условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, равными долями с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленному расчету задолженности по кредиту заемщиком Даниловой Е.Н. нарушены сроки уплаты платежей, по состоянию на <...г.> за ответчицей имеется задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля ... копеек, из которых ... рублей ... копеек - просроченный основной долг, ... рублей ... копейки - неустойка за просрочку основного долга, ... рублей ... копеек - просроченные проценты, ... рублей ... копейки - неустойка за просрочку процентов.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог недвижимое имущество - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым №....

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами по делу: копией кредитного договора от <...г.> №...; копией свидетельства о государственной регистрации права серии <....>; копией договора купли-продажи (возникновение ипотеки в силу закона) от <...г.>; расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту.

При таких обстоятельствах, с учетом признания иска ответчицей, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца о взыскании с Даниловой Е.Н. задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... копеек, а также об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым №..., и на земельный участок общей площадью ... кв.м. с кадастровым №..., расположенный по адресу: <адрес>.

Доводы истца Даниловой Е.Н. о том, что земельный участок находится в ее собственности и обременения в виде ипотеки в силу закона на земельный участок отсутствуют, не соответствует действительности.

В свидетельстве о регистрации права собственности на земельный участок серии <....> от <...г.>, выданном Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области, указано, что ограничения (обременения) права собственности на земельный участок не зарегистрированы, обременение права собственности в виде ипотеки в силу закона на данный земельный участок было зарегистрировано позднее - в ходе устранения ошибки регистрирующего органа, допущенной при регистрации права собственности.

В соответствие с п.8 договора купли-продажи от <...г.> с момента регистрации права собственности в залог передается жилой дом в обеспечение обязательств по кредитному договору №... от <...г.>.

Несмотря на это, в соответствии со ст. 64.2, ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент регистрации) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на строительство здания или сооружения, построено или строится здание или сооружение, либо право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на построенные или строящиеся здание или сооружение либо с момента получения органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, уведомления залогодателя и залогодержателя о заключении кредитного договора (договора займа с условием о целевом использовании) с приложением указанного договора.

В соответствие с п.1.1 кредитного договора №... от <...г.> кредит был предоставлен для приобретения данного жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Также, в соответствии с п.2.1. кредитного договора заемщик обязался предоставить в залог жилой дом и земельный участок.

Несмотря на то, что при регистрации права собственности копия кредитного договора №... от <...г.> была представлена, а так же в договоре купли-продажи была ссылка на него, Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области ипотека земельного участка в силу закона зарегистрирована не была. Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от <...г.> - установлена ипотека, регистрация №... от <...г.>, срок: с <...г.> по <...г.>, залогодержатель ОАО «Сбербанк России».

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В материалах дела имеется несколько оценок стоимости имущества, представленных сторонами, в связи с чем была проведена судебная экспертиза.

Согласно заключению ООО Экспертно-консультационной фирмы «Экскон» №... от <...г.> рыночная стоимость указанного жилого дома, являющего предметом залога, составляет ... руб., земельного участка - ... руб. Данную рыночную стоимость жилого дома и земельного участка суд находит обоснованной, оснований не доверять представленному заключению о рыночной стоимости имущества не имеется. В отчете проведенной экспертизы соблюдены все требования Приказа Минэкономразвития РФ от 20.07.2007 № 254 об утверждении федерального стандарта оценки «Требования к отчету об оценке (ФСО№3)».

При назначении экспертизы судом с предложенной истцом экспертной организацией ответчица была согласна. Осмотр экспертом жилого дома и земельного участка производился в присутствии сторон, что исключает необъективное суждение о предмете экспертизы в пользу какой-либо стороны. В соответствии с оценкой №... от <...г.> и №... от <...г.>, произведенной ИП В., представленной ответчицей, общая стоимость земельного участка и жилого дома составляла ... руб., а согласно оценке, произведенной истцом в ООО «Э» <...г.>, рыночная стоимость заложенного имущества составила ... руб., которая была определена более точно и ближе к рыночной стоимости, определённой экспертом. Оценка ООО «Э» производилась по фотографиям, сделанным на момент выдачи кредита, техническому и кадастровому паспортам из кредитного дела должника, без выезда на место и осмотра объекта оценки. Поэтому рыночная стоимость жилого дома и земельного участка установленная экспертом с выездом на место и их осмотром, является наиболее точной, учитывающей все факторы, влияющие на рыночную стоимость объекта недвижимости.

Довод ответчицы о том, что на земельном участке имеется объект незавершенного строительства, является не состоятельным.

Не может служить основанием для отказа в иске довод Даниловой о том, что она в настоящее время имеет регистрацию по данному адресу, поскольку регистрация не является препятствием для обращения взыскания, если соответствующий жилой дом и земельный участок являются предметом ипотеки.

Таким образом, с учетом исследованных доказательств подлежит удовлетворению исковое требование об обращении взыскания на принадлежащее ответчику Даниловой Е.Н. недвижимое имущество - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым №..., являющийся предметом залога, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ... рублей, и на земельный участок общей площадью .... кв.м. с кадастровым №..., расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены .... руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Даниловой Е.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кирово-Чепецкого отделения №5766 ОАО «Сбербанк России» судебные издержки, а именно: расходы, связанные с оплатой судебной экспертизы в размере ... руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Кирово-Чепецкого отделения №5766 ОАО «Сбербанк России» к Даниловой Е.Н. удовлетворить.

Взыскать с Даниловой Е.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кирово-Чепецкого отделения № 5766 ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредиту в сумме ...руб. ...коп., из которых ... руб. ... коп. - просроченный основной долг, ... руб. ... коп. - неустойка за просрочку основного долга, ... руб. ... коп. - просроченные проценты, ... руб. ... коп. - неустойка за просрочку процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп. и на проведение судебной экспертизы в сумме ... руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым №..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены ... руб.          

- земельный участок, общей площадью ... кв.м., с кадастровым №..., расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены ... руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий                                                                 А.А. Курагин

Мотивированное решение изготовлено 22.02.2012.