Дело № 2-667/10Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2010 года г. Кировград
Кировградский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Редозубовой Т.Л.,
при секретаре Ходаковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка к Бурейко Г.М. о взыскании задолженности,
Исследовав доказательства, суд
У С Т А Н О В И Л:
Национальный Банк обратился в Кировградский городской суд Свердловской области с иском к Бурейко Г.М. о взыскании задолженности.
В обоснование заявленного требования истцом указано:
Бурейко Г.М. предоставлен кредит в размере 149900 рублей на неотложные нужды под 18 % годовых сроком на 36 месяцев. Денежная сумма была перечислена на счет ответчика. Согласно условиям предоставления и обслуживания карт акцептом оферт ответчика о заключении договора стали действия по открытию банковского счета и предоставлению кредитной карты и установлению кредитного лимита. В соответствии с п.3.1. условий погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными суммами в размере 6874 рубля 03 копейки. Для погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2. Условий. До настоящего времени задолженность не погашена и составляет 200193 рубля 37 копеек, в том числе: 130147 рублей 00 копеек – сумма основного долга; 27686 рублей 33 копейки – проценты за пользование кредитом; 29080 рублей 60 копеек – комиссия за расчетно-кассовое обслуживание; 2200 рублей 00 копеек – плата за пропуск платежей; 11079 рублей 44 копейки – проценты на просроченный долг. Просят взыскать указанную сумму задолженности с ответчика, кроме того просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца Кузьминский А.Ф., действующий на основании доверенности в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме.
Ответчик Бурейко Г.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, полагает завышенным размер штрафных санкций. Показал, что невозможность выполнения договорных обязательств, была связана с затруднительным материальным положением, состоянием здоровья супруги.
Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, а случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и части долга (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено:
Между Национальным Банком и Бурейко Г.М. заключен кредитный договор, с предоставлением ответчику средств в сумме 149900 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 18 процентов годовых. Выдача кредита была осуществлена путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что последним не оспаривается. В соответствии с условиями договора истец открыл банковский счет, предоставил кредитную карту, установил кредитный лимит. Получение Бурейко Г.М. вышеуказанной кредитной карты подтверждается распиской в получении карты и пин-кода. На основании п. 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов, последний считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных истцом, по счету ответчика. Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются за каждый день пользования, их размер определяется Тарифами. Как указано в п. 4 Тарифов, проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 18 процентов годовых. Ежемесячная комиссия за открытие и ведение ссудного счета взимается в размере 0, 97% (п. 2 Тарифов). На основании положений п. 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредита с даты заключения договора у ответчика возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности. В полную сумму задолженности по кредиту включаются сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные условиями или тарифами (п. 1.8 условий). Ответчик взял на себя обязательство, для планового погашения задолженности, не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете остаток денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумма очередного платежа.
В судебном заседании установлено, что со стороны ответчика условия договора не выполняются.
Проверив и оценив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его верным, ответчиком он не оспорен. Сумма основного долга составляет – 130147 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом – 27686 рублей 33 копейки; плата за пропуск платежей – 2200 рублей 00 копеек; проценты на просроченный долг – 11079 рублей 44 копейки.
Одновременно суд считает, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 29080 рублей 60 копеек на нормах закона не основано.
Проанализировав положения ст. ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу о том, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.
Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Национального Банка удовлетворить частично.
Взыскать с Бурейко Г.М. в пользу Национального Банка задолженность по кредитному договору в сумме 171112 рублей 77 копеек, в том числе:
- 130147 рублей 00 копеек – сумма основного долга;
- 27686 рублей 33 копейки – проценты за пользование кредитом;
- 2200 рублей 00 копеек – плата за пропуск платежей;
- 11079 рублей 44 копейки – проценты на просроченный долг.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Бурейко Г.М. в пользу Национального Банка, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4421 рубль 64 копейки.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через суд г.Кировграда в течение 10 суток с момента вынесения мотивированного решения.
Судебное решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами, имеющими право на обжалование решения суда были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования до дня его вступления в законную силу.
Судья Т.Л. Редозубова