Дело № 2-248/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 мая 2011 года г. Кировград
Кировградский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Альшевской Е.В.,
при секретаре Масловой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Мушкатело Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Мушкатело Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования следующее:
Мушкатело Н.В. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении кредита в размере 100000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации). ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия текущего счета и зачисления суммы кредита на счет заемщика, согласно заявлению о предоставлении кредита. Таким образом, кредитный договор был заключен и ему присвоен номер. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно Общих условий, начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.
Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил. Задолженность перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» составляет 133199,12 рублей, в том числе текущий долг по кредиту 32566,08 рублей, долг по уплате комиссии 28500,00 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга 1733,04 рубля, просроченный кредит 53156,58 рублей, просроченные проценты 9563,42 рубля, сумма штрафа за просрочку 7680,00 рублей. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины.
Представитель истца Баюшева А.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленное требование поддержала.
Ответчик Мушкатело Н.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Представила в суд заявление, в котором указала, что заявленные истцом требования признает за исключением комиссии за ведение ссудного счета.
Исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского Кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст.820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.810 ч.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик за нарушение сроков возврата кредита несет ответственность по правилам ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не установлено кредитным договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено следующее:
Мушкатело Н.В. обратилась к ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении кредита в размере и на условиях, указанных ею в заявлении и установленных в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевых кредитов, применяемых ООО «РУСФИНАНС БАНК». Согласно заявлению ответчик просила предоставить кредит в сумме 100000 рублей на срок двадцать четыре месяца, ставка процентов по кредиту – 54,03 % в год. Сумма ежемесячного платежа – 6400 рублей 00 копеек, последний платеж – 6399 рублей 12 копеек, дата первого платежа – ***, а дата последнего платежа по кредиту – ***. В указанном заявлении указала, что заявление следует рассматривать как оферту в смысле ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации. По условиям оферты ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе акцептовать ее путем перевода суммы кредита на банковский счет заемщика. Договор кредита считается заключенным с момента перевода суммы кредита на банковский счет заемщика. Как следует из материалов дела ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало направленную ответчиком оферту. Оферта Мушкатело Н.В. не отзывалась. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. По условиям договора Мушкатело Н.В. должна была ежемесячно, с *** по ***, уплачивать истцу по 6400 рублей 00 копеек (последний платеж 6399 рублей 12 копеек), при этом ежемесячный платеж должен быть получен истцом не позднее пятнадцатого числа месяца в соответствии с графиком платежей. За нарушение платежных обязательств, заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере десяти процентов от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа.
Из истории погашений по займу по вышеуказанному договору, следует, что ответчик Мушкатело Н.В. принятые обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. Задолженность по кредитному договору составляет 133199,12 рублей, в том числе текущий долг по кредиту 32566,08 рублей, долг по уплате комиссии 28500,00 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга 1733,04 рубля, просроченный кредит 53156,58 рублей, просроченные проценты 9563,42 рубля, сумма штрафа за просрочку 7680,00 рублей.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из положений ст.ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», следует, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.
Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
На основании вышесказанного, суд считает не основанным на законе требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счёта в сумме 28500 рублей 00 копеек. В остальной части требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 3037 рублей 09 копеек.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Мушкатело Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Мушкатело Н.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 104699 рублей 12 копеек, понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3037 рублей 09 копеек. Всего взыскать 107736 (сто семь тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 21 копейку.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд в течение 10 дней со дня его принятия.
Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, имеющими право на обжалование решение суда, были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до дня его вступления в законную силу, то есть решение было обжаловано в кассационном порядке.
Судья: Е.В. Альшевская