Дело № 2-292/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 20 мая 2011 года г. Кировград Кировградский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Альшевской Е.В., при секретаре Степановой К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Коноваловой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Коноваловой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования следующее: в 2008 году Коновалова О.А. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации). ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя Коноваловой О.А. и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен и ему был присвоен номер. В соответствии с поручением заемщика, банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Согласно п.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, Коновалова О.А. была обязана ежемесячно осуществлять платежи, в сроки, установленные графиком платежей. В случае нарушения заемщиком обязательств по договору, ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил. Задолженность перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» составляет *** рублей, в том числе *** рублей – текущий долг по кредиту, *** рублей – долг по уплате комиссии, *** рублей – срочные проценты на сумму текущего долга, *** рублей – просроченный кредит, *** рублей – просроченные проценты, *** рублей – сумма штрафа за просрочку. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины. Представитель истца, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленное требование поддержала. Ответчик Коновалова О.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Представила в суд заявление, в котором указала, что заявленные истцом требования признает за исключением комиссии за ведение ссудного счета. В заявлении также указала, что задолженность по кредиту допустила в связи с тяжелым материальным положением. После получения кредита умер муж, на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок. Исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского Кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно п.1 ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Как следует из ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено следующее: в 2008 году Коновалова О.А. обратилась к ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере и на условиях, указанных ей в заявлении и установленных в Общих условиях предоставления потребительских кредитов и обслуживания банковского счёта, применяемых ООО «РУСФИНАНС БАНК». Согласно заявлению ответчик просила предоставить кредит в сумме *** рублей на срок тридцать шесть месяцев, ставка процентов по кредиту – 15,5 % годовых. В указанном заявлении Коновалова О.А. указала, что заявление следует рассматривать как оферту в смысле ст.435 Гражданского Кодекса Российской Федерации. По условиям оферты ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе акцептовать ее путем открытия заемщику текущего счета и зачисления на него суммы кредита. Договор считается заключенным с момента перевода суммы кредита на открытый банковский счет заемщика. Как следует из материалов дела ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало направленную ответчиком оферту, в подтверждение чему служит копия платежного поручения. Оферта Коноваловой О.А. не отзывалась. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. По условиям договора Коновалова О.А. должна была ежемесячно, уплачивать истцу по *** рублей, при этом ежемесячный платеж должен быть получен истцом не позднее пятнадцатого числа месяца в соответствии с графиком платежей. За нарушение платежных обязательств свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере 10% от суммы ежемесячного платежа (п.3.4. договора). Из истории погашений по займу по вышеуказанному договору следует, что ответчик Коновалова О.А. принятые обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. Задолженность по кредитному договору, согласно проверенному судом расчету, составляет *** рублей, в том числе *** рублей – текущий долг по кредиту, *** рублей – долг по уплате комиссии, *** рублей – срочные проценты на сумму текущего долга, *** рублей – просроченный кредит, *** рублей – просроченные проценты, *** рублей – сумма штрафа за просрочку. Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из положений ст.ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», следует, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону. Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. На основании вышесказанного, суд считает не основанным на законе требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счёта. В остальной части требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Коноваловой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать с Коноваловой О.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей, понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме *** рубль. Всего взыскать *** рублей. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд в течение 10 дней со дня его принятия. Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, имеющими право на обжалование решение суда, были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до дня его вступления в законную силу, то есть решение было обжаловано в кассационном порядке. Судья: Е.В. Альшевская