Дело № 2-559/2011 Решение изготовлено в окончательной форме 05 сентября 2011 года РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 02 сентября 2011 года г. Кировград Кировградский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Альшевской Е.В., при секретаре Масловой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Анзенову О.Э. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, УСТАНОВИЛ: ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Анзенову О.Э. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, указав в обоснование заявленного требования следующее: Анзенов О.Э. обратился в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации). ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Азенова О.Э., согласно заявлению о предоставлении кредита. По условиям заявления о предоставлении кредита, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет заемщика. ООО «РУСФИНАНС БАНК» перевело денежные средства на банковский счет Анзенова О.Э., то есть кредитный договор был заключен и ему был присвоен номер. Согласно п.п. 3,3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёт, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, Азенов О.Э. был обязан ежемесячно осуществлять платежи в размере 7530 рублей 00 копеек, последний платеж 7522 рубля 61 копейка, состоящие из возвращения части кредита и оплаты денежных средств за пользование кредитом и ежемесячной комиссии в сумме 2550 рублей по ведению ссудного счета в сроки, установленные графиком платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае нарушения заемщиком обязательств по договору, ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил. Задолженность перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» составляет 158417 рублей 61 копейку, в том числе 53550 рублей 00 копеек – долг по уплате комиссии; 73549 рублей 69 копеек – текущий долг по кредиту, 6122 рублей 92 копейки – срочные проценты на сумму текущего долга; 21081 рубль 88 копеек – просроченный кредит; 4113 рублей 12 копеек – просроченные проценты. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины. Представитель истца Крачковская А.Р., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленное исковое требование уменьшила, так как ответчик после направления иска в суд уплатил в погашение задолженности 7530 рублей 00 копеек. Просит взыскать с Анзенова О.Э. задолженность по кредитному договору в сумме 150887 рублей 61 копейку, в том числе 46020 рублей 00 копеек – долг по уплате комиссии, 64959 рублей 01 копейку – текущий долг по кредиту; 4753 рубля 60 копеек –срочные проценты на сумму текущего долга; 29672 рубля 56 копеек – просроченный кредит; 5482 рубля 44 копеек –просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4368 рублей 35 копеек. Ответчик Анзенов О.Э., извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Требование ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору признал частично, не признал требование о взыскании долга по уплате комиссии. Исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Как следует из ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено следующее: Анзенов О.Э. обратился к ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере и на условиях, указанных в заявлении и установленных в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта, применяемых ООО «РУСФИНАНС БАНК». Согласно заявлению ответчик просил предоставить кредит в сумме 150000 рублей на определенный срок, ставка процентов по кредиту – 11,48 % годовых. Сумма ежемесячного платежа - 7530 рублей 00 копеек, дата первого платежа – *** года, а дата последнего платежа по кредиту – *** года в сумме 7522 рубля 61 копейку. В указанном заявлении Анзенов О.Э. указал, что заявление следует рассматривать как оферту в смысле ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации. По условиям оферты ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе акцептовать её путем открытия заемщику текущего счета и зачисления на него суммы кредита. Договор считается заключенным с момента перевода суммы кредита на открытый банковский счет заемщика. Как следует из материалов дела, ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало направленную ответчиком оферту, в подтверждение чему служит копия платежного поручения. Оферта Анзеновым О.Э. не отзывалась. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. По условиям договора Анзенов О.Э. должен был ежемесячно, с *** года по *** года, уплачивать истцу по 7530 рублей 00 копеек, (последний платеж 7522 рубля 61 копейку), при этом ежемесячный платеж должен быть получен истцом не позднее пятнадцатого числа месяца в соответствии с графиком платежей. За нарушение платежных обязательств свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа (п.6.1 договора). В соответствии с п.5.1. договора в случае нарушения заемщиком обязательств ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности в полном объеме. Из истории погашений по займу по вышеуказанному договору следует, что ответчик Анзенов О.Э. принятые обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Ответчик произвел по договору платеж *** года, после чего платежей по договору не производил до *** года. При указанных обстоятельствах, требования истца о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами является правомерным. Задолженность по кредитному договору, согласно проверенному судом расчету, составляет 150887 рублей 61 копейку, в том числе: 46020,00 рублей – долг по уплате комиссии, 64959,01 рублей – текущий долг по кредиту, 4753,60 рубля – срочные проценты на сумму текущего долга, 29672,56 рубля – просроченный кредит, 5482,44 рубля – просроченные проценты. Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из положений ст. ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», следует, что открытие и ведение ссудного счёта не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону. Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. На основании вышесказанного, суд считает не основанным на законе требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счёта в сумме 46020 рублей 00 копеек. В остальной части требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 3036 рублей 00 копеек. Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Анзенову О.Э. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, удовлетворить частично. Взыскать с Анзенова О.Э. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 104867 рублей 61 копейку, понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 3036 рублей 00 копеек. Всего взыскать 107903 (Сто семь тысяч девятьсот три) рубля 61 копейку. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, имеющими право на обжалование решение суда, были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до дня его вступления в законную силу, то есть решение было обжаловано в кассационном порядке. Судья: Е.В. Альшевская