ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2011 года г. Кировград

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Редозубовой Т.Л.,

при секретаре Ходаковой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТРАСТ» к Колташевой Ю.А., Артюшевской Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ТРАСТ» обратилось в Кировградский городской суд Свердловской области с иском к Колташевой Ю.А., Артюшевской Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности Феденев А.В. исковые требования поддержал, в их обоснование суду показал: в КБ «Драгоценности Урала» ЗАО обратилась Колташева Ю.А. с заявлением на предоставление кредита. На основании указанного заявления между КБ «Драгоценности Урала» ЗАО и Колташевой Ю.А. заключен кредитный договор на предоставление кредита на неотложные нужды в размере 150000 рублей на срок с *** года по *** года. Согласно п. 1.2 указанного договора кредит выдавался под 16,00 % годовых. Пунктом 1.3 названного договора предусмотрено, что за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату в размере 0,8 % от суммы кредита. По условиям договора погашение долга осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей в размере 6473 рубля 55 копеек. Сумма платежа включает в себя часть основного долга (кредита), начисленные проценты и плату за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита. КБ «Драгоценности Урала» ЗАО надлежащим образом исполнил свои обязательства - заемщику был своевременно и в полном объеме предоставлен кредит в размере 150000 рублей, на условиях, предусмотренных договором. Заемщик в нарушение условий договора допустил просрочку исполнения обязательств. В период с *** года по *** года ответчиком вносились ежемесячные платежи по кредиту согласно графику платежей. Общая сумма погашенного кредита по состоянию на *** года составила 84944 рубля 76 копеек, из которой проценты за пользование кредитом - 22431 рубль 92 копейки, основной долг - 46142 рубля 07 копеек, плата за расчетное обслуживание - 15600 рублей, штрафные санкции - 770 рублей 77 копеек. Также в период с *** года по *** года ответчик оплатила истцу сумму задолженности по кредитному договору в размере 16000 рублей. Платежи были внесены ею *** года на сумму 5000 рублей, *** года на сумму 5000 рублей, *** года на сумму 3000 рублей, *** года на сумму 3000 рублей. Больше никаких платежей ответчиком не производилось. Сумма задолженности по кредиту составляет 133812 рублей 74 копейки, из которых основной долг - 87857 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом - 45954 рубля 81 копейка. Согласно кредитного договора при нарушении заемщиком сроков платежей по договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 1 % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Размер пени за нарушение сроков платежей составляет 1048344 рубля 06 копеек. Истец полагает возможным снизить размер неустойки до размера процентов по кредиту - 45954 рубля 81 копейка. Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается поручительством Артюшевской Н.В. согласно договору поручительства. Согласно Изменениям № 1, вносимым в Устав КБ «Драгоценности Урала» ЗАО наименование КБ «Драгоценности Урала» заменено словами ОАО «Русь-Банк-Урал». Между ОАО «Русь-Банк-Урал» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки права требования (цессия) № 1, по которому ОАО «Русь-Банк-Урал» уступил ООО «ТРАСТ» требования, принадлежащие ОАО «Русь-Банк-Урал» к должникам на основании кредитных договоров. В том числе были переуступлены права и по кредитному договору Колташевой Ю.А.. Должники надлежащим образом уведомлены о состоявшейся замене кредитора. Просил взыскать солидарно с Колташевой Ю.А. и Артюшевской Н.В. в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере 179767 рублей 55 копеек, в том числе сумма основного долга – 87857 рублей 93 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 45954 рубля 81 копейка, пени за нарушение сроков оплаты - 45954 рубля 81 копейка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4795 рублей 35 копеек.

Ответчик Колташева Ю.А. в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя Зуеву О.М.. Представитель ответчика исковые требования признала частично Полагает, что истцом нарушены условия п.5.1. договора. ООО «Траст» должны были уведомить должника в течение 5 дней о переуступке, чего со стороны истца сделано не было. Поэтому у ответчика отсутствовала возможность урегулировать спор в добровольном порядке. Поручитель не должен нести ответственность в силу ст. 367 п. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации. В течение года с момента наступления срока обязательства истец в суд не обращался. Указала, что ООО «ТРАСТ» не является кредитной организацией, а потому не может насчитывать проценты за неуплату основного долга по кредитному договору.

Ответчик Артюшевская Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 810 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и части долга (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 362 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено:

Между КБ «Драгоценности Урала» и Колташевой Ю.А. заключен кредитный договор в сумме 50 000 рублей на неотложные нужды на срок *** года по *** года г. под 15 % годовых. В соответствии с п. 1.6. кредитного договора погашение долга должно осуществляться ежемесячными платежами согласно графику платежей. Как указано в п. 1.7. договора в случае нарушения сроков платежей по данному договору, Банк вправе взимать пени в размере 1,00 % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Банк начисляет пени на всю сумму просроченного исполнением платежа, состоящую из ежемесячного платежа по основному долгу по кредиту (капиталу), процентов за пользование кредитом, платы за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита.

Судом также установлено, что Артюшевская Н.В. в соответствии с заключенным договором поручительства обязалась перед банком отвечать за исполнение заемщиком Колташевой Ю.А. всех ее обязательств перед Кредитором по кредитному договору, в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно ст.2 указанного договора поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В последующем, Коммерческий банк «Драгоценности Урала» ЗАО преобразовано в Коммерческий банк «Драгоценности Урала» ОАО. Последний, в свою очередь, был переименован в ОАО «Русь-Банк-Урал».

В соответствие с договором об уступке прав требования (цессии) ОАО «Русь-Банк-Урал» и ООО «ТРАСТ» заключили договор, согласно которому ОАО «Русь-Банк-Урал» передало ООО «ТРАСТ» требования, принадлежащие ОАО «Русь-Банк-Урал» на основании обязательств, возникших из кредитных договоров и кредитных соглашений, заключенных между ОАО «Русь-Банк-Урал» и должниками. Приложение № 1 к договору уступки прав требования подтверждает, что требование по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком, переданы ООО «ТРАСТ».

Установлено, что ответчиком условия кредитного договора нарушены. Платежи ответчиком производились в недостаточном объеме и нерегулярно. Ответчику начислялись пени за несвоевременное внесение платежей, предусмотренные условиями договора.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредиту составила: 179767 рублей 55 копеек, в том числе сумма основного долга – 87857 рублей 93 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 45954 рубля 81 копейка, пени за нарушение сроков оплаты - 45954 рубля 81 копейка.

Проверив и оценив представленный расчет, суд находит его верным.

Как указано в ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Требования, переданные другому лицу, переходят к новому кредитору в таком же объеме, в каком они принадлежали первоначальному кредитору. В частности, для нового кредитора сохраняют силу условия о поручительстве, процентах, иных способах обеспечения обязательств, а также другие связанные с требованиями права, если стороны не достигли по ним иного соглашения. Эти права переходят в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода.

Законом не устанавливает обязанности конкретных участников цессии уведомить должника об уступке требования. С учетом характера спора, взаимоотношений сторон обязательства, суд не находит личность кредитор, как имеющую существенное значение для должника.

Как установлено в судебном заседании, после уступки права требования, состоявшейся 25.11.2009, ответчиком не вносились платежи и непосредственно лицу, с которым у него был заключен кредитный договор.

С учетом изложенного, довод представителя ответчика Зуевой О.М. о необоснованном начислении процентов за пользование денежными средствами, суд отклоняет, поскольку он основан на неправильном толковании норм закона. Доказательств того, что истец содействовал увеличению размера убытков, суду не представлено.

Отсутствие документа, подтверждающего оплату по договору уступки права требования (цессии) само по себе не указывает о недействительности сделки. Из представленных суду документов (изменения в учредительные документы в Устав Коммерческого банка «Драгоценности Урала», договор об уступке с приложением) конкретно и однозначно следует вывод о состоявшейся уступке права требования.

Доводы ответчика том, что уступка права требования банком ООО «ТРАСТ», не являющемуся кредитной организацией, противоречит природе кредитного договора, кредитной операции, что делает такую уступку невозможной, на нормах закона не основаны.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Закон не запрещает передачу права требования к должнику по заемному (кредитному) обязательству, в том числе и не кредитной организации.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Данная позиция согласуется с позицией, изложенной Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в информационном письме от 30.10.2007 № 120.

Оснований для освобождения поручителя от гражданско-правовой ответственности по основаниям, предусмотренным ст. 367 п. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суд не находит. По условиям кредитного договора, кредит предоставлен на сок с *** года по *** года, исковые требования в установленном законом порядке предъявлены *** года. Годичный срок предъявления иска к поручителю не истек.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер основного долга, чрезмерно высокий процент неустойки, длительность неисполнения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер пени до 5000 рублей.

В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ТРАСТ» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «ТРАСТ» с Колташевой Ю.А., Артюшевской Н.В. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме в сумме 138812 рублей 74 копейки в том числе: сумма основного долга – 87857 рублей 93 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 45954 рубля 81 копейка, пени за нарушение сроков оплаты - 5000 рублей 00 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4795 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через суд г. Кировграда в течение 10 суток с момента вынесения мотивированного решения.

Судебное решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами, имеющими право на обжалование решения суда были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования до дня его вступления в законную силу.

Судья Т.Л. Редозубова