Дело № 2-15/2012 Решение изготовлено в окончательной форме 16 января 2012 года РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12 января 2012 года г. Кировград Кировградский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Альшевской Е.В., при секретаре Масловой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПАТРИОТ» к Мельниковой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «ПАТРИОТ» обратилось в суд с иском к Мельниковой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования следующее: *** года между Мельниковой Л.П. и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор в сумме 50000 рублей на срок по *** года включительно, под 12 % годовых. Денежные средства были перечислены на банковский счет ответчика. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, до настоящего времени сумма кредита не возвращена. В соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» в Устав внесены изменения в наименование банка, он стал называться «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк»). *** года между ОАО «МДМ Банк» и ООО «Патриот» был заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому к истцу перешло право требования задолженности по договору, заключенному с Мельниковой Л.П.. *** года в адрес Мельниковой Л.П. было направлено уведомление о переходе прав требования задолженности, а также требование возвратить сумму задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на *** года в сумме: 110157,98 рублей, в том числе 50000 рублей – задолженность по основному долгу; 4602,74 рубля - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 18000 рублей –сумма ежемесячной комиссии; 36217,21 рублей – неустойка по просроченной задолженности; 1338,03 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму задолженности за период с *** года по *** года. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3403,28 рубля. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель 3 лица ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Мельникова Л.П. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражений против удовлетворения требований истца не представила. Исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям: Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исполнение обязательства, согласно п. 1 ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации, может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В судебном заседании установлено следующее: *** года между ОАО «Уралвнешторгбанк» и Мельниковой Л.П. заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Мельниковой Л.П. кредит на потребительские нужды, на сумму 50000 рублей, под 12% годовых, на срок ** месяца, с *** года по *** года. Выдача кредита была осуществлена путем перечисления денежных средств на открытый ответчику лицевой счет, что подтверждается материалами дела. В соответствии с п.1.2. договора Заемщик обязался ежемесячно, согласно графику платежей, начиная с *** года по *** года возвращать кредит равномерными платежами по 3104 рубля 00 копеек (последний платеж в сумме 3099 рублей 51 копейки). Одновременно с погашением кредита уплачивать проценты и комиссионное вознаграждение (750 рублей). Согласно п.2.6 договора в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и (или) уплаты процентов или комиссии за обслуживание кредита Банк вправе начислить неустойку на сумму задолженности за каждый день просрочки со дня, когда должен быть возвращен кредит (его часть) или уплачены проценты или комиссии, до дня фактического возврата кредита (его части) и (или) уплаты процентов или комиссии включительно, а заемщик обязан уплатить начисленную неустойку с момента предъявления Банком соответствующего требования. Размер неустойки установлен п. 5.7 договора ( 1% в день). Из истории погашений по займу по вышеуказанному договору, следует, что ответчик Мельникова Л.П. принятые обязательства по кредитному договору не исполняла, платежей по договору не производила, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В *** года ОАО «Уралвнешторгбанк» было реорганизован и изменено наименование банка на ОАО «УРСА Банк», к ОАО «УРСА Банк» перешли все права и обязанности ОАО «Уралвнешторгбанк», *** года ОАО «УРСА Банк» было реорганизовано в форме присоединения, наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк». *** года ОАО «МДМ Банк» по договору уступки прав требования по кредитным договорам уступило ООО «ПАТРИОТ» права требования по кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства по кредитному договору, и другие требования. Об уступке права требования ответчик был надлежащим образом извещен. Задолженность ответчика по состоянию на *** года, согласно представленному истцом и проверенному судом расчёту, составляет 110157 рублей 98 копеек, в том числе 50000 рублей 00 копеек - основной долг, 4602 рубля 74 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 18000 рублей – сумма ежемесячной комиссии, 36217 рублей 21 копейка - неустойка по просроченной задолженности; 1338 рублей 03 копейки – проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму задолженности по ставке 8,25 % годовых за период с *** года по *** года. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из положений ст. ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», следует, что открытие и ведение ссудного счёта не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону. Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. На основании вышесказанного, суд считает не основанным на законе требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание кредита в сумме 18000 рублей 00 копеек. В остальной части требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. С учетом исключения из суммы задолженности комиссии за обслуживание кредита, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с *** года по *** года (период, предъявляемый истцом) составляет 1165 рублей 52 копейки. На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 2841 рубль 74 копейки. Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО «ПАТРИОТ» к Мельниковой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать с Мельниковой Л.П. в пользу ООО «ПАТРИОТ» задолженность по кредитному договору от *** года в сумме 91985 рублей 47 копеек, в том числе: 50000 рублей 00 копеек - основной долг, 4602 рубля 74 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 36217 рублей 21 копейка - неустойка по просроченной задолженности; 1165 рублей 52 копейки – проценты за пользование чужими денежными средствами; понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 2841 рубль 74 копейки. Всего взыскать 94827 рублей 21 копейка. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Судья: Е.В. Альшевская