Дело №2-20/2012 Решение суда изготовлено в окончательной форме 16 января 2012 года РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12 января 2012 года г. Кировград Кировградский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Альшевской Е.В., при секретаре Масловой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Кольцо Урала» к Орловой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО КБ «Кольцо Урала» обратилось в суд с иском к Орловой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее: *** года ООО КБ «Кольцо Урала» и Орлова И.А. заключили кредитный договор на предоставление кредита на потребительские цели в размере 100000 рублей с взиманием за пользование кредитом 23 % годовых, с единовременной комиссией при выдаче кредита в размере 3% от суммы кредита, но не менее 3000 рублей и ежемесячной комиссией за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6 % от суммы выданного кредита. Окончательный срок погашения кредита – *** года. Порядок уплаты кредита, согласно п.2.5.договора – ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом. Банк перечислил денежные средства на счет заемщика, то есть исполнил свои обязательства по договору. Согласно п.4.2. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита, заемщик выплачивает банку пени, начисленные исходя из размера процентной ставки за пользование кредитом за период просрочки от суммы просроченной задолженности до даты фактического возврата суммы кредита. Согласно п.4.3. кредитного договора в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов, заемщик уплачивает пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки. Свои обязательства Орлова И.А. выполняет ненадлежащим образом. *** года, *** года ООО КБ «Кольцо Урала» направило Орловой И.А. уведомления о неисполнении обязательств по погашению кредита и уплате пени за просроченную задолженность. *** года направлено требование о досрочном возврате денежных средств и досрочном расторжении кредитного договора. Требования оставлены ответчиком без исполнения. Задолженность Орловой И.А. перед ООО КБ «Кольцо Урала» по состоянию на *** года составляет 58307,37 рублей, в том числе: 55097,38 рублей - сумма кредита; 2010,23 рубля – сумма процентов, 1200 рублей – сумма комиссии за обслуживание и сопровождение кредита. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины. Представитель истца Пинаева К.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, заявленные требования поддержала. Ответчик Орлова И.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражений против удовлетворения требований истца не представила. Исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям: Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации) В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст.810 ч 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик за нарушение сроков возврата кредита несет ответственность по правилам ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не установлено кредитным договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( ч.2 ст.811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). На основании ст.811 ч.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.809 настоящего кодекса. В судебном заседании установлено следующее: *** года между ООО КБ «Кольцо Урала» и Орловой И.А. заключен кредитный договор. По условиям данного договора Банк взял на себя обязательства по предоставлению Орловой И.А. денежных средств на потребительские цели в сумме 100000 рублей с взиманием за пользование кредитом 23 % годовых, единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита, но не менее 3000 рублей и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6 % от суммы выданного кредита, а заемщик Орлова И.А. обязалась возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, единовременную комиссию при выдаче кредита и ежемесячную комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в срок до *** года. *** года банк исполнил свое обязательство в части выдачи кредита Орловой И.А., что подтверждается копией расходного кассового ордера от *** года и не оспаривается ответчиком. В соответствии с п.п.2.4., 2.5. кредитного договора платежи в погашение кредита и уплате процентов по кредиту должны производиться ежемесячно, не позднее 20 числа, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом, т.е. с *** года в сумме 2857,14 рублей, последний платеж 2857,24 рублей, не позднее *** года. Как следует из материалов дела, указанные условия договора заемщиком нарушались. Платежи по договору производились несвоевременно, при этом последний платеж по договору произведен в *** года. *** года, *** года в адрес ответчика были направлены уведомления с просьбой погасить имеющуюся просроченную задолженность, что осталось без внимания. Факт нарушения обязательства по возврату кредита не оспаривает и сама Орлова И.А.. В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации данный вид нарушения обязательства влечет досрочное возвращение оставшейся суммы займа. Согласно представленному и проверенному судом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на *** года составила 58307 рублей 61 копейка, в том числе: 1200,00 рублей - долг по уплате комиссии, 2010,23 рубля – сумма процентов; 55097,38 рублей – сумма основного долга. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из положений ст. ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», следует, что открытие и ведение ссудного счёта не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону. Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. На основании вышесказанного, суд считает не основанным на законе требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в сумме 1200 рублей 00 копеек. Поскольку плата за обслуживание и сопровождение кредита возложена на ответчика, как потребителя, незаконно, суд считает необходимым зачесть сумму уплаченной ответчиком комиссии (10800 рублей) в счет платежей по договору. Однако, учитывая отсутствие встречных требований о зачете незаконно удержанной комиссии в счет первой просрочки платежей по кредиту, суд полагает возможным исключить сумму удержанной комиссии из суммы основного долга по кредиту. В остальной части требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 46307 рублей 61 копейка. На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 1548 рублей 08 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО КБ «Кольцо Урала» к Орловой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать с Орловой И.А. в пользу ООО КБ «Кольцо Урала» задолженность по кредитному договору от *** года в сумме 46307 рублей 61 копейка, понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 1548 рублей 08 копеек. Всего взыскать 47855 (Сорок семь тысяч восемьсот пятьдесят пять) рублей 69 копеек. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья: Е.В. Альшевская