Дело Номер обезличен года
Р Е Ш ЕН И ЕИменем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Командыкова Д.Н.
при секретаре Ивановой Ю.Я.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 29 июня 2010 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А» к Никулину Александру Владимировичу, Никулиной Вере Романовне, Никулиной Дарье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «А» обратился в суд с иском к Никулину А.В., Никулиной В.Р., Никулиной Д.А. указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от 04.12.2006 года ответчикам Никулину А.В. и Никулиной В.Р. АК "С" (ОАО) предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1 332 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, состоящей из 4 комнат, общей площадью 57,8 кв.м., находящейся по адресу: ..., ..., ..., .... Указанные денежные средства перечислены на счет Никулина А.В. 04.12.2006 года. По состоянию на 27.11.2006 года квартира оценена в размере 1 560 000 рублей. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся с 01 октября 2007 года, в связи с чем, им было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени требование не исполнено. Просит взыскать солидарно с ответчиков Никулина А.В. и Никулиной В.Р. 1 412 949 рублей 74 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 259 944 рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 92 747 рублей 61 копейки, начисленные пени – 60 258 рублей 13 копеек, взыскивать солидарно с ответчиков Никулина А.В. и Никулиной В.Р. начиная с 02.09.2010 года по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 259 944 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., принадлежащую Никулину А.В., Никулиной В.Р., Никулиной Д.А., с начальной продажной ценой квартиры 1 560 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, взыскать с ответчиков расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 264 рублей 75 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности – Скирухин С.И. заявленные исковые требования поддержал по доводам в нем приведенным.
Ответчики Никулина В.Р. и Никулина Д.А. о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
Представитель ответчика Никулина В.Р. по доверенности – Колпаков Д.А. против удовлетворения исковых требований возражал. Суду пояснил, что ответчику Никулину А.В. известно о том, что в суде рассматривается указанное дело, однако явится в судебное заседание он не может, поскольку с 18.01.2010 года по настоящее время находится на вахте.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По правилам ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что 04.12.2006 года между ОАО АК "С" (Кредитор) и Никулиным А.В. (Заемщик), Никулиной В.Р. (Созаещик) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1 332 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящей из 4 комнат, общей площадью 57,8 кв.м., в том числе жилой площадью 42,4 кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного панельного дома, стоимостью 1 480 000 рублей (п. 1.3). Стороны договорились, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Никулина А.В (1/3 доли), Никулиной В.Р. (1/3 доли) и Никулиной Д.А. (1/3 доли). Обеспечением исполнения обязательства по данному договору является ипотека в силу закона. Пунктом 1.6 договора предусмотрено право кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Получение ответчиком денежных средств по кредитному договору от 04.12.2006 года в размере 1 332 000 рублей подтверждается ордером-распоряжением Номер обезличен от 04.12.2006 года.
В этот же день 04.12.2006 года был заключен договор купли-продажи (с возникновением ипотеки в силу закона), в соответствии с которым Никулин А.В., Никулина В.Р., Никулина Д.А. приобрели вышеуказанную квартиру.
Права кредитора по кредитному договору от 28.12.2006 года удостоверены Закладной б/н от 22.12.2006 года.
Согласно п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.
В соответствии с п.2 ст.48 указанного закона передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной
В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «А» в соответствии с договором купли-продажи закладных Номер обезличен от 24.08.2006 года.
Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 процентов годовых, которые начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 17 354 рубля (п. 3.3.6).
В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора от 04.12.2006 года при нарушении срока возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Доводы истца, изложенные в иске, о том, что ответчик начиная с 01 октября 2007 года перестал вносить платежи по кредиту, и по состоянию на 08.04.2010 года имеются случаи нарушения срока сроков уплаты ежемесячных платежей, подтверждаются расчетом суммы задолженности.
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Пунктом 3.3.12 кредитного договора от 04.12.2006 года установлено, что в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора:
в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика;
во вторую очередь – требования по выплате штрафов;
в третью очередь – требования по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;
в четвертую очередь – требования по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;
в пятую очередь – требования по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;
в шестую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
в седьмую очередь – требование по выплатам процентов;
в восьмую очередь – требования по возврату суммы кредита;
в девятую очередь – требование по досрочному возврату кредита.
По правилам ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.4.1 кредитного договора от 04.12.2006 года банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочки незначительна.
В соответствии с п. 4.1.14 указанного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.
Из материалов дела следует, истцом дважды – 04.02.2009 года и 07.05.2009 года в адрес ответчика Никулина А.В. направлялись требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
Доказательств надлежащего исполнения ответчиками Никулиной В.Р. и Никулиным А.В. своих обязательств по заключенному им кредитному договору на день рассмотрения дела суд не располагает.
Таким образом, по состоянию на 08.04.2010 года сумма долга составила 1 412 949 рублей 74 копейки, в том числе: 1 259 944 рубля – остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 92 747 рублей 61 копейка – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 60 258 рублей 13 копеек – сумма начисленных пени.
В соответствии с п.2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 ст.50 указанного Федерального закона предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 3 вышеуказанного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному, обеспеченному ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Как следует из закладной №б/н от 22.12.2006 года денежная оценка предмета ипотеки – ... – определена сторонами в 1 560 000 рублей.
С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании солидарно с ответчиков Никулина А.В. и Никулиной В.Р. 1 412 949 рублей 74 копеек, в том числе: 1 259 944 рубля – остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 92 747 рублей – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 60 258 рублей 13 копеек – сумма начисленных пени; определяет начальную продажную цену заложенного имущества – ... - в размере 1 560 000 руб. и обращает взыскание на предмет ипотеки – названую квартиру.
Кроме того, ответчиками в солидарном порядке подлежат уплате истцу проценты за пользованием остатком основного долга по кредиту в размере 13,5 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 процентов за каждый день просрочки, начиная с 09 апреля 2010 года по день реализации квартиры с публичных торгов.
Из материалов дела следует, что 29.10.2009 года между ОАО «А» и ООО «Ф» заключен договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, в соответствии с которым последний обязался за установленное вознаграждение совершать по поручению истца действия, направленные на представление интересов агентства в суде по обращению взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки, а истец обязался оплатить такие услуги.
Дополнительным соглашением Номер обезличен к указанному договору установлено вознаграждение ООО «Ф» за совершение действий в отношении каждой дефолтной закладной.
При таких обстоятельствах, по правилам ст.100 ГПК РФ с ответчиков Никулиной В.Р. и Никулина А.В. подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 2 500 рублей с каждого.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков Никулиной В.Р. и Никулина А.В. в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в размере 9 632 рублей 37 копеек с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд –
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Никулина Александра Владимировича и Никулиной Веры Романовны в пользу открытого акционерного общества «А» 1 412 949 (один миллион четыреста двенадцать тысяч девятьсот сорок девять) рублей 74 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1 259 944 рублей; проценты за пользование кредитом 92 747 рублей 61 копейки; пени 60 258 рублей 13 копеек.
Взыскать солидарно с Никулина Александра Владимировича и Никулиной Веры Романовны в пользу открытого акционерного общества «А» проценты за пользование кредитом в размере 13, 5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплату процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на 1 259 944 рубля, начиная с 09 апреля 2010 года и по день возврата суммы долга.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Никулину Александру Владимировичу, Никулиной Вере Романовне, Никулиной Дарье Александровне, расположенную по адресу: ..., ..., ... являющуюся предметом залога по кредитному договору Номер обезличен от 04 декабря 2006 года, с начальной продажной ценой в размере залоговой стоимости 1 560 000 рублей путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.
Взыскать с Никулина Александра Владимировича в пользу открытого акционерного общества «А» расходы на уплату услуг представителя в размере 2 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 632 рублей 97 копеек.
Взыскать с Никулиной Верой Романовной в пользу открытого акционерного общества «А» расходы на уплату услуг представителя в размере 2 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 632 рублей 97 копеек.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Омска.
Председательствующий: Д.Н. Командыков
Решение не вступило в законную силу.