Дело Номер обезличенг.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 июля 2010 года Кировский районный суд г. Омска в составе
председательствующего Зубовой Е.А.
при секретаре Фоминой С.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске дело по иску ОАО «...» к Мантуровой (Золоторевой) Екатерине Александровне и Золотореву Александру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «...» обратилось в суд с иском к Мантуровой (Золоторевой) Е.А. и Золотореву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от 11.05.2007 года и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что по условиям договора ОАО Социальный коммерческий банк ...» предоставил солидарным ответчикам Золоторевой Е.А. и Золотореву А.В. ипотечный жилищный кредит в сумме 1 170 000,00рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Золоторевой Е.А. квартиры 102 в ... корпус 2 по .... 11.05.2007 года кредит был зачислен на счет ответчика Золоторевой Е.А. По состоянию на 02.05.2007 года квартира была оценена в размере 1 312 000 рублей. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся с сентября 2008 года, в связи с чем, им было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени требование не исполнено.
Истец просил взыскать с ответчиков солидарно 1 202 744,57 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 133 886,86 рублей, проценты за пользование кредитом – 34 536,39 рублей, пени 34 321,32 рубль, расходы по госпошлине, а также начиная с 02.12.2009 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 133 886,86 рубля. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ... корпус 2 ..., с начальной продажной ценой, исходя из оценки квартиры 1 312 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
Впоследствии ОАО «...» исковые требования уточнили, просили взыскать с ответчиков солидарно 1 151 847,14 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 075 094,06 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 754,18 рублей, пени 73 998,90 рублей, расходы по госпошлине, а также начиная с 08.07.2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 075 094,06 рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ... корпус 2 ..., с начальной продажной ценой, исходя из оценки квартиры 1 312 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца – Петрухин А.А. (копия доверенности -л.д.118), исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, по основаниям, указанным в исковом заявлении. Суду пояснил, что ответчики обязались погасить образовавшуюся задолженность, однако задолженность не погасили. Начисленная пеня также является частью задолженности по договору, размер неустойки определен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.
Ответчик Мантурова (Золоторева) Е.А., ее представитель Отрохова О.Б. (копия доверенности от Дата обезличена года, в реестре за Номер обезличен, выдана сроком на три года, без права передоверия -л.д.148) исковые требования не признали, указав, что задолженность по текущим платежам по кредиту погашена. Просили снизить размер неустойки, поскольку она несоразмерна нарушенному обязательству, отказать в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество. Причины возникновения задолженности вызваны тяжелым материальным положением ответчика.
Ответчик Золоторев А.В. о времени и месте слушания дела извещен по последнему известному месту жительства, в суд не явился. В письменном заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие л.д.197). Представил письменный отзыв, в котором указал, что текущая задолженность по кредитному договору погашена, размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Требований о досрочном взыскании задолженности по кредиту он не получал, в связи с чем, не имел возможность своевременно погасить имевшуюся задолженность по кредиту.
Третьи лица – УФРС ..., ГП ОО «ОЦТИЗ» о дне судебного разбирательства извещены, в суд своих представителей не направили, письменного отзыва по существу спора не представили.
Выслушав мнения участников процесса, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что между ОАО Социальный коммерческий банк ...» и Мантуровой (Золоторевой) Е.А. и Золоторевым А.В. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от 11.05.2007г., в соответствии с которым ответчику был предоставлен ипотечный кредит в размере 1 170 000,00 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ... корпус 2 ... л.д.27-38).
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) от 11.05.2007г. произведена 25.05.2007года л.д.44). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением ФРС по ... первоначальному залогодержателю – ОАО Социальный коммерческий банк ...» 25.05.2007г. л.д.48-65).
Согласно п.1.4.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.
В соответствии с п.п. 3.1., 3.2. договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
По пункту 3.3. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Исполнение обязательства осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту (п.3.3.3. договора).
В соответствии с п.п. 5.2., 5.3. договора при нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Выдача кредита произведена, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от 11.05.2007г. л.д.47), а также фактом заключения договора купли-продажи спорной квартиры с возникновением ипотеки в силу закона от 11.05.2007 г.
Согласно ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Такие же правила содержатся в кредитном договоре Номер обезличен и договоре купли-продажи спорной квартиры от 11.05.2007 года.
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной л.д.48-65). В настоящее время законным владельцем закладной является истец в соответствии с договором купли-продажи закладных Номер обезличен от 09.06.2007г., актом приема-передачи закладных от 09.06.2007г. (копия договора –л.д.8-9, акта -л.д.10-11). Указанная закладная по форме и содержанию соответствует требованиям ст.14 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Судом установлено, что с сентября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование ими не производятся. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора истцом были предъявлены требования о полном и досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требования от 02.12.2008 года, от 19.09.2008г. –л.д.40,41).
В соответствии с п.1.1 кредитного договора, требования направлены банком на имя Мантуровой (Золоторевой) Е.А. по месту нахождения недвижимого имущества, являющегося предметом залога по договору. Однако указанные требования ответчиками исполнено не было.
По состоянию на 07.07.2010 года истец просил взыскать с ответчиков солидарно общую задолженность по кредитному договору 1 151 847,14 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 075 094,06 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 754,18 рублей, пени 73 998,90 рублей.
Каких-либо достаточных доказательств в опровержение заявленных требований, в погашение имеющейся задолженности, либо отсутствии таковой, ответчиками суду представлено не было.
Вместе с тем, учитывая размер основного долга по кредиту, начисленные проценты, тот факт, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд с учетом положений статьи 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить размер начисленной банком пени до 30 000 рублей.
Поэтому суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца остаток неисполненных обязательств по основному долгу по кредитному договору в размере 1 075 094,06 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 754,18 рублей, пени 30 000 рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
По правилам ст. 54 названного закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального Закона.
Согласно положениям ч.2 ст. 50 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Стоимость предмета залога – спорной квартиры на основании отчета ООО Региональный центр оценки «...» Номер обезличен от 02.05.2007 года составила 1 312 000,00 рублей л.д.25-26), и сторонами в настоящем судебном заседании не оспаривалась.
Таким образом, размер задолженности превышает 5% от стоимости предмета залога, поэтому в соответствии с действующим законодательством возможно обращение взыскания на квартиру.
В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Учитывая, что при заключении кредитного договора, договора купли-продажи квартиры и закладной, стоимость квартиры согласована сторонами, суд считает возможным обратить взыскание на спорную квартиру, с начальной продажной ценой исходя из оценки квартиры 1 312 000,00 рублей, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством. В этом случае, в процессе реализации имущества будет соблюден баланс интересов каждой стороны и не произойдет существенного ущемления имущественных прав залогодателя.
Кроме того, ответчиками в соответствии с условиями кредитного договора (п.6.12), подлежат уплате проценты за пользование остатком основного долга по кредиту в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 075 094,06 рублей, начиная с 08 июля 2010 года по день фактического удовлетворения требований Кредитора (владельца закладной), т.е. до исполнения решения суда.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию солидарно в пользу истца понесенные последним расходы по госпошлине (платежное поручение -л.д.2) в размере 10 113,72 рублей, пропорционально заявленному иску, и в размере 2 000 рублей за требование имущественного характера, не подлежащего оценке, всего 12 113,72 рублей
Всего с ответчиков подлежит взысканию сумма в размере 1 119 961,96 рубль.
1 075 094,06 руб. + 2 754,18 руб. + 30 000 руб. + 12 113,72 руб. = 1 119 961,96 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в пользу ОАО «...» солидарно с Мантуровой (Золоторевой) Екатерины Александровны и Золоторева Александра Викторовича остаток неисполненных обязательств по основному долгу по кредитному договору в размере 1 075 094,06 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 754,18 рублей, пени 30 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 113,72 рублей, всего взыскать 1 119 961,96 рубль (Один миллион сто девятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят один рубль 96 копеек).
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Мантуровой (Золоторевой) Екатерине Александровне, расположенную по адресу: ..., ..., ..., корпус 2, ... (усл. Номер обезличен), являющуюся предметом залога (ипотеки в силу закона) по кредитному договору Номер обезличен от 11 мая 2007г., с начальной продажной ценой, исходя из оценки квартиры 1 312 000,00 (Один миллион триста двенадцать тысяч) рублей путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.
Определить подлежащими выплате ОАО «...» солидарно с Мантуровой (Золоторевой) Екатерины Александровны и Золоторева Александра Викторовича проценты за пользование остатком основного долга по кредиту в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 075 094,06 рублей, начиная с 08 июля 2010 года до исполнения решения суда.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г. Омска в течение 10-ти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий
Решение не вступило в законную силу