Дело № 2-3962/2010 года
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кировский суд города Омска
в составе председательствующего Компанеец А.Г.
при секретаре Зарецкой Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске
«08» сентября 2010 года
дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Мельницкой И.А. о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Мельницкой И.А. о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что 05.11.2008 года был заключён договор с Мельницкой И.А. о предоставлении и обслуживании многоцелевого кредита на сумму 300 000 рублей под 24 % годовых сроком на 36 месяцев. По условиям договора заемщик обязался возвратить истцу кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленный срок. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей на условиях выплаты. Поскольку Мельницкая И.А. в установленном размере и в указанные сроки погашение кредита не производила, просит взыскать с нее в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 363 165,21 рублей, в том числе: 159 634,76 рублей – сумму основного долга, 121 876,86 рублей – сумму просроченного основного долга, 61 068,53 рублей – размер просроченных процентов, 20 585, 15рублей- процентов, начисленных на сумму задолженности, а также по уплате государственно пошлины в размере 6 831,66 рублей.
В судебном заседании представитель истца Кочура Н.Р. по доверенности л.д. 23) поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.
Ответчик Мельницкая И.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исковой стороной в обоснование своих требований представлен кредитный договор ... от 05.11.2008, согласно которому Мельницкая И.А. в ЗАО «Кредит Европа Банк» получила кредит в сумме 300 000 рублей под 24 процентов годовых сроком на 36 месяцев. Установлены также санкции за нарушение условий кредитного договора в виде пени в размере 0,2% от суммы платежа в день и процентная ставка на просроченную задолженность по утроенной ставке рефинансирования Банка России. Установлен размер ежемесячного платежа в размере 11 769,86 рублей. Ответчик ознакомлена с датами внесения ежемесячных платежей по кредитному договору л.д. 15-22).
В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Как следует из статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Факт исполнения обязательства истцом подтверждается мемориальным ордером ... от 05.11.2008 года, согласно которому ЗАО «Кредит Европа Банк» перечислило на депозитный счет Мельницкой И.А. денежные средства в размере 300 000 рублей.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Факт неоднократного нарушения ответчиком Мельницкой И.А. производства выплат по договору подтверждается выпиской по лицевому счету л.д. 10-13).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Расчет задолженности представлен в материалах дела, проверен судом л.д.8-9).
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчиком кредит был получен в меньшем размере, чем предусмотрено договором, поскольку в кредитном договоре установлена комиссия за выдачу кредита в размере 9000 рублей, сумма кредита, полученная на руки 291 000 рублей л.д. 19).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуются предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Следовательно выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случае, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.
Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникнуть из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и других), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).
Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу п.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссию за предоставление кредита, как и комиссий за рассмотрение кредитной заявки, а также за организацию и сопровождение кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
Представитель истца Кочура Н.Р. подтвердила, что было произведено взимание комиссии за выдачу кредита в размере 9000 рублей в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, взимание подобных платежей применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, неправомерно, ущемляют установленные законом права потребителей.
На основании изложенного, суд приходит к выводу целесообразности уменьшения суммы долга на сумму комиссионного вознаграждения.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно расчету задолженности, остаток задолженности по процентам составляет 61 068,53 рублей.
Поскольку сумма уплаченной ответчиком комиссии составляет 9000 рублей, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в части их взыскания в размере 61 068,53 рублей – 9000 рублей = 52 068,53 рублей.
Таким образом, с ответчика Мельницкой И.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 354 165,21 рублей, в том числе:
- сумму основного долга – 159 634,67 рублей;
- сумму просроченного основного долга – 121 876,86 рублей;
- начисленные проценты – 52 068,53 рублей;
- проценты на просроченный основной долг - 20 585,15 рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы (уплаченную государственную пошлину) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6741,65 рублей.
Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Мельницкой И.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере 354 165,21 рублей, в том числе: сумму основного долга 159 634,67 рублей, сумму просроченного основного долга 121 876,86 рублей, начисленные проценты 52 068,53 рублей, проценты на просроченный основной долг 20 585,15 рублей.
Взыскать с Мельницкой И.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» государственную пошлину в размере 6741,65 рублей.
Ответчик вправе подать в Кировский районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Данное решение суда может быть также обжаловано сторонами в Омский областной суд в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Компанеец А.Г.