Дело № 2-3803/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд города Омска в составе
председательствующего судьи Шарушинской Г.Д.
при секретаре Кургановой М.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 20 сентября 2010 года дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лукину Евгению Борисовичу о взыскании денежных средств по договору в размере 280 194 рубля 70 копеек, с обращением взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 001 рубль 95 копеек, расходов на оплату услуг представителя в сумме 30 000 рублей,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Лукину Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № ... от 23.03.2006 года и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что по условиям договора ОАО «...» предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в сумме 295 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Лукина Е.Б. комнаты общей площадью 29,3 кв. м., в том числе жилой 17 кв. м., расположенной по адресу: г. Омск, ... .... 23.03.2006 года кредит был зачислен на счет ответчика. По состоянию на 16.03.2006 года квартира была оценена в размере 605 000 рублей. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производятся с 01.11.2009 года, в связи с чем, ему было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако указанное требование не исполнено. Кроме того, Лукиным Е.Б., начиная с 23.03.2007 года уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, не производится, в связи с чем, истцом также было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.
Истец просил взыскать с ответчика 280 194,70 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 262 830,23 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 339,75 рублей, пени 5 024,72 рубля, а также начиная с 08 июня 2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 262 830,23 рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ..., ... ..., с начальной продажной ценой, исходя из оценки квартиры 605 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине 10 001,95 рубль, на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца – Есин Д.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, по основаниям, указанным в исковом заявлении. Суду пояснил, что ответчиком, начиная c ноября 2009 года, допускаются просрочки по внесению ежемесячных платежей.
Ответчик Лукин Е.Б. о времени и месте слушания дела извещен по последнему известному месту жительства, в суд не явился, с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что между ОАО «...» и Лукиным Е.Б. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № ... от 23.03.2006 года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен ипотечный кредит в размере 295 000,00 рублей сроком на 180 месяцев под 12% годовых для приобретения квартиры ..., находящейся по адресу: г. Омск, ..., ... л.д.22-34).
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) произведена 05.04.2006г. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением ФРС по Омской области первоначальному залогодержателю – ОАО «...» 05.04.2006г. л.д.10-21).
Согласно п.1.4.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.
В соответствии с п.п. 3.1., 3.2. договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
По пункту 3.3. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Исполнение обязательства осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетов по ипотечному кредиту (п.3.3.3. договора).
В соответствии с п.п. 5.2., 5.3. договора при нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Выдача кредита произведена, что подтверждается мемориальным ордером ... от 23 марта 2006г. л.д.36).
Согласно ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Такие же правила содержатся в кредитном договоре № ... от 23 марта 2006 года.
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной л.д.10-21). В настоящее время законным владельцем закладной является истец. Указанная закладная по форме и содержанию соответствует требованиям ст.14 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Кроме того, ответчиком с ОАО «Государственная страховая компания «...» был заключен комбинированный договор № ... ипотечного страхования от 23 марта 2006 года, для целей обеспечения обязательств по кредитному договору № ... от 23.03.2006 года. По условиям указанного договора, страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю, которым является держатель права требования по кредитному договору л.д.40-46).
В соответствии с пунктом 7.1.2. комбинированный договор № ... ипотечного страхования, страхователь обязался оплачивать страховые взносы в сроки и размере, указанные в п.4.2. настоящего договора.
Судом установлено, что с ноября 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование ими ответчиком не производятся, а начиная с 23.03.2007 года Лукиным Е.Б. не исполняются обязательства по уплате ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, уплате страховых взносов, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора истцом были предъявлены требования о полном и досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование от 22.05.2009г., от 06.05.2009г. –л.д.35,38-39). Однако указанные требования ответчиком исполнены не были.
Из расчета задолженности ответчика по состоянию на 07 июня 2010 года следует, что общая задолженность по кредитному договору составляет 280 194,70 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу по кредитному договору в размере 262 830,23 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 339,75 рублей, пени 5 024,72 рублей л.д.6-8).
В настоящее судебное заседание ответчик не явился, каких-либо доказательств в опровержение заявленных требований, в погашение имеющейся задолженности, либо об отсутствии таковой суду не представил.
С учетом изложенного суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца остаток неисполненных обязательств по основному долгу по кредитному договору в размере 262 830,23 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 339,75 рублей, пени 5 024,72 рублей, всего 280 194,70 рублей (262 830,23 + 12 339,75 + 5 024,72 = 280 194,70 рублей).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Частью 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
По правилам ст. 54 названного закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального Закона.
Согласно положениям ч.2 ст. 50 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Стоимость предмета залога – спорной квартиры на основании отчета ООО Экспертно-оценочное агентство «...» № ... от 16.03.2006 года составила 605 000 рублей л.д.10-21), иной оценки сторонами не представлено и не оспорено.
Таким образом, размер задолженности превышает 5% от стоимости предмета залога, поэтому возможно обращение взыскания на квартиру.
В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Учитывая, что при заключении кредитного договора, договора купли-продажи квартиры и закладной, стоимость квартиры согласована сторонами, суд считает возможным обратить взыскание на спорную квартиру, с установлением начальной продажной цены, исходя из оценки квартиры в сумме 605 000,00 рублей, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством. В этом случае, в процессе реализации имущества будет соблюден баланс интересов каждой стороны и не произойдет существенного ущемления имущественных прав залогодателя.
Кроме того, ответчиком, в соответствии с условиями кредитного договора, подлежат уплате проценты за пользование остатком основного долга по кредиту в размере 12% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 262 830 рублей 23 копейки, начиная с 08 июня 2010 года по день реализации квартиры с публичных торгов.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по госпошлине (платежное поручение -л.д.2) в размере 6 001,95 рублей, пропорционально удовлетворенному иску в сумме 280 194,70 рублей, и в размере 4 000 рублей за требование имущественного характера, не подлежащего оценке, всего 10 001,95 рублей.
Всего с ответчиков подлежит взысканию сумма в размере 290 196,65 рублей.
262 830,23 + 12 339,75 + 5 024,72 + 10 001,95 руб. = 290 196,65 руб.
Отказывая в удовлетворении требования о взыскании с ответчика в соответствии со статьей 100 ГПК РФ расходов на оплату услуг представителя в сумме 30 000 рублей, суд учитывает, что каких-либо доказательств, подтверждающих несение истцом расходов на оплату услуг представителя по рассматриваемому делу, суду представлено не было, в связи с чем, оснований для удовлетворения иска в указанной части не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Лукина Евгения Борисовича остаток неисполненных обязательств по основному долгу по кредитному договору в размере 262 830 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом – 12 339 рублей 75 копеек, пени 5 024 рубля 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 001 рубль 95 копеек, всего взыскать 290 196 рублей 65 копеек (Двести девяносто тысяч сто девяносто шесть рублей 65 копеек).
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Лукину Евгению Борисовичу, расположенную по адресу: г. Омск, ..., ..., ... (усл. ...), являющуюся предметом залога (ипотеки в силу закона) по кредитному договору ... от 23 марта 2006г., с начальной продажной ценой, исходя из оценки квартиры 605 000 рублей путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.
Определить подлежащими выплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Лукина Евгения Борисовича проценты за пользование остатком основного долга по кредиту в размере 12% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 262 830 рублей 23 копейки, начиная с 08 июня 2010 года по день реализации квартиры с публичных торгов.
В остальной части иска - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г. Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Г.Д. Шарушинская