Дело № 2-3414/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Шарушинской Г.Д.
при секретаре Кургановой М.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 28 сентября 2010 года дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Сапунову ФИО7 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору в размере 1 566 360 рублей 21 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16 031 рубля 80 копеек,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением к Сапунову С.О. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору в размере 1 566 360 рублей 21 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16 031 рубля 80 копеек.
В обоснование требований истец указал на то, что 01.07.2008 года между ОАО «Альфа-Банк» (кредитор) и Сапуновым С.О. (заемщик) было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита ... в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым заемщику были перечислены денежные средства в размере 1 500 000 рублей, под 16,00% годовых. Сапуновым С.О. обязательства по выплате ежемесячных платежей и процентов за пользование денежными средствами не исполняются надлежащим образом. Задолженность по кредитному соглашению составляет 1 566 360 рублей 21 копейка, из которых просроченный основной долг- 1 338 692,89 рублей, начисленные проценты – 227 667,32 рублей. На момент обращения в суд задолженность не погашена.
13.09.2010 года приняты уточненный требования от представителя истца Кирющенко Г.Г., согласно которым ОАО «Альфа-Банк» просило взыскать с ответчика денежные средства по кредитному договору в размере 1 403 178 рублей 34 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 215 рублей 89 копеек в связи с тем, что был произведен перерасчет начисленных процентов л.д.53,54, 102).
Представители истца ОАО «Альфа-Банк» - Кирющенко Г.Г., Жумабаев Е.К., действующие на основании доверенности л.д.49,50) в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали в полном объеме, по доводам, изложенным в заявлении, просили удовлетворить. Пояснили, что с ответчиком было заключено соглашение о предоставлении кредитных денежных средств в размере 1 500 000 рублей, однако Сапунов С.О. допустил просрочку внесения ежемесячных платежей, в настоящее время кредитные обязательства не исполняет.
Ответчик – Сапунов С.О. – в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что кредитный договор с истцом заключал, однако представленный расчет взыскиваемой суммы основного долга и процентов не соответствует действительности, поскольку им была оплачена сумма основного долга в размере 483 844 рублей и проценты в сумме 123 407 рублей 85 копеек, кроме того, еще была внесена сумма в размере 20 000 рублей, но банком учтена не была. Перечисленные денежные средства в размере 1 500 000 рублей были сняты частями, при этом все перечисленные им деньги шли на погашение штрафов, неустоек, хотя до 17.001.2009 года просрочки внесения платежей не было, более того, истец вообще не давал какой-либо информации об оставшейся сумме основного долга и процентов. Представил в материалы дела письменный отзыв нал.д.36.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании требований ст. 422 ГК РФ.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст.434 ГК).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ)
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть.
В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты от 01.07.2008 года между Сапуновым С.О. и банком – организатором ОАО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлялся денежный займ в виде программы кредитного лимита под 16,00% годовых в размере 1 500 000 рублей л.д.55-57,58, 60-61).
Общими условиями выдачи потребительской карты предусмотрен порядок открытия, совершения операций по счету, выпуск, обслуживание потребительской карты, порядок кредитования счета л.д.21-22).
Пунктом 2.6 правил кредитования предусмотрена обязанность клиента по погашению заложенности равными частями в даты, согласно графику погашения. Все платежи в пользу банка производятся клиентом путем перечисления с текущего счета.
Все платежи в пользу банка должны быть осуществлены клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающуюся ему сумму в полном объеме, без вычета из нее каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний (п.3.1. условий).
В случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равной процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. В случае нарушения в части уплаты комиссии за пакет услуг клиент выплачивает банку неустойку, равной процентной ставке по кредиту от суммы, неуплаченной в срок комиссии, кроме того, за факт образования задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности и уплачивается раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу (ч.4. условий).
Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу или уплаты начисленных процентов. Клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, начисленной комиссии, процентов за пользование кредитом, неустоек, штрафов (ч.5 условий кредитования).
На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что обязательства по договору между ОАО «Альфа-Банк» и Сапуновым С.О. последним не исполняются надлежащим образом, образовалась задолженность по платежам, с 01.09.2009 года договор расторгнут и с 02.09.2009 года штраф и неустойка не начисляются, данный факт сторонами не оспаривается.
Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита по условиям анкеты-заявления на предоставление персонального кредита составила 37 000 рублей, с учетом процентной ставки по кредиту в размере 16.00% годовых, комиссии за выдачу кредита в размере 1,5% от суммы кредита, полная стоимость кредита составила 17,76% годовых л.д.58).
Доводы ответчика Сапунова С.О. о недостижении соглашения по существенным условиям кредитного договора и безосновательном перечислении банком ему 1 500 000 рублей суд находит несостоятельными ввиду нежелания погасить образовавшуюся кредитную задолженность.
Из анкеты-заявления, заполненной 26.06.2007 года и подписанной заемщиком Сапуновым С.О. л.д.55-58) следует, что существенные условия о сумме в 1 500 000 рублей, процентной ставке по кредиту, сроку погашения в 60 месяцев, сумме ежемесячного платежа в размере 37 000 рублей стороной заемщика были приняты на предложенных условиях, о чем свидетельствует подпись самого Сапунова С.О.
Согласно представленного в материалы дела первоначального расчета, произведенного банком л.д.8-15), сумма задолженности составляет 1 403 178 рублей 34 копейки.
Согласно расчета, предоставленного суду Сапуновым С.О. л.д.105) им погашена сумма в размере 607 рублей 291 рубль 99 копеек.
Судом на основании распечатки сумм, представленных банком л.д.8-15) установлено, что ответчиком Сапуновым С.О. всего по долговым обязательствам внесено в общей сложности 650 067 рублей 25 копеек.
Согласно данным по условиям погашения задолженности л.д.73-74) сумма основного долга к погашению составляла на 01.08.2008 года 16 672 рубля 37 копеек, сумма начисленных процентов – 20 327 рублей 87 копеек, всего к выплате начислялось – 37 000 рублей.
Начиная с 1-й даты погашения кредита – 01.08.2008 года – по 14-ю дату погашения – 01.09.2009 года внесение денежных средств в сумме 37 000 рублей всего составляет 518 000 рублей, сумма оплаченных неустоек составляет 132 067 рублей 25 копеек, то есть всего 650 067 рублей 25 копеек.
Учитывая, что долг фактически составляет 1 114 067 рублей 25 копеек, учитывая проценты и неустойки в сумме 126 868 рублей 11 копеек, всего 1 240 935 рублей 36 копеек и в соответствии с развернутым расчетом задолженности на 03.09.2010 года, выполненным специалистом ОМРПК ДВПЗ г. Самара Ивановой Н.И., остаток кредита после проведенных операций на 01.09.2009 года составляет 1 240 935 рублей 36 копеек, при этом сумма процентов за пользование кредитом составляет 16 041 рубль 61 копейка л.д.98,99).
Поскольку ответчиком в судебном заседании не оспаривался факт наличия задолженности перед банком, однако расчет взыскиваемой задолженности, по его мнению, не соответствует действительности, поэтому, суд принимает во внимание и берет за основу расчет задолженности, предоставленный специалистом ОМРПК ДВПЗ г. Самара Ивановой Н.И. в части задолженности по основному долгу в размере 1 240 935 рублей 36 копеек и процентов в размере 16 041 рублей 16 копеек, исследованный и проверенный судом, и взыскивает с Сапунова ФИО8 задолженность по кредитному соглашению в размере 1 240 935 рублей 36 копеек, проценты в размере 16 041 рублей 16 копеек, всего 1 256 976 рублей 97 копеек, а в остальной части отказывает банку.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в виде плаченной государственной пошлины в размере 14 484 рубля 88 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк» с Сапунова ФИО9 сумму основного долга в размере 1 240 935 рублей 36 копеек, начисленные проценты – 16 041 рублей 16 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 14 484 рубля 88 копеек, всего - 1 271 461 рубль 85 копеек, в остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Г.Д. Шарушинская
Решение не вступило в законную силу