Дело № 2-4452/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации19 октября 2010 года Кировский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Полякова Д.Н.
при секретаре судебного заседания Силкиной Н.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске в порядке заочного производства гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к Руденской Л.О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
установил:
ЗАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Руденской Л.О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему л.д. 6-8). Истец указало, что 18.07.08 года между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Руденской Л.О. был заключен кредитный договор № ... путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия кредита, в соответствии с которым истцом были предоставлены ответчику денежные средства в сумме 200000 рублей на срок до 17.07.13г. под 24 % годовых. Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Свои обязательства по перечислению денежных средств истцом были исполнены надлежащим образом. Однако, условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом. По состоянию на 15.06.10 года задолженность по кредитному договору составляет 318468 рублей 23 копеек, из которых задолженность по кредиту – 196616 рублей 82 копеек, плановые проценты – 48042 рублей 38 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 45542 рублей 58 копеек, пени по просроченному долгу – 28006 рублей 45 копеек, задолженность по комиссиям за страхование – 260 рублей. Размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Поэтому истец просило расторгнуть кредитный договор от 18.07.08г. и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 318468 рублей 23 копеек, а также судебные расходы.
Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили (кроме представителя истца).
Представитель истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат полному удовлетворению.
В соответствии с требованиями ст. 422 ГК РФ.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст.434 ГК).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ)
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из материалов дела следует, что истцом в обоснование своих требований представлено согласие на кредит от 18.07.08г. ... л.д. 11), заключенное на основании анкеты-заявления на получение кредита по продукту «Кредит наличными в ЗАО «Банк ВТБ 24», согласно которому банк ЗАО «Банк ВТБ 24» выразил свое согласие на выдачу кредита Руденской Л.О. в размере 200000 рублей на срок до 17.07.13г. под 24 % годовых л.д. 14-17).
Судом установлено, что 18.07.08 года ответчик получила банковскую карту ... Visa Instant Issue, со сроком действия до мая 2013 года, что подтверждается распиской в получении банковской карты л.д. 23).
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которой определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Таким образом, присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с истцом путем присоединения кредитный договор.
Существенные условия соглашения на кредит регламентированы Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) л.д. 18-19).
В соответствии с п.1.6 Правил, данные Правила кредитования являются в совокупности кредитным договором.
Согласно вышеуказанным правилам, заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производиться посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, при этом, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисленных на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, проценты выплачиваются ежемесячно (2.7, 2.8, 2.9 Правил).
Кроме того, банк вправе без какого-либо дополнительного распоряжения заемщика в платежную дату безакцептно списать и перечислить в пользу банка со счетов заемщика, денежные средства в размере суммы обязательств заемщика по договору (п.2.10 Правил). Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита (п.2.11 Правил).
Заемщик принимает на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п.4.1.1 Правил).
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита или уплате процентов заемщик предоставляет банку право, а банк вправе произвести списание любых сумм задолженностей в безакцептном порядке со счетов заемщика в банк (п.5.1 Правил).
Кроме того, при нарушении заемщиком любого положения договора банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности (п.3.2.3 Правил).
Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки за пользование кредитом по договору (п.3.2.4 Правил).
Пунктом 2.13 Правил также предусмотрена неустойка в виде пени в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов.
Стороны при заключении договора займа пришли к взаимному согласию о том, что аннуитетный платеж составляет – 5804 рублей 49 копеек, пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, процентная ставка – 24% годовых (согласие на кредит).
Таким образом, ответчик была ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов л.д. 12-13).
Как следует из статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Факт исполнения кредитором обязательства подтверждается мемориальным ордером ... от 18.07.08г., согласно которому ЗАО «Банк ВТБ 24» перечислил на счет Руденской Л.О. денежные средства в размере 200000 рублей л.д. 8).
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Факт неоднократного нарушения Руденской Л.О. сроков производства выплат в счет погашения задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности за период с 5.09.08 года по 15.06.10 года л.д. 28-32).
Истец направил Руденской Л.О. уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, указав размер задолженности, а также последствия неисполнения обязательств л.д. 26-27).
Ответной стороной, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, доказательств исполнения принятых на себя обязательств не представлено.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку Руденской Л.О. как заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов в полном объеме не исполнялись, банк вправе был в соответствии с приведенными положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Однако данное требование, предъявленное банком, заемщиком не исполнено.
Таким образом, исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.
18.07.08г. между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Руденской Л.О. было заключено дополнительное соглашение № ... к кредитному договору от 18.07.08г. ... л.д. 20-22).
По условиям вышеуказанного соглашения банк заключает со страховой организацией ВТБ-Страхование договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков (п.1 Дополнительного соглашения).
В соответствии с п.5 Дополнительного соглашения заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в размере 0,19% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
По смыслу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Задолженность Руденской Л.О. перед банком по кредитному договору по состоянию на 15.06.10 года составляет 318468 рублей 23 копеек, из которых задолженность по кредиту – 196616 рублей 82 копеек, плановые проценты – 48042 рублей 38 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 45542 рублей 58 копеек, пени по просроченному долгу – 28006 рублей 45 копеек, задолженность по комиссиям за страхование – 260 рублей.
Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности Руденской Л.О. л.д. 28-32), в котором приведён полный подробный расчёт указанных денежных сумм.
Указанные суммы задолженности ответчика рассчитаны истцом обоснованно в полном соответствии с условиями кредитного договора и не вызывают у суда сомнений, поскольку они подтверждаются материалами дела.
Ответчиком в нарушение требований ст. 56 и 57 ГПК РФ суду не представлены доказательства, подтверждающие тот факт, что она не имеет перед истцом заявленной задолженности по кредитному договору либо имеет её в меньшем размере, что отсутствуют законные основания для взыскания всей кредитной задолженности.
Таким образом, поскольку у ответчика перед истцом по кредитному договору имеется задолженность, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца заявленную сумму денег в счёт возврата задолженности по кредитному договору.
Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая нарушение сроков внесения платежей, что является существенным нарушением условий кредитного договора, размер суммы просроченного платежа, удовлетворение исковых требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает, что имеются достаточные основания для расторжения кредитного договора.
В связи с чем, в силу ст.450 ГК РФ суд удовлетворяет исковые требования ЗАО «Банк ВТБ 24» о расторжении кредитного договора от 18.07.08г.
По причине полного удовлетворения исковых требований по правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию 10384 рублей 68 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 233 – 235 ГПК РФ, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор ... от 18.07.08г., заключённый между Руденской Л.О. и ЗАО «Банк ВТБ 24».
Взыскать с Руденской Л.О. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» 318468 рублей 23 копеек в счёт возмещения задолженности по кредитному договору, 10384 рублей 68 копеек в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 328852 рублей 91 копеек.
Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Омска заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей его копии.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об его отмене, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.Н. ПоляковЗаочное решение не вступило в законную силу.