Дело № 2-5157\2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской ФедерацииКировский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Шарушинской Г.Д.
при секретаре Кургановой М.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 30 ноября 2010 года гражданское дело по иску Гилева Ю.Н. к Омскому региональному филиалу ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условий договора о внесении платы за ведение ссудного счета, взыскании суммы за ведение ссудного счета в размере 75 499,20 рублей, компенсации морального вреда в размере 8 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме 6 000 рублей,
УСТАНОВИЛ:
Гилев Ю.Н. обратился в суд с иском к Омскому региональному филиалу ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условий договора о внесении платы за ведение ссудного счета, взыскании суммы за ведение ссудного счета в размере 75 499,20 рублей, компенсации морального вреда в размере 8 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме 6 000 рублей, штрафа.
В обоснование заявленных требований указал, что 27.03.2007 года между ним и Банком заключен кредитный договор ... на приобретение автомобиля в сумме 1198 400 рублей под 11,8 % годовых, сроком на 60 месяцев. С целью погашения ссудной задолженности ответчиком был открыт ссудный счет, сумма ежемесячной платы за ведение ссудного счета составляет 0,35% от первоначальной суммы кредита в размере 4 194,4 рубля. Свои обязательства по погашению кредитной задолженности, включая проценты, исполняются им надлежащим образом, при этом за 42 месяца в счет комиссии за ведение ссудного счета им была уплачена сумма в размере 176 164,80 рублей. 13.09.2010 года в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной комиссии, однако ответчик отказал в удовлетворении заявленных требований. Так как обязанность по открытию и ведению ссудного счета возлагается законодательством на Банк, включение данных условий в договор нарушает его права как потребителя услуг Банка, просит признать пункт 8.1 договора недействительным, взыскать в его пользу денежную сумму в размере 176 164,80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 8 000 рублей, представительские расходы в сумме 6 000 рублей, штраф и освободить истца от уплаты комиссии в размере 75 499,20.
10.11.2010 года определением суда приняты уточненные требования истца к ответчику о признании недействительным условия договора об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в размере 0,35% от первоначальной суммы кредита, взыскании оплаченной комиссии в размере 180 359,20 копеек, компенсации морального вреда в размере 8 000 рублей, убытков в сумме 6 000 рублей, расходов на оформление нотариальной доверенности в сумме 700 рублей, штрафа.
В судебное заседание Гилев Ю.Н. не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель истца Тошбаева И.А., действующая на основании доверенности л.д.48), заявленные уточненные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила удовлетворить.
Ответчик ОАО АКБ «Росбанк» - в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежаще.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Статья 16 Федерального закона от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» устанавливает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашении)» предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из смысла положений ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что к банковским операциям относятся:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами ЦБ РФ п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ».
Ссудные счета не являются банковскими операциями по смыслу норм ГК РФ, положения от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета – это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". В соответствии с положениями Федерального закона "О бухгалтерском учете" (п. 3 ст. 1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона).
Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, обязанность возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), не основана на законе.
Из заявления о предоставлении кредита следует, что Гилев Ю.Н. заключил кредитный договор на приобретение автомобиля ... года выпуска в сумме 1 198 400 рублей под 11,80 % годовых, в пункте 8.1 Договора установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за ведение которого заемщик уплачивает комиссию (плату) в размере 0,35% от суммы первоначальной суммы кредита в размере 4 194,4 рубля.
Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 30 740,56 рублей.
Кроме того, дата последнего погашения кредита, процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 27.03.2012 года л.д.5)
Таким образом, следует, что для Гилева Ю.Н., как для заемщика, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», и, следовательно, указанные условия ничтожны в силу ст. 168 ГК РФ.
Установлено, что 11.09.2010 года в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о признании пункта договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,35% недействительным, возврате денежных средств в размере 171 970,40 рублей, освобождении от уплаты ссудного счета (л..д.16-18), однако получил отказ л.д.21).
Обязательства по погашению кредитной заложенности, включая проценты и оплату ссудного счета, исполняются Гилевым Н.Ю. ежемесячно надлежащим образом, что подтверждается представленным в материалах дела лицевым счетом, и доказательств обратного стороной ответчика не представлено.
Таким образом, для Гилева Н.Ю., как для заемщика, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»,, а следовательно указанные условия ничтожны в силу ст. 168 ГК РФ, в связи с чем, суд полагает возможным признать недействительным пункт 8.1 кредитного договора от 27.03.2007 года, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Гилевым Ю.Н. в части обязания последнего оплатить кредитору комиссию за ведение ссудного счета.
Убытки, причиненные потребителю вследствие его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются исполнителем в полном объеме, следовательно, сумма, уплаченная истцом в размере 180 359 рублей 20 копеек за обслуживание ссудного счета Банком, подлежит взысканию с ответчика в пользу Гилева Н.Ю. в полном объеме.
В соответствии со ст. 15 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом обстоятельств дела суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, исходя из той степени моральных и нравственных страданий, которые понес истец от действий Банка.
Кроме того, согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Требования о взыскании расходов на оказание юридических услуг в размере 6 000 рублей, суд полагает разумным с учетом сложности рассматриваемого дела, количества судебных заседаний, удовлетворить в сумме 3 000 рублей.
Кроме того, суд взыскивает с ответчика расходы на оплату нотариальной доверенности в размере 700 рублей л.д.49).
Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ.
Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ответчика взыскивается госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в доход местного бюджета в сумме 5 217 рублей 18 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Гилева Ю.Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Признать недействительными пункт 8.1 кредитного договора от 27.03.2007 года ..., заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гилевым Юрием Николаевичем в части обязания последнего оплатить кредитору комиссию за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Гилева Ю.Н. сумму в размере 180 359 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 3 000 рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 700 рублей, всего 184 559 рублей 20 копеек, в остальной части - отказать.
Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5 217 рублей 18 копеек.
Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Омска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами также в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Г.Д. Шарушинская
Решение не вступило в законную силу