Дело № 2-5904/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска
в составе председательствующего Анисимовой И.В.
при секретаре Зуевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске
29 декабря 2010 года
дело по иску Альт А.Л. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Альт А.Л. обратился в Кировский районный суд г. Омска с иском к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, указав, что 13.10.2008 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ....
Согласно п. 3.1. указанного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 80 000 руб. не позднее даты выдачи кредита.
Истец считает указанные выплаты незаконными и подлежащими взысканию.
Просит признать недействительным п. 3.1. кредитного договора от 13.10.2008 года № ..., заключенного между Альт А.Л. и ОАО «Сбербанк России» об уплате кредитору за обслуживание ссудного счета единовременного платежа (тарифа) в размере 80 000 руб.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Альт А.Л. 101 088 руб., из них: 80 000 руб. – единовременный платеж за обслуживание ссудного счета по кредитному договору; 13 088 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами; 5 000 руб. – компенсация морального вреда, 3 000 – возмещение судебных расходов.
Истец – Альт А.Л. в судебном заседании иск поддержал по доводам, указанным в исковом заявлении, просил удовлетворить, пояснив, что открытие ссудного счета – обязанность банка.
Ответчик – ОАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, в суд не явились.
Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными Законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 года № 205-п определены действия, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления и погашения кредита, в число которых включена обязанность по открытию и ведению ссудного счета.
По смыслу указанного Положения и норм ГК РФ счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из материалов дела следует, что 13.10.2008 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ... (копия договора нал.д. 6-12).
Согласно п. 3.1. указанного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 80 000 руб. не позднее даты выдачи кредита.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, который исчисляется с момента заключения кредитного договора и взыскания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета 13.10.2008 года.
Учитывая изложенное, суд считает возможным признать недействительным п. 3.1. кредитного договора от 13.10.2008 года № ..., заключенного между Альт А.Л. и ОАО «Сбербанк России» об уплате кредитору за обслуживание ссудного счета единовременного платежа (тарифа) в размере 80 000 руб.
Согласно представленному расчету л.д. 3-5), сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет (80 000 руб. х 7,75 % х 760)/360 = 13 088 руб. (в силу ст. 395 ГК РФ), которые подлежат взысканию.
В соответствии со ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Альт А.Л. 101 088 руб., из них: 80 000 руб. – единовременный платеж за обслуживание ссудного счета по кредитному договору; 13 088 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами; 5 000 руб. – компенсация морального вреда, 3 000 – возмещение судебных расходов.
Руководствуясь ст. ст. 196, 309, 819 ГК РФ, 15-16 Закона «О защите прав потребителей», 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным п. 3.1. кредитного договора от 13.10.2008 года № ..., заключенного между Альт А.Л. и ОАО «Сбербанк России» об уплате кредитору за обслуживание ссудного счета единовременного платежа (тарифа) в размере 80 000 руб.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Альт А.Л. 101 088 руб., из них: 80 000 руб. – единовременный платеж за обслуживание ссудного счета по кредитному договору; 13 088 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами; 5 000 руб. – компенсация морального вреда, 3 000 – возмещение судебных расходов.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в 10 дней.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий И.В. Анисимова