Дело № 2-46/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска
в составе председательствующего Анисимовой И.В.
при секретаре Зуевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске
21 января 2011 года
дело по иску Тукало Е.А. к ОАО «СГ МСК» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Тукало Е.А. обратилась в суд с иском к ОАО «СГ МСК» о взыскании страхового возмещения, указав, что 13.03.2007 года между ... В.Н. и АКБ «...» (ОАО), Омский региональный филиал был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля Mitsubishi Mirage. Следуя условиям получения кредита ... В.Н. застраховал свою жизнь и здоровье.
... года ... В.Н. умер. Его смерть является страховым случаем. Наследником по закону является истец. Но при обращении в ОАО «СГ МСК» за выплатой возмещения Тукало Е.А. получила отказ.
В письме № ... от 26.05.2010 года ОАО «СГ МСК» указал, что смерть страховым случаем не является в связи с тем, что умерший ... В.Н. был болен онкологическим заболеванием – такой вывод ответчик сделал на основании предоставленных ему документов.
Как следует из п. 3.3.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней № 27, страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине. Вместе с тем, правилами приведен исчерпывающий случай исключений, на которые п. 3.3.1 не распространяется. ОАО «СГ МСК» полагает, что рассматриваемый случай подпадает под острое заболевание, имевшееся на момент заключения договора страхования. Однако онкологическое заболевание не является острым, следовательно, не может подпадать под указанный пункт. Кроме того, на момент заключения договора Тукало В.Н. не знал о злокачественном новообразовании, поскольку диагностики не проводил.
Просит взыскать с ОАО «СГ МСК» в пользу Тукало Е.А. страховое возмещение в сумме 262 937 руб. 54 коп.
28.12.2010 года истец уточнила исковое заявление, включив в качестве третьих лиц Тукало А.В. и Горчакову Н.В..
Просит взыскать с ОАО «СГ МСК» в пользу Тукало Е.А. страховое возмещение в размере 262 937 руб. 54 коп.
Взыскать с ОАО «СГ МСК» в пользу Тукало Е.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 000 руб.
Истец – Тукало Е.А. о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, в суд не явилась.
Представитель истца – Моравская Ю.В. в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, указанным в исковом заявлении, просила удовлетворить в полном объеме, пояснив, что кредит был погашен весной 2010 года. ... года ... В.Н. умер.
Согласно посмертному эпикризу причина смерти – злокачественное новообразование почки, но согласно заключению экспертизы невозможно сделать достоверно вывод о том, что объемное образование левой почки было злокачественным.
На момент заключения договора – в 2006 году на учете в онкологическом диспансере не состоял, не знал и не мог знать о заболевании. Было выявлено новообразование, но не рак, в 2007 году. По правилам договора, смерть по любой причине является страховым случаем. Есть исключения, но спорный случай под них не подпадает.
Ответчик – ОАО «СГ МСК» в лице представителя Бессоновой Г.Н. в судебном заседании иск не признала, пояснив, что договор был заключен 13.03.2007 года на период с 13.03.2007 года по 12.04.2010 года.
Договор был заключен в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней. Страхователь получил правила, был с ними ознакомлен и согласен с ними – об этом свидетельствует подпись в договоре. Умерший ... В.Н. уже был болен в 2006 году и лечащий врач-терапевт от 04.08.2006 года вносил запись – ЗНО левой почки и определил 2 клиническую группу, но знак вопроса не ставил. В 2008 году развились метастазы. От операции он отказался. Он должен был сообщить об изменении состояния здоровья и увеличении степени риска наступления страхового случая.
Пункт 3.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней № 27 определяет страховой случай как совершившееся с застрахованным лицом вероятное и случайное событие, указанное в договоре страхования и приведшее к ухудшению состояния жизни, здоровья, трудоспособности застрахованного лица.
К болезням, согласно указанным Правилам, относятся: острые заболевания – быстро развившиеся ухудшения состояния здоровья, не связанные с хроническими заболеваниями, приобретенные в период действия договора страхования (п. 3.4.2.1). Страховыми случаями не признаются произошедшие события, если эти события являлись следствием: профессионального заболевания, а также острого заболевания и/или обострения общего хронического заболевания, имевшегося на момент заключения договора страхования, болезни, длительность непрерывного лечения которой составила менее 7 календарных дней и события, которые произошли до начала действия договора страхования (пп. 4.1.8 – 4.1.9). Болезнь, приведшая к смерти Тукало В.Н., возникла до заключения договора страхования, в связи с чем его смерть страховым случаем не является и страховое возмещение выплате не подлежит. В посмертном эпикризе, выданном лечащим врачом ГП № 1 от 22.03.2010 года указано, что диагноз ЗНО был поставлен в 2006 году, от операционного лечения Тукало В.Н. отказался. В 2008 году развились метастазы.
Третье лицо – Горчакова Н.В. в судебном заседании иск поддержала, просила удовлетворить, пояснив, что умерший Тукало В.Н. – ее отец. В 2006 году он знал, что есть какое-то изменение в левой почке, но умирать не собирался. В онкологический диспансер обратился в январе 2009 года за консультацией. Он был на приеме в поликлинике, но на учете не состоял. В больнице не лежал.
Третье лицо – Тукало А.В. о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в суд не явился.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
На основании ст. 929 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки и выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-I страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Страховой суммой является денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
В судебном заседании установлено, что 13.03.2007 года между ... В.Н. и АКБ «...» (ОАО), Омский региональный филиал был заключен кредитный договор № ... от ... года на приобретение автомобиля Mitsubishi Mirage (копия нал.д. 14).
... В.Н. было произведено страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (копия полиса № ... нал.д. 12).
... года ... В.Н. умер (копия свидетельства о смерти нал.д. 13).
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
Из ответа Нотариальной палаты Омской области следует, что данные об удостоверении завещания от имени ... В.Н. отсутствуют л.д. __).
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В материалах дела содержатся нотариально удостоверенные заявления сына и дочери умершего ... В.Н. - Тукало А.В. и Тукало Н.В. о том, что наследство они не приняли, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не совершали, заявлений о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство по месту открытия не подавали (копии нал.д. 92-93).
Жене умершего – Тукало Е.А. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 13.03.2010 года на автомобиль л.д. 89).
Как следует из п. 3.3.1-3.3.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней № 27 (копия нал.д. 16-29), страховыми случаями являются:
- смерть застрахованного лица по любой причине.
- смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая, в том числе происшедшая не позднее одного года со дня наступления несчастного случая и имеющая причинно-следственную связь с ним.
- смерть застрахованного лица вследствие болезни, в том числе происшедшая не позднее одного года со дня начала болезни и имеющая причинно-следственную связь с ней.
К болезням, согласно указанным Правилам, относятся: острые заболевания – быстро развившиеся ухудшения состояния здоровья, не связанные с хроническими заболеваниями, приобретенные в период действия договора страхования (п. 3.4.2.1). Страховыми случаями не признаются произошедшие события, если эти события являлись следствием: профессионального заболевания, а также острого заболевания и/или обострения общего хронического заболевания, имевшегося на момент заключения договора страхования, болезни, длительность непрерывного лечения которой составила менее 7 календарных дней и события, которые произошли до начала действия договора страхования (пп. 4.1.8 – 4.1.9).
В силу ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из заключения эксперта № ... от 19.11.2010 года БУЗ ОО «...» следует, что определить причину смерти ... В.Н., а также установить, является ли выявленное у него онкологическое заболевание раком левой почки, тем более определить форму рака, связать наступление смерти с объемным образованием левой почки не представляется возможным.
Таким образом, по представленным документам вообще невозможно сделать достоверно вывод о том, что объемное образование левой почки было злокачественным (тем более на 2006 год), а метастазы, обнаруженные в печени в 2009 году, связаны с объемным образованием левой почки, поскольку при жизни не было проведено полное клиническое обследование ... В.Н. с целью исключения онкопатологии других органов (желудок, кишечник и др.), которая может сопровождаться метастазами в печень л.д. 55-61).
На основании вышеизложенного, суд не может согласиться с доводами ОАО «СГ МСК» о том, что смерть ... В.Н. наступила в связи с болезнью, которая возникла до заключения договора страхования от 13.03.2007 года и не является страховым случаем.
Суд считает возможным взыскать с ОАО «СГ МСК» в пользу Тукало Е.А. страховое возмещение в размере 262 937 руб. 54 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 330, 927, 929, 1001 ГК РФ, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ОАО «СГ МСК» в пользу Тукало Е.А. страховое возмещение в размере 262 937 (двести шестьдесят две тысячи девятьсот тридцать семь) руб. 54 коп.
Взыскать с ОАО «СГ МСК» в пользу Тукало Е.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 000 (одна тысяча) руб.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение 10 дней.
Председательствующий И.В. Анисимова