Дело № 2-458/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской ФедерацииКировский районный суд города Омска в составе
председательствующего судьи: Полыги В.А.,
при секретаре: Присяжнюк В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 02 февраля 2011 года гражданское дело по иску Анисимова М.Л. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Анисимов М.Л. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии и компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указал, что 24.07.2008 года между ним и Банком заключен кредитный договор ... на приобретение автомобиля в сумме 351 080 рублей 00 копеек под 22% годовых, на срок до 03.03.2009 года. В вышеуказанный кредитный договор ответчик включил условие о том, что за обслуживание кредита заемщик уплачивает банку комиссию в размере 0,5% от суммы кредита ежемесячно. Согласно графику платежей ежемесячная комиссия составила 1 755 рублей 40 копеек. 28.09.2010 года истцом расчет по обязательствам перед банком был исполнен досрочно. Всего истцом была уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 45 201 рубль 14 копеек. 15.10.2010 года в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной комиссии, однако ответчик отказал в удовлетворении заявленных требований. Так как обязанность по открытию и ведению ссудного счета возлагается законодательством на Банк, включение данных условий в договор нарушает его права как потребителя услуг Банка, просит признать пункт 4.10 договора недействительным, взыскать в его пользу денежную сумму в размере 45 201 рубль 14 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.
В судебном заседании истец Анисимов М.Л. заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик ООО КБ «Ренессанс Капитал» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки суду не сообщил.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно пункту 2.1.2 Порядка предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), установленного Положением ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года № 205-П.
Согласно указаниям ЦБР от 13 мая 2008 г. № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в стоимость кредита включаются платежи по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы за рассмотрение заявки по кредиту, комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).
Таким образом, взимание банком комиссии за обслуживание кредита нормами действующего законодательства не предусмотрено.
Из материалов дела следует, что 24.07.2008 года Анисимов М.Л. заключил кредитный договор ... на приобретение автомобиля в сумме 351 080 рублей 00 копеек под 22% годовых, на срок 48 месяцев.
Пунктом 4.10 общих условий предоставления кредита установлено, что за обслуживание кредита заемщик уплачивает банку комиссию в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платежей ежемесячная комиссия составила 1755 рублей 40 копеек.
Обязательства по внесению ежемесячной комиссии исполнены Анисимовым М.Л. надлежащим образом, что подтверждается представленным в материалах дела лицевым счетом, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.
Судом также установлено, что 14.10.2010 года в адрес ответчика истцом была направлена претензия с требованием о признании пункта договора об оплате комиссии недействительным, возврате денежных средств, однако Анисимов М.Л. получил отказ в удовлетворении его требований.
В соответствии со ст. 168 Гражданского Кодекса российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В указанной ситуации суд полагает необходимым признать недействительным пункт 4.10 кредитного договора ... от 24.07.2008 года заключенного между Анисимовым М.Л. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, поскольку данное условие ущемляет права истца как потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Расчет подлежащих возврату денежных средств проверен судом и признан обоснованным. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма необоснованно полученной комиссии за обслуживание кредита в размере 45 201 рубль 14 копеек.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом обстоятельств дела суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, исходя из той степени моральных и нравственных страданий, которые понес истец от действий Банка.
Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчика взыскивается государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 1 556 рублей 03 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Анисимова М.Л. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора ... от 24.07.2008 года заключенного между Анисимовым М.Л. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» об оплате комиссии за обслуживание кредита.
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Анисимова М.Л. оплаченную комиссию за обслуживание кредита в размере 45 201 рубль 14 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, всего 46 201 (сорок шесть тысяч двести один) рубль 14 копеек, в удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 556 рублей (одна тысяча пятьсот пятьдесят шесть) рублей 03 копейки.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение 10 дней.
Председательствующий В.А. Полыга