Дело № 2-646/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска
в составе председательствующего Анисимовой И.В.
при секретаре Зуевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске
07 февраля 2011 года
дело по иску Лященко Н.И. к ОАО «МДМ БАНК» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Лященко Н.И. обратился в Кировский районный суд г. Омска с иском к ОАО «МДМ БАНК» о защите прав потребителей, указав, что между истцом и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор от ... года на сумму 175 000 руб. со сроком возврата до 01.08.2010 года с условием уплаты процентов в размере 10 % годовых и 0,8 % комиссионное вознаграждение за каждый месяц срока действия кредитного договора.
После 2008 года произошло объединение банков ОАО «МДМ БАНК» и «УРСА Банк» с присвоением наименования ОАО «МДМ БАНК».
В настоящее время кредит полностью погашен.
В соответствии с условиями кредитного договора от 01.08.2007 года истец был обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1400 руб. в месяц. Таким образом, за все время выплаты кредита образовалась сумма в размере 50 400 руб.
Однако в соответствии с законодательством РФ включение в договор условия о взимании с заемщика – физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя и соответствующие условия договора признаются недействительными.
Считает, что банк незаконно взыскивал с истца 0,8 % годовых, а именно ежемесячно сумму в размере 1400 руб. в месяц.
Отказаться от уплаты указанной комиссии не представлялось возможным.
Просит признать недействительными условия кредитного договора от ... года, заключенного между Лященко Н.И. и ОАО «УРСА Банк» (в настоящий момент – ОАО «МДМ Банк» об оплате комиссии за ведение текущего банковского счета.
Взыскать с ответчика – ОАО «МДМ Банк» в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере 43 400 руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца сумму начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8 418 руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оказание юридических услуг в размере 2 000 руб.
Истец – Лященко Н.И. в судебном заседании иск поддержал, просил удовлетворить.
Представитель истца – Первикова Е.Ю. в судебном заседании иск поддержала, просила удовлетворить.
Ответчик – ОАО «МДМ Банк» о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, в суд не явились.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 года № 205-п определены действия, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления и погашения кредита, в число которых включена обязанность по открытию и ведению ссудного счета.
По смыслу указанного Положения и норм ГК РФ счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Их материалов дела следует, что между истцом и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор от 01.08.2007 года на сумму 175 000 руб. со сроком возврата до 01.08.2010 года с условием уплаты процентов в размере 10 % годовых и 0,8 % комиссионное вознаграждение за каждый месяц срока действия кредитного договора (копия нал.д. 9-13).
После 2008 года произошло объединение банков ОАО «МДМ БАНК» и «УРСА Банк» с присвоением наименования ОАО «МДМ БАНК», об этом свидетельствуют квитанции о зачислении на счет денежных средств для погашения кредита (копия нал.д. __).
В настоящее время кредит полностью погашен.
В соответствии с условиями кредитного договора от ... года истец обязан был ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1400 руб. в месяц. Таким образом, за все время выплаты кредита образовалась сумма в размере 50 400 руб.
Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности составляет 43 400 руб., период просрочки – с 01.01.2008 года по 01.08.2010 года (901 день).
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет (43400 х 901 х 7,75)/ 360 = 8 418 руб.
Учитывая изложенное, суд считает возможным признать недействительными условия кредитного договора от 01.08.2007 года, заключенного между Лященко Н.И. и ОАО «УРСА Банк» (в настоящий момент – ОАО «МДМ Банк» об оплате комиссии за ведение текущего банковского счета.
Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере 43 400 руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца сумму начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8 418 руб.
В соответствии со ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом обстоятельств дела суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 2 000 (две тысячи) рублей, исходя из той степени моральных и нравственных страданий, которые понес истец от действий Банка.
По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 2 000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 196, 309, 819 ГК РФ, 15-16 Закона «О защите прав потребителей», 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительными условия кредитного договора от 01.08.2007 года, заключенного между Лященко Н.И. и ОАО «УРСА Банк» об оплате комиссии за ведение текущего банковского счета.
Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Лященко Н.И. сумму неосновательного обогащения в размере 43 400 руб.
Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Лященко Н.И. сумму начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8 418 руб.
Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Лященко Н.И. компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.
Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Лященко Н.И. расходы на оказание юридических услуг в размере 2 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в 10 дней.
Председательствующий И.В. Анисимова