Дело № 2- 750 за 2011 год
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2011 года Кировский суд города Омска в составе
председательствующего Быкова А.В.,
при секретаре Кудиновой А.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску
Сироткиной А.А. к Еловскому С.И., ОСАО «РЕСО-Гарантия» о возмещении ущерба от ДТП,
УСТАНОВИЛ:
Сироткина А.А. обратилась в суд с иском к Еловскому С.И. о возмещении ущерба от ДТП, указав при этом следующее.
27.07.2010 года около 19 часов 20 минут водитель Еловский С.И. при управлении автомобилем ВАЗ 21011, г.н. ..., двигался ... в г. Омске. В нарушение п. 6.2. ПДД РФ, выехал на пересечение с ул. ... на запрещающий сигнал светофора и допустил столкновение с автомобилем Фольксваген - Тигуан, г.н. ..., которым управляла истец. Постановлением судьи Кировского районного суда г. Омска Егорова М.С. от 03.11.2010 года виновником данного ДТП был признан ответчик Еловский С.И. Решением судьи Омского областного суда Филимонова Д.И. от 30.11.2010 года вышеуказанное Постановление было оставлено без изменения, а жалоба Еловского С.И. - без удовлетворения. Собственником автомобиля Фольксваген - Тигуан, г.н. ..., согласно договора купли-продажи от 07.04.2010 года и ПТС ..., является Сироткина А.А. В результате данного ДТП принадлежащему истцу автомобилю были причинены значительные повреждения. Сумма ущерба составила 194362 рубля 89 копеек. Согласно отчета об оценке от 12.11.2010 года рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту автомобиля с учётом износа составляет 242849 рублей 64 копейки. 120000 рублей было компенсировано истцу страховой компанией ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия». Разница в сумме 122849 рублей 64 копеек должна быть взыскана с ответчика. Кроме того, согласно расчета № ... от 12.11.2010 года величина утраты товарной стоимости автомобиля составляет 63360 рублей. 5000 рублей истцом было уплачено за оценку стоимости восстановительного ремонта и 2500 рублей - за составление расчета величины утраты товарной стоимости. 253 рублей 25 копеек - стоимость отправки телеграммы ответчику с уведомлением о проведении оценки и 400 рублей - уплачено за измерение геометрии кузова.
Истец просила взыскать с ответчика Еловского С.И. в свою пользу в счет возмещения материального ущерба 194362 рубля 89 копеек, из которых: 122849 рублей 64 копейки - разница между страховым возмещением и фактическим размером ущерба, 63360 рублей - утрата товарной стоимости автомобиля, 7500 рублей - стоимость услуг автоэксперта, 253 рубля 25 копеек - стоимость отправки телеграммы ответчику с уведомлением о проведении оценки и 400 рублей - за измерение геометрии кузова; в счет уплаты госпошлины 5087 рублей 24 копейки л.д. 3-5).
В судебном заседании 09 февраля 2011 года представитель ответчика Еловского С.И. по доверенности Колупаева Е.М. заявила ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве соответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» ссылаясь на то, что согласно отчета об оценке стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составляет 242849 рублей 64 копейки, величина утраты товарной стоимости автомобиля составляет 63360 рублей. Сумма в размере 120000 рублей была компенсирована истцу страховой компанией виновника ДТП ОСАО «РЕСО-Гарантия» по страховом полюсу гражданской ответственности владельцев транспортных средств № .... Однако, к вышеуказанному полюсу между ответчиком и ОСАО «РЕСО-Гарантия» были заключены дополнительные условия страхования непредвиденных расходов от несчастных случаев водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства по программе «Риск несчастный случай» на дополнительную сумму в размере 300000 рублей, что подтверждается полюсом «РЕСОавто» № ... от 27.01.2010 года. Таким образом, надлежащим ответчиком в рамках заявленных требований является ОСАО «РЕСО-Гарантия».
Определением суда от 09 февраля 2011 года к участию в деле в качестве ответчика была привлечена страховая компания ОСАО «РЕСО-Гарантия» л.д. 152-153).
В настоящем судебном заседании Сироткина А.А. поддержала заявленные требования в полном объеме за минусом суммы размере 76839 рублей 92 копеек, которые ей дополнительно выплатила страховая компания после предыдущего судебного заседания, при этом указала, что ей все равно с кого из ответчиков будет взыскан ущерб.
Ответчик Еловский С.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика Еловского С.И. по доверенности Колупаева Е.М. л.д.147-148) требования к своему доверителю не признала в полном объеме, ссылаясь на то обстоятельство, что ответственность её доверителя дополнительным соглашением со страховой компанией расширена до 300000 рублей 00 копеек, в связи с чем, требования истца должна оплачивать страховая компания.
В письменном отзыве ОСАО «РЕСО-Гарантия» указало следующее (л.д. 159-162).
В ОСАО «РЕСО-Гарантия» обратилась Сироткина А. А. с заявлением о выплате страхового возмещения. В заявлении указала, что из-за противоправных действий Еловского С. И., чья гражданская ответственность застрахована в ОСАО «РЕСО-Гарантия» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис ...), произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого, автомобилю Фольксваген - Тигуан, г.н. ..., были причинены технические повреждения. Просила выплатить страховое возмещение.
На основании требований п. 44 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 07.05.2003г. № 263 утв. Постановлением Правительства Российской Федерации к заявлению потерпевшая приложила все необходимые документы.
ОСАО «РЕСО-Гарантия» в соответствии со ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в целях определения размера подлежащих возмещению убытков организовало проведение независимой экспертизы (оценки) стоимости восстановительного ремонта автомобиля Фольксваген - Тигуан, г.н. .... Согласно заключению ООО «АВТО-ЭКСПЕРТ» стоимость восстановительного ремонта автомобиля Фольксваген - Тигуан, г.н. ... составила 196839 рублей 92 копейки.
Из ст. 7 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, при причинении вреда имуществу одного потерпевшего, составляет 120 тысяч рублей. ОСАО «РЕСО-Гарантия» рассмотрело указанную претензию и выплатило Сироткиной А. А. страховое возмещение в размере 120 000 рублей 00 копеек.
Между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Еловским С. И. был заключен договор добровольного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (полис ...).
В ОСАО «РЕСО-Гарантия» обратился Еловский С. И. с заявлением о выплате страхового возмещения Сироткиной А. А. в рамках добровольного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Просил выплатить страховое возмещение за поврежденный автомобиль Фольксваген - Тигуан, г.н. ....
ОСАО «РЕСО-Гарантия» рассмотрело указанную претензию и выплатило Сироткиной А. А. страховое возмещение в размере 76839 рублей 92 копейки.
Сироткина А. А. обратилась в суд с требованиями о взыскании с ОСАО «РЕСО-Гарантия» материального ущерба в размере 194362 рубля 89 копеек, а также судебных издержек в размере 5087 рублей 24 копейки. С указанными требованиями не согласны на основании следующего:
Отношения, возникающие в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, урегулированы специальными нормами права, а именно: Федеральным законом № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а также «Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 07 мая 2003 года № 263 утв. Постановлением Правительства Российской Федерации.
Согласно ст. 7 указанного Закона, страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, при причинении вреда имуществу одного потерпевшего, составляет 120 тысяч рублей.
В соответствии с п. 63 указанных Правил следует, что размер страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).
При этом восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в регионе цен (а не по ценам ООО «Евротехцентр»).
Приведенные положения о необходимости учета износа деталей и средних сложившихся в соответствующем регионе цен, полностью соответствуют требованиям ст. 15 ГК РФ, поскольку позволяют потерпевшему восстановить свое нарушенное право в полном объеме путем приведения имущества в прежнее состояние, исключая неосновательное обогащение с его стороны.
Таким образом, ОСАО «РЕСО-Гарантия», в рамках ОСАГО, исполнило свои обязательства в полном объеме.
Что касается требования в рамках добровольного страхования гражданской ответственности о возмещении восстановительных расходов поясняем следующее:
В силу п. 3 ст. 3 Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями на 17 мая 2007 года) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Указанные Правила на основании ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации (с изменениями на 17 мая 2007 года) содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Хотелось бы отметить, то, что закрепленные в них (в Правилах) условия являются обязательными для страхователя, выгодоприобретателя (ч. 2 ст. 943 ГК РФ).
О том, что страхователь - Еловский С. П., Правила страхования получил и согласился с ними свидетельствует его подпись в левом нижнем углу полиса ...
Из условий отраженных в Правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев (далее по тексту Правила), следует, что: - если в соответствии с действующим законодательством владелец ТС обязан быть застрахован по обязательному страхованию гражданской ответственности, то действие договора страхования, заключенного на основании настоящих правил страхования (добровольное страхования), распространяется на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию (п. 10.1 Правил).
Страховая сумма установленная договором добровольного страхования гражданской ответственности (страховым полисом) является общим лимитом ответственности (выплаты) Страховщика по договорам обязательного и добровольного страхования по одному случаю (п. 10.2 Правил).
Из указанного положения можно выделить следующий важный момент: - полис добровольного страхования гражданской ответственности заключенного между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Еловским С. И. действует совместно с полисом обязательного страхования владельцев транспортных средств.
Страховая сумма установленная договором добровольного страхования гражданской ответственность (страховым полисом) является общим лимитом ответственности (выплаты) Страховщика по договорам обязательного и добровольного страхования по одному случаю (п. 10.2 Правил).
То есть стороны договора добровольного страхования гражданской ответственности договорились, о том, что страховая сумма равна 300000 рублей и является общим лимитом ответственности по одному страховому случаю.
В связи, с чем страховая выплата по договору добровольного страхования гражданской ответственности выплачивается в размере прямого материального ущерба за вычетом сумм, выплаченных или подлежащих выплате Потерпевшему по договору (полису) обязательного страхования, который в соответствии с законом заключил Страхователь, но не более страховой суммы или определенных договором страхования лимитов ответственности (п. 10.3 Правил).
ОСАО «РЕСО-Гарантия», согласно условиям договора добровольного страхования гражданской ответственности, произвело выплату страхового возмещения в размере 76 839 рублей 92 копейки (194362 рубля 89 копеек - 120 000 рублей = 76 839 рублей 92 копейки).
Расчет размера страхового возмещения происходил согласно гл. 12 Правил, которая регламентирует определение размера вреда (ущерба) и размера страхового возмещения.
Так, согласно п. 12.5.1 при повреждении транспортного средства или иного имущества возмещению подлежит стоимость восстановительного ремонта, которая включает стоимость ремонтных работ исходя из средних действующих цен, стоимость материалов и стоимость деталей, которые в процессе ремонта необходимо заменить.
При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
Таким образом, требования истца, адресованные ОСАО «РЕСО-Гарантия», о возмещении материального ущерба по оценке ООО «Независимая оценка «Флагман», которое производило расчет по ценам ООО «Евротехцентр» являются незаконными.
Что касается требования в рамках добровольного страхования гражданской ответственности о возмещении утраты товарной стоимости поясняем следующее:
В ч.1 ст. 929 ГК РФ определено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки.
Соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая) относится к существенным условиям договора страхования (ст. 432 ГК РФ).
Таким образом, исходя из приведенных выше норм права, следует, что событие, наступление которого договором страхования не предусмотрено, страховым случаем не является в силу закона.
Поэтому данное условие является обязательным и определяется по усмотрению сторон (ст. 943 ГК РФ).
Так в гл. 4 Правил содержится перечень случаев которые являются не страховыми, а именно согласно п. 4.2.3 не является страховым случаем по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» происшествие (ДТП), повлекшее причинение вреда жизни, здоровью и имуществу потерпевших (третьих лиц) вследствие возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды, в том числе утраты товарной стоимости (УТС).
Таким образом, требования истца о взыскании утраты товарной стоимости с ОСАО «РЕСО-Гарантия» не попадают под страховое покрытие в рамках добровольного страхования гражданской ответственности.
На основании вышеизложенного считают требования истца к ОСАО «РЕСО-Гарантия» не основанными на нормах права, просит в иске отказать.
В судебном заседании представитель ОСАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Лысковсий Н.В. л.д. 163 ) заявленные требования не признал, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в письменном отзыве.
Выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст., ст.12,35,39,55-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд может предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, когда представление дополнительных доказательств для сторон и других лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает им содействие в собирании доказательств.
При этом, согласно положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно требований ст., ст. 1064, 1079 ГК РФ, юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств) обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).
Объективно установлено следующее. 27 июля 2010 года около 19 часов 20 минут водитель Еловский С.И. при управлении автомобилем ВАЗ 21011, г.н. ..., двигался по ул. ... со стороны ул. ... в направлении ул. ... в г. Омске.
В нарушение п. 6.2. ПДД РФ, выехал на пересечение с ул. ... на запрещающий сигнал светофора и допустил столкновение с автомобилем Фольксваген - Тигуан, г.н. ..., которым управляла истец.
Постановлением судьи Кировского районного суда г. Омска Егорова М.С. от 03.11.2010 года виновником данного ДТП был признан ответчик Еловский С.И. л.д. 46).
Решением судьи Омского областного суда Филимонова Д.И. от 30.11.2010 года вышеуказанное Постановление было оставлено без изменения, а жалоба Еловского С.И. - без удовлетворения л.д.47-48).
Указанные обстоятельства подтверждены и надзорной инстанцией л.д. 144-145).
Собственником автомобиля Фольксваген - Тигуан, г.н. ..., согласно договора купли-продажи от 07.04.2010 года и ПТС ..., является Сироткина А.А. В результате данного ДТП принадлежащему истцу автомобилю были причинены значительные повреждения л.д.7-8,49).
Указанные выше обстоятельства не оспариваются и приняты судом как допустимые доказательства виновности в аварии водителя Еловского С.И.
Гражданская ответственность Еловского С.И., застрахована в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ в ОСАО «РЕСО - Гарантия», страховой полис ВВВ № 0161402231л.д. 50).
В соответствии со ст. 21 Закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик должен иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат.
Представитель страховщика в субъекте Российской Федерации - обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком.
Таким образом, по смыслу указанной нормы оценка ущерба производится для ускорения выплат потерпевшим экспертными учреждениями в месте причинения ущерба и с непосредственным осмотром поврежденного имущества.
Фактически, ОСАО «РЕСО-Гарантия», заключив договор с ООО «АВТО-эксперт» (город Екатеринбург, ул. ...), которое описывает повреждения и фотографирует поврежденный автомобиль, а затем направляет эксперту в г. Москва (...), указанные материалы, нарушает требования ст. 21 Закона, затягивает страховые выплаты, зачастую искусственно занижая сумму ущерба. Что является недопустимым злоупотреблением права в соответствии с положениями ст. 10 ГК РФ.
По данному вопросу 30 апреля 2010 года Кировским судом города Омска в адрес Руководителя Федеральной службы страхового надзора направлялось частное определение.
В данном случае страховой компанией вновь было представлено заключение, проведенное в г. Москва л.д. 177-188) о стоимости ущерба автомобиля истца с учетом износа в 196839 рублей 92 копейки. При этом утрата товарной стоимости автомобиля не проводилась.
Согласно положений ст.12 Закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Потерпевший обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.
При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.
В случае, если осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе осмотреть транспортное средство страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) за свой счет вправе организовать и оплатить проведение независимой экспертизы в отношении этого транспортного средства. Страхователь обязан предоставить это транспортное средство по требованию страховщика.
Страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и (или) организовать его независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.
В случае, если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), указанные осмотр и независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в установленный настоящим пунктом срок.
Если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страховой выплаты, страховщик обязан организовать независимую экспертизу (оценку), а потерпевший - предоставить поврежденное имущество для проведения независимой экспертизы (оценки).
Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и (или) не организовал его независимую экспертизу (оценку) в установленный пунктом 3 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за такой экспертизой (оценкой), не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра.
Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
Страховщик вправе отказать потерпевшему в страховой выплате или ее части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, проведенные до осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.
В целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства.
Правила проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, требования к экспертам-техникам, в том числе условия и порядок их профессиональной аттестации и ведения государственного реестра экспертов-техников, утверждаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.
В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
Положения законодательства о необходимости учета износа деталей полностью соответствуют требованиям ст.15 ГК РФ, поскольку позволяют потерпевшему восстановить свое нарушенное право в полном объеме путем приведения имущества в прежнее состояние, исключая неосновательное обогащение с его стороны.
Указанная позиция полностью нашла свое отражение и в Решении Верховного Суда РФ от 25 ноября 2003 года № ГКПИ03-1266.
Вместе с тем, абзац первый подпункта «б» пункта 6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, исключающей из состава страховой выплаты величину утраты товарной стоимости, признан Верховным Судом РФ недействующим (Решение Верховного Суда РФ от 24.07.2007 № ГКПИ07-658).
Согласно ст. 5 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым условиям договора обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством РФ правилах обязательного страхования.
Постановлением Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 года № 6-П указанная статья в части, допускающей произвольное определение Правительством Российской Федерации условий договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, признана не соответствующей Конституции РФ, ее статьям 19 и 45 (часть 1).
Правительство РФ своим Постановлением от 7 мая 2003 года № 263 утвердило Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, абзацем первым подпункта «б» пункта 63 которых предусмотрено, что размер страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).
Данная норма, как следует из ее содержания, предусматривает при наступлении страхового случая возмещение лишь восстановительных расходов, исчерпывающе перечисленных в пункте 64 Правил, и не предполагает включение в состав страховой выплаты величины утраты товарной стоимости.
Нормативное положение, исключающее из состава страхового возмещения величину утраты товарной стоимости, расходится с содержанием и целями Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», снижает установленные гарантии права потерпевшего на возмещение вреда, причиненного его имуществу при использовании транспортного средства иными лицами, в пределах, предусмотренных этим Федеральным законом.
Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» на владельцев транспортных средств возложена обязанность по страхованию риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (пункт 1 статьи 4), путем заключения договора обязательного страхования со страховой организацией (пункт 1 статьи 15), по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненные вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (абзац восьмой статьи 1).
По смыслу приведенных законоположений при наступлении страхового случая потерпевший (выгодоприобретатель) имеет право на получение в пределах определенной договором суммы страховой выплаты в том объеме, в котором возникает по правилам главы 59 ГК РФ деликтное обязательство лица, застраховавшего свою ответственность.
Исключение из этого правила предусмотрено непосредственно названным Федеральным законом. В нем обязательства страховщика по возмещению причиненного потерпевшим вреда ограничены не только пределами страховой суммы (статья 7), но и исчерпывающим перечнем случаев наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6). Гражданская ответственность по обязательству, возникающему вследствие причинения вреда утратой товарной стоимости имущества, в данный перечень не входит, следовательно, относится к страховому риску по обязательному страхованию.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1); под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Из анализа статьи 6 во взаимосвязи с пунктом 2 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежит реальный ущерб. Такое условие публичного договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств непосредственно закреплено и в подпункте «а» пункта 60 Правил.
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Таким образом, утрата товарной стоимости транспортного средства, влекущая уменьшение его действительной (рыночной) стоимости вследствие снижения потребительских свойств, относится к реальному ущербу и наряду с восстановительными расходами должна учитываться при определении размера страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего.
Поскольку при возражениях истца страховая компания не организовала проведение независимой экспертизы, суд с учетом положений указанных выше, принял за основу заключение об ущербе, представленное истцом.
Сироткиной А.А. представлен аргументированный отчет ООО «Независимая оценка «Флагман» № ... л.д. 63-80) и № ... л.д. 86-94), в соответствии с которыми сумма ущерба поврежденного автомобиля истца с учетом износа составила 242849 рублей 64 копейки, а величина утраты товарной стоимости автомобиля составляет 63360 рублей 00 копеек.
Кроме того в пользу истца подлежат затраты по экспертизам в сумме 5000 рублей 00 копеек л.д.56-60) и 2500 рублей 00 копеек л.д. 84-85), измерение геометрии кузова в сумме 400 рублей 00 копеек л.д.52-53), почтовые расходы по извещению заинтересованных лиц о проведении оценки в сумме 253 рублей 25 копеек л.д.51, 61-62).
Всего ущерб составил 314362 рубля 89 копеек.
Одним из основных принципов обязательного страхования, согласно ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с дополнениями и изменениями» является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 7 вышеуказанного Закона страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
Из содержания ст. 11 Закона следует, что если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства. О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.
Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
Кроме того, между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Еловским С. И. был заключен договор добровольного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (полис ...,л.д.189).
Статья 931 ГК РФ устанавливает, что по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена. Следовательно, добровольное страхование гражданской ответственности при причинении вреда третьим лицам законодательством Российской Федерации допускается.
Аналогичные положения содержатся и в статье 4 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», устанавливающей, что объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности).
При этом, в соответствии с положениями ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Действительно, Правила на основании ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации (с изменениями на 17 мая 2007 года) содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Однако в договоре не указаны ни срок изготовления Правил, ни порядок их принятия.
Действительно страхователь - Еловский С. П., Правила страхования получил о чем свидетельствует его подпись в левом нижнем углу полиса ....
Из условий отраженных в Правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев (далее по тексту Правила), следует, что:
- если в соответствии с действующим законодательством владелец ТС обязан быть застрахован по обязательному страхованию гражданской ответственности, то действие договора страхования, заключенного на основании настоящих правил страхования (добровольное страхования), распространяется на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию (п. 10.1 Правил).
Страховая сумма установленная договором добровольного страхования гражданской ответственности (страховым полисом) является общим лимитом ответственности (выплаты) Страховщика по договорам обязательного и добровольного страхования по одному случаю (п. 10.2 Правил).
Очевидно, что полис добровольного страхования гражданской ответственности заключенного между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Еловским С. И. действует совместно с полисом обязательного страхования владельцев транспортных средств.
Страховая сумма установленная договором добровольного страхования гражданской ответственность (страховым полисом) является общим лимитом ответственности (выплаты) Страховщика по договорам обязательного и добровольного страхования по одному случаю (п. 10.2 Правил).
То есть стороны договора добровольного страхования гражданской ответственности договорились, о том, что страховая сумма равна 300000 рублей и является общим лимитом ответственности по одному страховому случаю.
В связи, с чем страховая выплата по договору добровольного страхования гражданской ответственности выплачивается в размере прямого материального ущерба за вычетом сумм, выплаченных или подлежащих выплате Потерпевшему по договору (полису) обязательного страхования, который в соответствии с законом заключил Страхователь, но не более страховой суммы или определенных договором страхования лимитов ответственности (п. 10.3 Правил).
Действительно, ч.1 ст. 929 ГК РФ определено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки.
Соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая) относится к существенным условиям договора страхования (ст. 432 ГК РФ).
В договоре о добровольном фактически с учетом вышеуказанных норм процедура доплаты по договору ОСАГО до 300000 рублей 00 копеек.
В связи с тем, что представленные Правила в части выплаты утраты товарной стоимости связаны с выплатой по ОСАГО, то положения исключающие оплату товарной стоимости ничтожны как противоречащие закону.
Кроме того, в данном случае страхователь не разъяснил и не представил доказательства того, что выплата утраты товарной стоимости проведена в рамках выплат по обязательному страхованию, а не в рамках выплат по добровольному страхованию.
Таким образом, со страховой компании в пользу истца подлежат взысканию 103160 рублей 08 копеек (300000 – 120000 – 76939,92)
Согласно положений ст. 935 ГК РФ), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
Разница между страховым возмещением и фактическим размером ущерба составляет 14362 рубля 80 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с Еловского С.И..
Пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине со страховой компании 4465 рублей 07 копеек (87,77%), с Еловского С.И. 622 рубля 17 копеек (12,23%).
Руководствуясь ст., ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Сироткиной А.А. в счет возмещения ущерба от ДТП 103160 рублей 08 копеек и расходы по госпошлине в сумме 4465 рублей 07 копеек, а всего взыскать 107625 рублей 15 копеек.
Взыскать с Еловского С.И. в пользу Сироткиной А.А. в счет возмещения ущерба от ДТП 14362 рубля 89 копеек и расходы по госпошлине в сумме 622 рублей 17 копеек, а всего взыскать 14985 рублей 06 копеек.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: А.В.Быков
Решение не вступило в законную силу