Дело № 2-439/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска
в составе председательствующего Анисимовой И.В.
при секретаре Зуевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске
28 февраля 2011 года
дело по иску Ильченко Н.П. к ООО «Агентство по ипотечному жилищному страхованию», ОАО «Омское ипотечное агентство» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Ильченко Н.П. обратилась в Кировский районный суд г. Омска с иском к ООО «Агентство по ипотечному жилищному страхованию», ОАО «Омское ипотечное агентство» о защите прав потребителей, указав, что между истцом и ОАО ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске 11.09.2007 года были заключены кредитный договор № ..., договор об ипотеке квартиры № ... дома № ... по ул. ... в г. Омске.
В подтверждение этого истцом при участии залогодержателя была составлена Закладная, выданная ... года Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области.
В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В п. 1.4.2. кредитного договора предусмотрено, что личное страхование заемщика является обеспечением исполнения обязательств заемщика; п. 4.1.11 обязывает заемщика обеспечивать личное страхование в пользу кредитора. Эти же положения содержатся в п. 2.1. закладной. Кроме того, залогодержатель обязывает заключить договор страхования у страховщика, согласованного с залогодержателем.
Предложение услуги по договору кредита с требованиями обязательного получения другой услуги является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
Обязательства по кредитному договору истцом выполняются добросовестно, несмотря на это 27.11.2010 года от ответчика было получено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в связи с неуплатой страхового взноса.
Просит признать недействительным п. 1.4.2. Кредитного договора.
Признать недействительным требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 26.11.2010 года.
Признать частично недействительными п. 4.1.11. кредитного договора в части обязанности личного страхования, п. 2.1. закладной в части обязанности личного страхования и выбора страховщика.
09.02.2011 года истец уточнила исковые требования, указав в качестве третьих лиц ОАО ФСКБ Приморья «Примсоцбанк», ОАО «Страховая группа «МСК».
Просит признать недействительным п. 1.4.2. Кредитного договора.
Признать недействительным требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 26.11.2010 года.
Признать частично недействительными п. 4.1.11. кредитного договора в части обязанности личного страхования, п. 2.1. закладной в части обязанности личного страхования и выбора страховщика.
Истец – Ильченко Н.П. в судебном заседании иск поддержала, просила удовлетворить по основаниям, указанным в исковом заявлении, пояснив, что после заключения кредитного договора застраховали только имущество, после чего получили требование о досрочном исполнении денежного обязательства. Платили один раз в год 10 000 руб. – страхование жизни, 2 000 руб. – страхование имущества.
Ответчик – ОАО «АИЖК», о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, в суд не явились, представили отзыв, в котором просили отказать в удовлетворении исковых требований истца, пояснив, что законодатель предоставляет кредитной организации, как субъекту предпринимательской деятельности, осуществляющей деятельность на свой страх и риск, право законными средствами максимально обезопасить себя от потенциальных убытков, определяя совместно с контрагентом содержание договора в границах, очерченных ГК РФ и другими нормативно-правовыми актами, не противоречащих ГК РФ. Страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также прав собственника на приобретаемое жилое помещение (титульное страхование) входит в стандартную процедуру получения ипотечного кредита, представленную в Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ, утвержденной Постановлением Правительства РФ № 28 от 11.01.2000 года (пп. 7 п. 2.3. Концепции). Страхование защищает не только банки, но и самих заемщиков. Застраховав риски, расчеты с банком на себя берет страховая компания и квартира остается у заемщика (или его наследников). Если же нет, то в связи с невозможностью погасить долг граждане могут лишиться своего жилья.
Заключив кредитный договор, истец осуществила выбор контрагента по сделке в соответствии с условиями, на которых Банк соглашался выдать кредит Ильченко Н.П. Подписав кредитный договор, истец выразила свое согласие с предложенными и согласованными сторонами условиями. Услуга по страхованию оказывается другим лицом.
Ответчик - ОАО «Омское ипотечное агентство» о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, в суд не явились, представили отзыв, в котором пояснили, что ОАО «Омское ипотечное агентство» не является законным владельцем закладной в соответствии с договором купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № 06-07/477 ль 06.07.2007 года и акта приема-передачи к этому договору.
Третьи лица – ОАО ФСКБ Приморья «Примсоцбанк», ОАО «Страховая группа МСК» о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, в суд не явились.
Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.
Их материалов дела следует, что между истцом и ОАО ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске ... года были заключены кредитный договор № ..., договор об ипотеке квартиры № ... дома № ... по ул. ... в г. Омске (копии нал.д. 7- 23).
В подтверждение этого истцом при участии залогодержателя была составлена Закладная, выданная ... года Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области.
В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (копии закладной, договоров купли-продажи закладных нал.д. 48-81).
В п. 1.4.2. кредитного договора предусмотрено, что личное страхование заемщика является обеспечением исполнения обязательств заемщика; п. 4.1.11 обязывает заемщика обеспечивать личное страхование в пользу кредитора. Эти же положения содержатся в п. 2.1. закладной. Кроме того, залогодержатель обязывает заключить договор страхования у страховщика, согласованного с залогодержателем.
Обязательства по кредитному договору истцом выполняются добросовестно, несмотря на это 27.11.2010 года ответчиком было получено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в связи с неуплатой страхового взноса (копия нал.д. 6).
Учитывая изложенное, суд считает возможным признать недействительным п. 1.4.2. Кредитного договора.
Признать недействительным требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 26.11.2010 года.
Признать частично недействительными п. 4.1.11. кредитного договора в части обязанности личного страхования, п. 2.1. закладной в части обязанности личного страхования и выбора страховщика.
Руководствуясь ст. ст. 196, 309, 819 ГК РФ, 15-16 Закона «О защите прав потребителей», 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным п. 1.4.2. Кредитного договора, заключенного между ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» и Ильченко Н.П. ... года.
Признать недействительным требование ОАО «Омское Ипотечное агентство» о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 26.11.2010 года.
Признать частично недействительными п. 4.1.11. кредитного договора в части обязанности личного страхования, п. 2.1. закладной в части обязанности личного страхования и выбора страховщика.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение 10 дней.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий И.В. Анисимова