Дело № 2-286/2011 года
Р Е Ш ЕН И ЕИменем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Командыкова Д.Н.
при секретаре Савостикова Ю.Я.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 13 апреля 2011 года гражданское дело по иску ОАО «Собинбанк» к Селезневой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Собинбанк» обратилось в суд с иском к Селезневой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 29.05.2008 года между ЗАО КБ «Мираф-Банк» и ответчиком заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита на приобретение квартиры, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен целевой кредит на приобретение квартиры в сумме 1 350 000 рублей на срок 180 месяцев под 14 процентов годовых. Согласно условиям договора была составлена закладная, удостоверяющая права кредитора на получение исполнения по возникшему кредитному обязательству и право на обращение взыскания на предмет ипотеки – квартиру, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: .... В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Собинбанк». Начиная с мая 2009 года ответчик неоднократно нарушает обязательства по погашению кредита и ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся с октября 2010 года, в связи с чем, им было предъявлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 07.10.2010 года, однако до настоящего времени требование не исполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 393 648 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 294 921 рубля 37 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 40 629 рублей 57 копеек, текущие проценты за пользование кредитом в размере 19 370 рублей 60 копеек, начисленная неустойка (пеня) в размере 38 726 рублей 65 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г.Омск, ул. Степанца, д.12, корп.2, кв.65, принадлежащую Селезневой Е.В. с начальной продажной ценой квартиры 1 100 000 рублей, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 168 рублей 24 копеек.
В дальнейшем истец заявленные исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 498 057 рублей 79 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 294 921 рубля 37 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 98 244 рубля 71 копейка, текущие проценты за пользование кредитом в размере 4 470 рублей 13 копеек, начисленная пеня в размере 100 421 рубля 58 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую Селезневой Е.В. с начальной продажной ценой квартиры 1 100 000 рублей, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 168 рублей 24 копеек
В судебном заседании представитель истца по доверенности – Кучин И.К. заявленные исковые требования поддержал по доводам в нем приведенным.
Ответчик и ее представитель по доверенности – Фраткина И.Е. против удовлетворения исковых требований возражали.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По правилам ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что 29.05.2008 года между ЗАО КБ «Мираф-Банк» и Селезневой Е.В. был заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита на приобретение квартиры, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 350 000 рублей сроком на 180 календарных месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность объекта жилой недвижимости: однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью 30,1 кв.м., в том числе жилой площадью 17,3 кв.м.. Обеспечением исполнения обязательства по данному договору является ипотека в силу закона.
Как следует из п.6 закладной настоящая закладная удостоверяет права залогодержателя по ипотеки в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.
29.05.2008 года был заключен договор купли-продажи (с возникновением ипотеки в силу закона), в соответствии с которым Селезнева Е.В. приобрела вышеуказанную квартиру.
Права кредитора по кредитному договору от 29.05.2008 года удостоверены Закладной б/н от 29.05.2008 года.
Согласно п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.
В соответствии с п.2 ст.48 указанного закона передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной
В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Собинбанк».
Из представленной в материалах дела закладной следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 14 процентов годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 17 978 рубля 51 копейка.
В соответствии с п.п. 10.1, 10.2 вышеуказанной закладной при неисполнении или ненадлежащим исполнении по уплате аннуитетных платежей, за исключением случаев предусмотренных п.10.2 настоящей закладной, должник со дня, следующего за днем соответствующего срока, выплачивает залогодержателю пени в размере 0,3 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения должником срока уплаты последнего аннуитетного платежа или сроков исполнения требования залогодержателя о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей, заявленного в соответствии с разделом 8 настоящей закладной, со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, должник обязан уплатить залогодержателю пени – в размере 0,1 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
Доводы истца, изложенные в иске, о том, что у ответчика имеются случаи нарушения сроков внесения платежей, подтверждаются расчетом суммы задолженности.
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
По правилам ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 8 закладной кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных процентов в случаях: при наличии просрочки исполнения заемщиком обязанности по внесению аннуитетного платежа более 30 дней; при нарушении сроков внесения аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочки незначительна. Требования залогодержателя о досрочном возврате направляется залогодержателем должнику в письменной форме с указанием порядка и сроков досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты всех видов неустоек, установленных закладной.
Из материалов дела следует, истцом 26.06.2010 года в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по заключенному им кредитному договору на день рассмотрения дела суд не располагает.
В соответствии с расчетом задолженности Селезневой Е.В. долг по кредитному договору от 29 мая 2008 года составляет 1 498 057 рублей 79 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 294 921 рубля 37 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 98 244 рубля 71 копейка, текущие проценты за пользование кредитом в размере 4 470 рублей 13 копеек, начисленная пеня в размере 100 421 рубля 58 копеек.
Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным ненадлежащее исполнение Селезневым Е.В. обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Нарушение ответчиком обязательства является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 397 636 рублей 21 копейки.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшит неустойку.
При таких обстоятельствах суд уменьшает размер начисленной пени до 50 210 рублей 79 копеек.
В соответствии с п.2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 ст.50 указанного Федерального закона предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 3 вышеуказанного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному, обеспеченному ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Как следует из отчета №004-11-03-10-1000 от 11.03.2011 года текущая рыночная стоимость квартиры, общей площадью 30,1 кв.м., расположенный по адресу: ... составляет 1 110 000 рублей.
С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика 1 447 847 рублей, в том числе: 1 294 921 рубль 37 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 98 244 рубля 71 копейка – просроченные проценты за пользование кредитом; 4 470 рублей 13 копеек – текущие проценты за пользование кредитом; 50 210 рублей 79 копеек – начисленные пени, определяет начальную продажную цену заложенного имущества – ... - в размере 1 110 000 руб. и обращает взыскание на предмет ипотеки – названую квартиру.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в размере 19 168 рублей 24 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд –
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Селезневой Е.В. в пользу открытого акционерного общества «Собинбанк» 1 447 847 (один миллион четыреста сорок семь тысяч восемьсот сорок семь) рублей, в том числе: 1 294 921 рубль 37 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 98 244 рубля 71 копейка – просроченные проценты за пользование кредитом; 4 470 рублей 13 копеек – текущие проценты за пользование кредитом; 50 210 рублей 79 копеек – начисленные пени.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Селезневой Е.В., расположенную по адресу: ..., являющуюся предметом залога по кредитному договору ... от 29 мая 2008 года, с начальной продажной ценой в размере залоговой стоимости 1 110 000 рублей путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.
Взыскать с Селезневой Е.В. в пользу открытого акционерного общества «Собинбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 168 рублей 24 копеек.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Омска.
Председательствующий: Д.Н. Командыков
Решение вступило в законую силу 26.04.2011 года. .