Дело № 2-1114/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
4 апреля 2011 года
Кировский районный суд г. Омска
в составе председательствующего Кармацкого М.Ю.,
при секретаре Першиной К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Марковой О.А., Маркову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Марковой О.А., Маркову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога л.д. 4-5). Истец указал, что ... г. между ОАО «Сбербанк России» и Марковой О.А. был заключен кредитный договор ..., согласно которому последней был предоставлен жилищный (ипотечный) кредит в сумме 750 000 рублей сроком по ... г. под 13,75 % годовых на приобретение земельного участка площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером ... по адресу: Омская область, ..., .... Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера ... от ... г. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств Марковой О.А, истцом был заключен договор поручительства ... от ... г. с Марковым М.С. По условиям указанного договора поручитель обязался отвечать перед истцом за исполнение Марковой О.А. всех обязательств по кредитному договору в том же объёме, как и заёмщик. По состоянию на дату подачи иска общая сумма задолженности Марковой О.А. составляет 804 365 рублей 46 копеек, из которых 719 917 рублей 71 копейка - просроченная задолженность по кредиту, 75 914 рублей 36 копеек – просроченные проценты, 1 824 рубля 75 копеек – неустойка за просрочку ссуды, 6 708 рублей 64 копейки – неустойка за просрочку процентов. Ответчикам были направлены письменные уведомления с требованием погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения уведомления. Однако задолженность погашена не была. В соответствии с отчетом от ... г. рыночная стоимость предмета залога составляет 354 400 рублей, ликвидационная – 277 000 рублей.
Истец просил взыскать в его пользу с ответчиков указанную сумму задолженности по кредитному договору, обратив взыскание на предмет залога – земельный участок площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером ... расположенный по адресу: Омская область, ..., ...
Представитель ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил.
В судебном заседании Маркова О.А. просила рассмотреть дело по существу, исковые требования признала, однако не согласилась с суммой оценки продажной цены участка, так как он приобретался за иную сумму. Доказательств иной цены предоставить не может, поскольку у нее нет денежных средств на эту платную услугу по оценке. Она готова продать земельный участок, чтобы погасить имеющуюся перед истцом задолженность. На момент, когда они брали кредит, у них было стабильное финансовое положение и они оценивали свои силы.
Марков М.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат полному удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ч. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Материалами дела установлено, что ... г. между ОАО «Сбербанк России» и Марковой О.А. был заключен кредитный договор ..., согласно которому Марковой О.А. был предоставлен жилищный кредит (ипотечный) в сумме 750 000 рублей сроком по ... г. под 13,75% годовых на приобретение земельного участка площадью 1500.00 кв.м. с кадастровым номером ... по адресу: Омская область, ... л.д. 10-12).
Погашение кредита должно было производиться ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за платёжным. Уплата процентов должна была производиться одновременно с погашением основного долга ежемесячно (п. 4.1, 4.2, 4.3 Договора).
При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязался уплатить банку неустойку в размере 2-кратной процентной ставки по договору от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п. 4.4 Договора).
Также по условиям договора банк имеет право потребовать от заёмщика и поручителей, а те обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, а также неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своего обязательства по погашению кредита и уплате процентов (п. 5.2.5 Договора).
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п.2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств Марковой О.А. истцом были также заключены договоры поручительства ... от ... г. с Марковым М.С. л.д. 13).
Последний является по условиям данного договора поручителем Марковой О.А. и при ненадлежащем исполнении ей условий кредитного договора должен нести наравне с ней солидарную обязанность перед банком по возврату денежных средств.
... г. Маркова О.А. получила в банке 750 000 рублей по кредитному договору, что подтверждается копией расходного кассового ордера от ... и начала ежемесячно выплачивать по договору основную задолженность и проценты л.д. 25).
Однако Марковой О.А. неоднократно допускались нарушения обязательств по внесению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов, что является нарушением условий кредитного договора. Данное обстоятельство, как указано выше, само по себе является основанием для заявления банком требования о досрочном возврате суммы кредита и обращении взыскания на предмет залога.
В связи с нарушением условий кредитного договора, выразившихся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей по кредиту, ... г. в адрес ответчиков были направлены требования о необходимости погашения всей суммы задолженности по кредитному договору л.д. 27). Однако обязательство по возврату денежных средств ответчиками до настоящего времени не исполнено.
Таким образом, исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.
Задолженность Марковой О.А. перед банком по кредитному договору по состоянию на ... г. составляет 804 365 рублей 46 копеек, из которой: просроченная задолженность по кредиту – 719 917 рублей 71 копейка, просроченные проценты за пользование кредитом – 75 914 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 6 708 рублей 64 копейки, неустойка на просроченную задолженность – 1 824 рубля 75 копеек.
Данные обстоятельства подтверждаются карточкой движений средств по кредиту Марковой О.А. л.д. 26, 39), в которой приведён полный подробный расчёт указанных денежных сумм. Марковой О.А. сумма задолженности не оспаривается.
Поскольку Марков М.С. является поручителем Марковой О.А., он наравне с последней по правилам приведённых материальных норм подлежат привлечению к солидарной обязанности перед банком по выплате указанных денежных сумм.
В соответствии со ст. 64.1 ФЗ «Об ипотеке», земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты и неустойку.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с положениями ч. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Как указано выше, ОАО «Сбербанк России» наделено правом требовать от Марковой О.А. досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также требовать обращения взыскания на заложенные имущественные права Марковой О.А.
Согласно отчета ЗАО «....» ... от ... г. об оценке стоимости земельного участка, рыночная стоимость предмета залога составляет 354 400 рублей л.д. 23-24).
Таким образом, поскольку приобретённый Марковой О.А. в кредит земельный участок находится в залоге у ОАО «Сбербанк России» имеются основания для обращения взыскание на него, установив его начальную продажную цену в размере 354 400 рублей, так как иной оценки ответчиками суду не представлено.
По причине полного удовлетворения исковых требований по правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с каждого из ответчиков также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 243 рубля 65 копеек, по 7 621 рубль 83 копейки с каждого л.д. 2-3).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Марковой О.А., Маркова М.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 804 365 рублей 46 копеек, из которой: просроченная задолженность по кредиту – 719 917,71 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 75 914,36 руб., неустойка на просроченные проценты – 6 708,64 руб., неустойка на просроченную задолженность – 1 824,75 руб.
Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: Омская область, ... 1, установив первоначальную продажную цену 354 400 рублей.
Взыскать с Марковой О.А., Маркова М.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 243 рубля 65 копеек, по 7 621 рубль 83 копейки с каждого.
Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: М.Ю. Кармацкий
Вступило в законную силу 18.04.2011 года