Дело № 2- 1890 за 2011 год РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 05 мая 2011 года Кировский суд города Омска в составе председательствующего Быкова А.В., при секретаре Кудиновой А.В., рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Лабинской Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Лабинской Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом следующее. 28.08.2007 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Лабинской Е.Б. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ... на сумму 96225 рублей 00 копеек. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 24% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления денежных средств в размере 96225,00рублей на счет Заемщика № ... ОАО КБ «Региональный кредит», что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика. 19.02.2007 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО «Сибирское кредитное агентство (в последующем реорганизованное в ООО «АРКА») было заключено соглашение о «Поручительстве», согласно которому ООО «Сибирское кредитное агентство» обязалось перед банком отвечать по обязательствам должников, заключивших кредитные договоры в период действия договора поручительства (п.п. 1.1,3.1, 3.2). В соответствии с решением № ... от 28.12.2007 года ООО «Сибирское кредитное агентство» изменило название на ООО «Сибирское консультационное агентство». На основании передаточного акта от 21.07.2008 года, решения № ... от 21.07.2008 года ООО «Сибирское консультационное агентство» было реорганизовано в ООО «АРКА». В связи с тем, что ответчик надлежаще не исполнял своих обязанностей, то кредитор – Банк безакцептно списал денежные средства со счета поручителя, что подтверждается выпиской и справкой (кредитной историей) от 28.04.2010 года. Тем самым были частично исполнены обязательства ответчика. Не исполнив вовремя обязательства, оговоренные в кредитном договоре, ответчик нарушил п.п. 4.1; 4.1.1. Условий кредитования: «Заемщик обязан: Возвратить кредит в сроки, установленные Договором...». (Допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей). Согласно п. 5.1; 5.1.1. Условий кредитования: «Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Ответчик в период пользования кредитом произвел следующие выплаты в пользу поручителя 18.09.2007 года - 4650руб. 00коп.; 19.10.2007 года - 4600руб. 00коп.; 24.11.2007года - 4650руб. 00коп.; 24.12.2007 года - 4500руб. 00коп.; 24.01.2008 года - 4500руб. 00коп.; 21.02.2008 года - 4500руб. 00коп.; 24.03.2008 года - 4170руб. 00коп.; 25.04.2008 года - 4500руб. 00коп.; 21.05.2008 года - 4243руб. 40коп.; 26.06.2008 года - 4100руб. 00коп.; 06.08.2008 года - 4200руб. 00коп.; 01.09.2008 года - 4100руб. 00коп.; 24.09.2008 года - 3950руб. 00коп.; 23.10.2008 года - 4000руб. 00коп.; 19.11.2008 года - 3900руб. 00коп.; 21.12.2008 года - 2000руб. 00коп.; 19.01.2009 года - 2995руб. 00коп.; 25.02.2009 года – 1000 руб. 00коп.; 26.03.2009 года - 1000руб. 00коп. Итого: 71558руб. 40коп. В соответствии со ст., ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства»; «односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим». В связи с тем, что поручителем ООО «АРКА» частично исполнено обязательство перед за заемщика, а остаток долга банк (истец) решил взыскать самостоятельно, поэтому задолженность ответчика перед истцом на 18.05.2010 года составляет 67526 рублей 66 копеек. На основании Закона и заключенного кредитного договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» имеет право требовать с ответчика возмещения причиненных убытков. Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено: «В случае принятия решения о расторжении Договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 (трех) банковских дней со дня принятия решения по адресу для корреспонденции, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции).. .. В случае непогашения всей задолженности Заемщику в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных Банку в соответствии с действующим законодательством». 23.12.2009 года истцом направлено ответчику уведомление, с требованием о погашении задолженности до 26.01.2010 года. Данное требование ответчик до сих пор не выполнил, в связи с чем у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора с последующим судебным взысканием образовавшейся задолженности (п. 5.2. Условий кредитования). В настоящее время Заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договоров. Истец просил взыскать с ответчика Лабинской Е.Б. в свою пользу 67526 рублей 66 копеек в счет взыскания задолженности по кредитному договору, из которых: 52276 рублей 57 копеек – просроченная ссуда, 7484 рубля 50 копеек – просроченные проценты, 1422 рубля 39 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 6343 рубля 20 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 2225 рублей 80 копеек в счет уплаты государственной пошлины л.д.3-4). В судебном заседании представитель истца по доверенности Зайцева Е.Ю. л.д.28) изменила исковые требования, указав, что - данная просрочка рассчитана из суммы 96225 рублей, на руки ответчик получила 75000 рублей. Оставшаяся сумма это страхование, вознаграждение агентству. Сумма долга 104852 рубля 93 копейки, исходя из графика в 75000 рублей 00 копеек. Просила взыскать разницу между двумя этими суммами без штрафных санкций в размере 33294 рубля 53 копеек. В иске опечатка, истец взыскивает от своего имени, денежные средства которые были предоставлены истцом. Уведомление Лабинской об извещении о наличии задолженности имеется на текущую дату. Ответчик Лабинская Е.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Представитель ответчика по доверенности Клочко Е.И. л.д.65), заявленные требования не признала, сославшись на письменный отзыв, в котором указала следующее. ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратилось в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением, в котором указало, что 28.08.2007г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ... на сумму 96 225 рублей 00 копеек. Договором предусмотрено 24 % годовых, сроком на 36 месяцев. Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления денежных средств, в размере 96 225 рублей, на счет Лабинской Е.Б. № ..., ОАО КБ «Региональный кредит», в подтверждение истец ссылается на выписку по ссудному счету заемщика. Фактически имели место следующие обстоятельства: В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 24 августа 2007 года Лабинская Е.Б. направила в ООО «Сибирское кредитное агентство» Заявление, в котором истец просила: - предоставить Агентство поручительство перед Банками в обеспечение обязательств по Кредитному договору, а также привлечь иных поручителей по требованию Банка; В случае выдачи Банками кредита по кредитному договору, принимать у Ответчика, либо представителя Ответчика денежные средства и направлять их на банковский счет в Банке-организаторе. - рассматривать Заявление-оферту как доверенность, датой выдачи которой является дата подписания Заявления. - купить простой процентный Вексель. - произвести расчеты по договору купли-продажи Векселя. - в случае если Агентство приобретет право требования долга по простому процентному Векселю, в день приобретения такого права заменить обязательство по Векселю на обязательство по договору займа, при этом, данное действие просит рассматривать как заключение договора новации. Также Ответчик в Заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что Агентство принимает решение об акцепте в течение одного дня со дня получения настоящего Заявления и считается акцептованным с момента получения Лабинской Е.Б. соответствующего извещения об акцепте, либо копии настоящего Заявления с отметкой Агентства об акцепте. 27 августа 2007 года Лабинская Е.Б. получила заемные денежные средства в размере 75 000 рублей 00 копеек в кассе ООО «Сибирское кредитное агентство». Ответчик полагает, что ряд предложений, содержащихся в бланке заявления, изготовленного типографским способом, входят в противоречие с действующим Законодательством, а соответственно нарушает права Заемщика. Согласно ст. 185 ГК РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами. На основании п.35 Приказа Минюста РФ от 27.12.2007г. № 256. «Об утверждении инструкции о порядке совершения нотариальных действий главами местных администраций поселений и муниципальных районов и специально уполномоченными должностными лицами местного самоуправления поселений и муниципальных районов» В тексте доверенности от имени физического лица должны быть указаны место и дата ее составления (подписания), фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии), дата и место рождения, гражданство, пол, адрес места жительства лица, выдавшего доверенность, а также лица, на имя которого она выдана. «Доверенности физических лиц требуют нотариальной формы. Связано это, прежде всего с тем, что контрагент по сделке, совершаемой представителем, лишен возможности проверить подлинность доверенности. Кроме того, ему невозможно оценить дееспособность представляемого, так как он попросту не входит в личный контакт с последним. Таким образом, нотариальное удостоверение доверенности должно подтвердить личность и подпись представляемого, а также удостоверить его вменяемость и дееспособность». Таким образом, заявление-оферта, направленное Лабинской Е.Б. и позиционируемое ей, как заявление о выдаче кредита, не может являться доверенностью, так как не соответствует положениям действующего законодательства РФ. Относительно предложения Лабинской Е.Б. направленного в ООО «Сибирское кредитное агентство» купить простой процентный вексель, ответчик также считает его не основанным на нормах гражданского и вексельного законодательства по следующим основаниям: В силу ст. 815 ГК РФ отношения сторон по векселю регулируются законом о простом и переводном векселе. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», простой, и переводной вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе). Вексель имеет двойственную природу. С одной стороны, он относится к ценным бумагам, удостоверяющим имущественные права, осуществление или передача которых возможны при их предъявлении (ст. ст. 142 и 143 ГК РФ). С другой стороны, вексель удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) или иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении указанного в нем срока полученные взаймы денежные суммы (ст. 815 ГК РФ). Двойственная природа векселя как ценной бумаги влияет на порядок оформления передачи векселя по различным гражданско-правовым сделкам, поскольку происходит одновременная передача, как самого векселя, так и права, удостоверенного векселем. Передача самого векселя осуществляется на основании акта приемки-передачи, а удостоверенное векселем право передается путем совершения на его оборотной стороне передаточной надписи, именуемой индоссаментом. В соответствии со ст. 2 Закона N 48-ФЗ по векселю могут обязываться как юридические лица, так и граждане Российской Федерации. Для векселя действует правило: чего не имеется в векселе, того не существует. Вексель как документ должен содержать вексельные реквизиты - обязательные сведения, данные. К обязательным реквизитам векселя относятся: наименование "вексель", включенное в текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; простое и ничем не обусловленное предложение (обещание) уплатить определенную сумму; наименование плательщика (только в переводном векселе); срок платежа; место, в котором должен быть совершен платеж; наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен; дата и место составления векселя; подпись векселедателя. При отсутствии в тексте векселя перечисленных реквизитов он утрачивает свою вексельную силу. Таким образом, если рассматривать Заявление Лабинской Е.Б. в ООО «Сибирское кредитное агентство» одновременно как вексель, то становится очевидным тот факт, что он не имеет вексельной силы по ряду причин, в том числе в заявлении не имеется наименования того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен, а также отсутствует простое и ничем не обусловленное предложение (обещание) уплатить определенную сумму. Помимо прочего, не имеется и акта-приема передачи ценной бумаги, которой является вексель. Что же касается договора новации, то ответчик полагает необходимым пояснить следующее. В силу ст. 818 ГК РФ по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808). Согласно ст. 414 ГК РФ обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация). В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. Соглашение о новации является консенсуальным договором, то есть считается заключенным с момента согласования сторонами всех существенных условий. Существенными условиями являются сведения о первоначальном обязательстве, прекращаемом новацией, и о новом обязательстве, возникающем между сторонами (п. 1 ст. 414 ГК РФ). Таким образом, существо новации заключается в замене первоначального обязательства, существовавшего между сторонами ранее, другим обязательством с одновременным прекращением первоначального обязательства. Исходя из смысла приведенных правовых норм становится очевидным, что предложение Лабинской Е.Б. ООО «Сибирскому кредитному агентству» о заключении договора новации могло бы являться законным, только при условии замены вексельных обязательств на обязательства, вытекающие из договора предоставления кредита, Кредитором по которому может являться исключительно ООО «Сибирское кредитное агентство». В ином случае произойдет смена стороны договора, что противоречит ст.414 ГКРФ. В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ст.59 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. При этом ответчик полагает необходимым обратить внимание суда на тот, факт, что ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратившись в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с Лабинской Е.Б. в порядке уступки прав требования не представил суду доказательств того, что к Банку действительно перешло право требования (договор цессии), также не имеется в материалах дела и доказательств того, что истцом были перечислены денежные средства именно Лабинской Е.Б., а ответчиком получены данные денежные средства. Более того, имеющийся в материалах дела мемориальный ордер № ... от 28.08.2007г. не может являться доказательством перечисления денежных средств Лабинской Е.Б. потому как из содержания указанного мемориального ордера не следует, что денежные средства в размере 96 225 рублей 00 копеек были перечислены Банком на счет Лабинской Е.Б. Кроме указанного особенно следует обратить внимание на тот факт, что в соответствии с содержанием мемориального ордера денежные средства в размере 96 225 рублей 00 копеек перечислены на счет №..., в соответствии с «Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв.Банком России 26.03.2007г. № 302-П), данный счет отнесен к депозитным счетам до востребования. В соответствии с Письмом Банка России от 25.08.2006 № 114-Т "...Депозитный счет - счет по учету привлеченных в депозит средств Кредитной организации, открытый в Уполномоченном учреждении Банка России...". На основании Письма Банка России от 27.03.1996г. № 25-1-322 «О методических рекомендациях по проверке депозитных операций» "...Депозитные (вкладные) операции - это операции кредитных организаций по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования, а также остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности...". Резюмируя вышеизложенное, Ответчик вновь обращает внимание суда на тот факт, что Лабинская Е.Б. обращалась в ООО «Сибирское кредитное агентство» 24.08.2007г. с целью получения кредитных денежных средств в размере 75 000 рублей. 27.08.2007 г. она получила в кассе ООО «Сибирское кредитное агентство» заемные денежные средства в размере 75 000 рублей под условие 24 % годовых, сроком на 36 месяцев. Регулярно вносила платежи в счет погашения кредита денежные средства в кассу ООО «Сибирское кредитное агентство» и о том, что якобы кредитором является ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» Лабинская Е.Б. не знала, равно, как не знала о том, что ею был передан в ООО «Сибирское кредитное агентство» вексель, номинальной стоимостью 96225 рублей. На основании изложенного, Лабинская Е.Б. просит в удовлетворении исковых требований ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» отказать в полном объеме. При этом на вопрос суда представитель ответчик не отрицала факт получения денежных средств в сумме 75000 рублей 00 копеек, в связи с чем ею был представлен в суд расчет задолженности своего доверителя на 18 мая 2010 года в сумме 27567 рублей 90 копеек. Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. При этом, согласно положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Согласно требований гражданского законодательства (ст., ст. 807- 812, 363, 395 ГК РФ) по договору кредитования одна сторона передает собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования (займа). В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В обоснование своих требований истцом представлен суду кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ... от 28.08.2007 года, заключенный между Сибирским филиалом ОАО КБ «Региональный кредит», Банком «Левобережный» (ОАО), ООО ИКБ «Совкомбанк», с одной стороны и Лабинской Е.Б., с другой, в соответствии с которым Лабинской Е.Б. был предоставлен кредит в размере 96225 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев с правом досрочного требования возврата кредита под 24% годовых. Указанный договор был подписан ответчиком л.д. 13). Указанный договор содержит график внесения всех взносов исходя из суммы кредита в 96225 рублей 00 копеек л.д.13 оборот), об этом свидетельствует и справка банка л.д.8), а также выписка по счету Лабинской Е.Б. л.д.6-7). Действительно, в соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 24 августа 2007 года Лабинская Е.Б. направила в ООО «Сибирское кредитное агентство» заявление, в котором истец просила: - предоставить Агентство поручительство перед Банками в обеспечение обязательств по Кредитному договору, а также привлечь иных поручителей по требованию Банка; В случае выдачи Банками кредита по кредитному договору, принимать у Ответчика, либо представителя Ответчика денежные средства и направлять их на банковский счет в Банке-организаторе. - рассматривать Заявление-оферту как доверенность, датой выдачи которой является дата подписания Заявления. - купить простой процентный Вексель. - произвести расчеты по договору купли-продажи Векселя. - в случае если Агентство приобретет право требования долга по простому процентному Векселю, в день приобретения такого права заменить обязательство по Векселю на обязательство по договору займа, при этом, данное действие просит рассматривать как заключение договора новации. Также ответчик в заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что Агентство принимает решение об акцепте в течение одного дня со дня получения настоящего заявления и считается акцептованным с момента получения Лабинской Е.Б. соответствующего извещения об акцепте, либо копии настоящего Заявления с отметкой Агентства об акцепте. 27 августа 2007 года Лабинская Е.Б. получила заемные денежные средства в размере 75000 рублей 00 копеек в кассе ООО «Сибирское кредитное агентство», что подтверждается расходным кассовым ордером от 27 августа 2007 года и в настоящем судебном заседании не оспаривается сторонами. Согласно ст. 185 ГК РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами. На основании п.35 Приказа Минюста РФ от 27.12.2007г. № 256. «Об утверждении инструкции о порядке совершения нотариальных действий главами местных администраций поселений и муниципальных районов и специально уполномоченными должностными лицами местного самоуправления поселений и муниципальных районов» В тексте доверенности от имени физического лица должны быть указаны место и дата ее составления (подписания), фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии), дата и место рождения, гражданство, пол, адрес места жительства лица, выдавшего доверенность, а также лица, на имя которого она выдана. «Доверенности физических лиц требуют нотариальной формы. Связано это, прежде всего с тем, что контрагент по сделке, совершаемой представителем, лишен возможности проверить подлинность доверенности. Кроме того, ему невозможно оценить дееспособность представляемого, так как он попросту не входит в личный контакт с последним. Таким образом, нотариальное удостоверение доверенности должно подтвердить личность и подпись представляемого, а также удостоверить его вменяемость и дееспособность». Таким образом, заявление-оферта, направленное Лабинской Е.Б. и позиционируемое ей, как заявление о выдаче кредита, не может являться доверенностью, так как не соответствует положениям действующего законодательства РФ. Относительно предложения Лабинской Е.Б. направленного в ООО «Сибирское кредитное агентство» купить простой процентный вексель, также не основано на нормах гражданского и вексельного законодательства по следующим основаниям: В силу ст. 815 ГК РФ отношения сторон по векселю регулируются законом о простом и переводном векселе. В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», простой, и переводной вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе). Вексель имеет двойственную природу. С одной стороны, он относится к ценным бумагам, удостоверяющим имущественные права, осуществление или передача которых возможны при их предъявлении (ст. ст. 142 и 143 ГК РФ). С другой стороны, вексель удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) или иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении указанного в нем срока полученные взаймы денежные суммы (ст. 815 ГК РФ). Двойственная природа векселя как ценной бумаги влияет на порядок оформления передачи векселя по различным гражданско-правовым сделкам, поскольку происходит одновременная передача, как самого векселя, так и права, удостоверенного векселем. Передача самого векселя осуществляется на основании акта приемки-передачи, а удостоверенное векселем право передается путем совершения на его оборотной стороне передаточной надписи, именуемой индоссаментом. В соответствии со ст. 2 Закона N 48-ФЗ по векселю могут обязываться как юридические лица, так и граждане Российской Федерации. Для векселя действует правило: чего не имеется в векселе, того не существует. Вексель как документ должен содержать вексельные реквизиты - обязательные сведения, данные. К обязательным реквизитам векселя относятся: наименование "вексель", включенное в текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; простое и ничем не обусловленное предложение (обещание) уплатить определенную сумму; наименование плательщика (только в переводном векселе); срок платежа; место, в котором должен быть совершен платеж; наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен; дата и место составления векселя; подпись векселедателя. При отсутствии в тексте векселя перечисленных реквизитов он утрачивает свою вексельную силу. Помимо прочего, не имеется и акта-приема передачи ценной бумаги, которой является вексель. Исходя из смысла приведенных правовых норм становится очевидным, что предложение Лабинской Е.Б. ООО «Сибирскому кредитному агентству» о заключении договора новации могло бы являться законным, только при условии замены вексельных обязательств на обязательства, вытекающие из договора предоставления кредита. Указанные обстоятельства не оспаривает в настоящем судебном заседании и представитель истца. Установлено, что 19.02.2007 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО «Сибирское кредитное агентство» (в последующем переименованное в ООО «Сибирское консультационное агентство» и реорганизованное в ООО «АРКА»,л.д. 24-26) было заключено соглашение о «Поручительстве», согласно которому ООО «Сибирское кредитное агентство» обязалось перед банком отвечать по обязательствам должников (в том числе и Лабинской Е.Б.), заключивших кредитные договоры в период действия договора поручительства (п.п. 1.1, 3.1, 3.2) л.д. 12, 17- 27), при этом, в соответствии с выпиской по счету денежные средства предоставлялись ответчику именно истцом в рамках указанного выше соглашения л.д.6-7) Таким образом, установлено, что ответчик получила кредит фактически в ООО ИКБ «Совкомбанк». При этом стороны в настоящем судебном заседании не оспаривают как сумму кредита в 75000 рублей 00 копеек под проценты, так и выплачены ответчиком в счет кредитный отношений 71558 рублей 40 копеек. В силу положений ст.10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Сторона ответчика представила допустимые возражения, принятые судом и обоснованный расчет задолженности ответчика на 18 мая 2010 года в сумме 27567 рублей 90 копеек, который принимается судом за основу для взыскания. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 937 рублей 04 копеек. Руководствуясь ст., ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Лабинской Е.Б. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 27567 рублей 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 937 рублей 04 копеек, а всего взыскать 28504 рубля 94 копейки. В остальной части исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк» к Лабинской Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский суд в 10 суток со дня со дня принятия решения судом в окончательной форме. Председательствующий: А.В.Быков Решение вступило в законную силу 23.05.2011 года Согласовано А.В. Быков