Дело № 2-1723/2011

                                                    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска в  составе:

председательствующего Крупкиной Е.П.

при секретаре Литвиновой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске 26 апреля 2011 года в порядке заочного производства гражданское дело по иску Кабазениной М.Л. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Кабазенина М.Л. обратилась в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указала, что ... г. на основании заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита между ней и ответчиком заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 150 000 руб. 00 коп. под 13 % годовых сроком на 36 месяцев. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляла 2100 руб. 00 коп.. По состоянию на ... г. произведена оплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 56 700 руб. 00 коп.. 

Кроме того, ... г. на основании заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 15 000 руб. 00 коп. под 22,65 % годовых сроком на 12 месяцев. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляла 255 руб. 00 коп.. Обязательство по оплате ежемесячной платы за обслуживание ссудного счета истцом исполнялось надлежащим образом.

24.02.2011 г. в адрес ответчика были направлены претензии с требованием о возврате незаконно удержанных денежных сумм. Обязанность по открытию и ведению ссудного счета возлагается законодательством на банк, в связи с чем, включение данных условий в договор нарушает ее права как потребителя услуг банка. Просила взыскать с ответчика комиссию за обслуживание ссудных счетов в размере 59 760 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 106 руб. 67 коп., судебные расходы в размере 1 785 руб. 34 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп. 

18.04.2011 г. судом вынесено определение о принятии заявления истца об увеличении исковых требовании, истец просила дополнительно взыскать с ответчика оплаченную ... г. и ... г. ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 4 200 руб. 00 коп.

22.04.2011 г. судом вынесено определение о принятии заявления истца об увеличении исковых требовании, истец просила дополнительно обязать ООО «Русфинанс Банк» освободить ее от последующей оплаты комиссии по кредитному договору № ... от ... г. (л.д.22)

В судебном заседании истец Кабазенина М.Л. исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в заявлении. Просила признать недействительным условия кредитных договоров от ... г. и ... г., заключенных между истцом и ООО «Русфинанс Банк» об уплате кредитору денежных средств за обслуживание ссудного счета. Просила взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудных счетов в размере 63960 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 106 руб. 67 коп., судебные расходы в размере 1 785 руб. 34 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп. Обязать ООО «Русфинанс Банк» освободить ее от последующей оплаты комиссии по кредитному договору № ... от ... г.

Ответчик ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в отсутствие представителя не просил л.д.24,26).

В соответствии со ст. 233 ГПК, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статья 16 Федерального закона от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» устанавливает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашении)» предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из смысла положений ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что к банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами ЦБ РФ п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ».

Ссудные счета не являются банковскими операциями по смыслу норм ГК РФ, положения от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета – это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". В соответствии с положениями Федерального закона "О бухгалтерском учете" (п. 3 ст. 1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона).

Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, обязанность возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), не основана на законе.

В судебном заседании установлено, что ... г. на основании заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Кабазениной Г.Л. был предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. сроком на 36 мес. под 13 % годовых л.д. 10).

В соответствии с графиком платежей истцом за период с ... г. по ... г. внесена оплата ежемесячной комиссия за ведение ссудного счета в размере 60 900 руб. 00 коп. (л.д.10)

Дата последнего погашения кредита, процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 15.11.2011 г.

... г. на основании заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Кабазениной Г.Л. был предоставлен кредит 15 000 руб. 00 коп. под 22,65 % годовых сроком на 12 месяцев.

В соответствии с графиком платежей истцом за период с ... г. по ... г. внесена оплата ежемесячной комиссия за ведение ссудного счета в размере 3 060 руб. 00 коп. (л.д.14).

Согласно свидетельству о перемене имени от ... г. Кабазенина Г.Л. переменила имя на Кабазенину М.Л. (л.д.28).

Таким образом, для Кабазениной М.Л., как для заемщика, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по ведению ссудного счета, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», и, следовательно, указанные условия ничтожны в силу ст. 168 ГК РФ.

Судом установлено, что ... г. в адрес ответчика были направлены заявления о возврате оплаченной комиссии, о признании кредитных договоров в части указанных условий незаключенными л.д. 6,7), однако до настоящего времени ответа не поступило.

Обязательства по погашению кредитной задолженности, включая проценты и оплату ссудного счета, исполняются Кабазениной М.Л. ежемесячно надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, и доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 15 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом обстоятельств дела суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб. 00 коп., исходя из той степени моральных и нравственных страданий, которые понес истец от действий Банка.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке ЦБ РФ – 7,75 %.

Период просрочки с учетом требований истца составляет 166 дней  (с ... г. по ... г..)

3 060 руб. 00 коп. х  7,75% : 360 дней х  166 дней =  109 руб. 35 коп.

С учетом требований истца суд полагает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 106 руб. 67 коп.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в размере 1 785 руб. 34 коп. 

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ.  

Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в доход местного бюджета в сумме 2321 рубль 99 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд       

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кабазениной М.Л. удовлетворить частично.

            Признать недействительным условия кредитных договоров от ... г. и ... г., заключенных между истцом и ООО «Русфинанс Банк» об уплате кредитору денежных средств за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Кабазениной М.Л. денежные средства, оплаченные за ведение ссудного счета в размере 63960 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 106 рублей 67 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей 00 копеек, расходы на оплате юридических услуг в сумме 1785 рублей 34 копейки.

Обязать ООО «Русфинанс Банк» освободить Кабазенину М.Л. от последующей оплаты комиссии по кредитному договору № ... от ... г.

Взыскать с ОАО «ОТП БАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2321 рубль 99 копеек.

В остальной части Кабазениной М.Л. в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.П. Крупкина

заочное решение вступило в законную силу 27.05.2011 г.