Дело № 2-2391/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Шарушинской Г.Д.

при секретаре Кургановой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 26 мая 2011 года гражданское дело по иску Григорьевой Ю.Ю. к ОАО Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Григорьева Ю.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условие кредитного договора от 17.05.2007года, устанавливающее ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,58 % от суммы предоставленного кредита, недействительным, взыскании суммы уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 41961 рублей 58 копеек, взыскании суммы уплаченных страховых взносов в размере 37110 рублей 10 копеек, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, взыскании расходов, понесенных при получении выписки по счету в размере 600 рублей (л.д.2-5). В обосновании заявленных требований указала, что 17 мая 2007 года Согласно условий предоставления кредита, Банк предоставил ей автоэкспресс- кредит в размере 292409 15 рублей на новый автомобиль с первоначальным взносом 10,00%, сроком на 60 месяцев, размер процентной ставки 11,90 %, плата за ведение ссудного счета 0,58 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно – в размере 1695,97 рублей. Кроме того, по условиям предоставления кредита она перечислила страховой взнос за страхование автомобиля (Автокаско), обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), страхование жизни и здоровья заемщика, добровольное страхование ГО на общую сумму 26065,38 рублей. Свои обязательства по погашению кредитной задолженности, включая проценты, ее исполнялись надлежащим образом, при этом в счет комиссии за ведение ссудного счета ее была уплачена сумма в размере 41961 рубль 58 копеек. 09.06.2009 года ею произведено досрочное погашение кредита, что подтверждается приходным кассовым ордером № 08032 /VC1D от 09.06.2009 года. Претензия с требованием вернуть денежные средства ответчику направлена 15.03.2011 года, что подтверждается почтовой квитанцией. 30.03.2011 года по месту ее жительства поступило письмо, в котором ответчик отказал в удовлетворении ее требований, в связи с чем она вынуждена обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав потребителя.

В судебном заседании Григорьева Ю.Ю. отказалась от исковых требований в части оплаченной комиссии за период с 17.06.2007 года по 17.03.2008 года в сумме 16959 рублей 70 копеек, в связи с применением ответчиком заявления о пропуске срока исковой давности. Просит взыскать комиссию за ведение ссудного счета за периоды с 17.04.2008 года по 17.05.2009 года в сумме 25001 рублей 88 копеек и страховых взносов в сумме 37110 рублей 10 копеек, взыскать расходы, понесенные при получении выписки по счету в размере 600 рублей (л.д.55).

Представитель ответчика Акционерного Коммерческого банка «Росбанк» в судебное заседание не явился, предоставил письменный отзыв по делу (л.д. 45-46).

Заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе отказаться от иска. Суд не принимает отказ от иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно п.3 ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если истец отказался от иска и отказ принят судом.

В части отказа истца от иска в части оплаченной комиссии за период с 17.06.2007 года по 17.03.2008 года в сумме 16959 рублей 70 копеек судом вынесено определение.

Статья 16 Федерального закона от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» устанавливает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашении)» предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из смысла положений ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что к банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами ЦБ РФ п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ».

Ссудные счета не являются банковскими операциями по смыслу норм ГК РФ, положения от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета – это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В условиях кредитного договора от 17.05.2007 года банк предоставил Григорьевой Ю.Ю. автоэкспресс- кредит в размере 292409 15 рублей на новый автомобиль с первоначальным взносом 10,00 %, сроком на 60 месяцев, размер процентной ставки 11,90 %, плата за ведение ссудного счета 0,58 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно – в размере 1695,97 рублей (л.д. 13).

То есть, без открытия и уплаты тарифа за ведение ссудного счета кредит Банком не выдается.

Следовательно, для Григорьевой Ю.Ю. как для заемщика, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», и, следовательно, указанные условия ничтожны в силу ст. 168 ГК РФ.

Убытки, причиненные потребителю вследствие его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются исполнителем в полном объеме, следовательно, сумма, уплаченная истцом в размере 25 001 рубль 88 копеек, за обслуживание ссудного счета Банком, подлежит взысканию с ответчика в пользу Григорьевой Ю.Ю. в полном объеме.

В силу статьи 1 Федерального закона от 25.04.02 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховой случай - наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно названной норме транспортное средство - устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.03 утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Закон обязывает владельцев транспортных средств страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (как физических, так и юридических) при использовании транспортных средств. В соответствии с п. 2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 263, при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется при наступлении предусмотренного Правилами события (страхового случая) возместить потерпевшему (третьему лицу) убытки, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью или имуществу. В соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

В страховые правоотношения вступает, таким образом, законный владелец транспортного средства - его собственник либо лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное); не является владельцем транспортного средства и, соответственно, субъектом страховых правоотношений лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей.

Поскольку страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является их обязанностью, п. 2 ст. 19 Федерального закона от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" запрещает эксплуатацию транспортных средств, владельцами которых не исполнена установленная законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности.

В соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ).

При определении правовой природы заключенного договора, суд исходит из положений ст. 431 ГК РФ, согласно которой при толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, а при недостаточности этого должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Григорьева Ю.Ю., как заемщик, приобрела услугу по кредитованию одновременно с приобретением услуги по страхованию жизни и здоровья и своей гражданской ответственности.

Поскольку страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является их обязанностью, п. 2 ст. 19 Федерального закона от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" запрещает эксплуатацию транспортных средств, владельцами которых не исполнена установленная законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности.

Кроме того, при заключении кредитного договора, Григорьева Ю.Ю. иных условий по страхованию не предлагала, следовательно, в силу свободы договора, истица согласилась с предложенными условиями, и суд отказывает в удовлетворении данной части требований в виде выплаты страховых взносов в сумме 37110 рублей 10 копеек ввиду необоснованности.

В соответствии со статьей15 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом обстоятельств дела суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, исходя из той степени моральных и нравственных страданий, которые понес истец от действий Банка.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и взыскивает с ответчика в пользу истицы сумму расходов на оплату выписки в размере 600 рублей.

Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ.

Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ответчика взыскивается госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в доход местного бюджета в сумме 1380,06 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Григорьевой Ю.Ю. к ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить в части.

Признать недействительными пункт 2.5 кредитного договора от 17.05.2007 года, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Григорьевой Ю.Ю. в части обязания последней оплатить кредитору комиссию за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Григорьевой Ю.Ю. сумму в размере 25001 рубль 88 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, расходы на оплату выписки в сумме 600 рублей, всего 26601 рубль 88 копеек.

В остальной части - отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1380, 06 рублей (980,06+400).

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Г.Д. Шарушинская

Решение вступило в законную силу 07.06.2011.