Дело № 2-3730/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска
в составе председательствующего Анисимовой И.В.
при секретаре Зуевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске
22 августа 2011 года
дело по иску Мхеян Н.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Мхеян Н.А. обратилась в Кировский районный суд г. Омска с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, указав, что ... года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ..., Мхеян Н.А. был выдан кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев с условием уплаты процентов в размере ... % годовых и суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % от первоначальной суммы кредита (... руб.).
Свои обязательства по оплате комиссии за ведение ссудного счета истец выполняет надлежащим образом, в соответствии с графиком платежей, что подтверждается историей всех погашений клиента от ... года.
Считает взимание комиссии за ведение ссудного счет незаконным.
Просит признать недействительным условие кредитного договора № ... от ... года об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % (... руб.) ежемесячно.
Взыскать с ответчика в пользу истца оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме ... руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... коп.
Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере ... руб.
05.08.2011 года представитель истца – Николаева А.Н. уточнила исковые требования.
Просит признать недействительным условие кредитного договора № ... от ... года об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % (... руб.) ежемесячно.
Взыскать с ответчика в пользу истца оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме ... руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... коп.
Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере ... руб.
Истец – Мхеян Н.А. о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, в суд не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик – ООО «Русфинанс Банк» о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, в суд не явились.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Их материалов дела следует, что ... года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ..., Мхеян Н.А. был выдан кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев с условием уплаты процентов в размере ... % годовых и суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % от первоначальной суммы кредита (... руб.) (копия на л.д. 8)
Свои обязательства по оплате комиссии за ведение ссудного счета истец выполняет надлежащим образом, в соответствии с графиком платежей, что подтверждается историей всех погашений клиента от 07.07.2011 года (копия на л.д. 9-21).
Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 года № 205-п определены действия, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления и погашения кредита, в число которых включена обязанность по открытию и ведению ссудного счета.
По смыслу указанного Положения и норм ГК РФ счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Данное комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета самостоятельной банковской услугой признаны быть не могут; таковые по существу являются издержками банка, обусловленными выдачей кредита.
Таким образом, сумма комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета клиента в структуру платежей по кредиту включена быть не может, поскольку за предоставление кредита в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик уплачивает только один платеж – проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Кроме того, комиссия за ведение ссудного счета определена фиксировано, в процентах от общей суммы кредита (1,7 % от первоначальной суммы кредита) и в любом случае противоречит назначению комиссионного сбора за совершение текущих операций (% от суммы текущей операции).
При таком положении и поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающей в силу положений законодательства о банковской деятельности, тем самым, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета на потребителя банковских услуг – заемщика, возложено быть не может, суд полагает, что возложение на заемщика обязанности по уплате комиссионного вознаграждения ущемляет его права как потребителя, что в силу положения п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является незаконным.
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 6), сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета с ... года по ... года составила ... руб.
Учитывая изложенное, суд считает возможным признать недействительным условие договора в части выплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ответчика в пользу истца оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... руб.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.
За период с ... года по ... года размер процентов составляет ... коп.
В соответствии со ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом обстоятельств дела суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, исходя из той степени моральных и нравственных страданий, которые понес истец от действий Банка.
Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом характера спора, неоднократного рассмотрения подобных дел с участием данного представителя, степени участия представителя в рассмотрении дела и объема оказанной юридической помощи, суд считает целесообразным взыскать в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере ... руб.
Руководствуясь ст. ст. 196, 309, 819 ГК РФ, 15-16 Закона «О защите прав потребителей», 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным условие кредитного договора № ... от ... года об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... % (... руб.), заключенного между Мхеян Н.А. и ООО «Русфинанс Банк».
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Мхеян Н.А. оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... (...) руб.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Мхеян Н.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... (...) руб. ... коп.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Мхеян Н.А. расходы на оплату услуг представителя в размере ... (...) руб.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Мхеян Н.А. компенсацию морального вреда в размере ... (...) руб.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд г. Омска в течение 10 дней.
Председательствующий И.В. Анисимова