Дело № 2-5622/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска
в составе председательствующего Подвязниковой Н.А.
при секретаре Якубовой Ю.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске
14 декабря 2011 года
дело по иску Светлолобова ВВ к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, взыскании расходов, компенсации морального вреда
У С Т А Н О В И Л:
Светлолобов В.В. обратился в Кировский районный суд г. Омска с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, взыскании расходов, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Светлолобову В.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на № месяца под № годовых.
Кроме того по условиям указанного договора истец должен был уплачивать также ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>
Ежемесячная плата за ведение и обслуживание ссудного счета вносилась истцом ежемесячно одновременно с погашением суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
В настоящее время свои обязательства по кредитному договору истец исполняет надлежащим образом.
Считает, что взимание с него ежемесячных платежей за ведение и обслуживание ссудного счета считает незаконными и противоречащими действующему законодательству РФ, ущемляющим его прав как Потребителя, поскольку ведение и обслуживание ссудного счета – это действие, направленное на исполнение своих обязанностей Банком в рамках кредитного договора.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет ежемесячной платы за ведение и обслуживание ссудного счета им внесена сумма комиссии в размере <данные изъяты>
Таким образом, проценты за пользования чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты>
Просит признать недействительным п. 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания с него ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца оплаченную им комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; расходы за оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>; расходы за составление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>
Истец Светлолобов В.В. в судебное заседание не явился, извещен, в адрес суда направил заявление, в котором просил дело рассматривать в его отсутствие.
Представитель истца Светлолобова В.В. – Олифир Ю.А., действующая по доверенности, в судебном заседании, исковые требования своего доверителя поддержала, по доводам, изложенным в иске, просила удовлетворить.
Ответчик ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.
В силу статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
На лиц, участвующих в деле, согласно статьи 35 ГПК РФ, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Светлолобовым В.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № по условиям которого сумма кредита составила <данные изъяты>, процентная ставка – 9 % годовых, срок кредита - 36 месяца, ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание счета – <данные изъяты> (л.д. 7).
Из графика платежей следует, что погашения кредита осуществляется путем основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> (л.д. 13).
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» oт 07.02.1992 года № 2360-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 362-П) не усматривается порядка удержания комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание.
Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за оформление кредитной сделки нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных законодательством, а именно комиссии за оформление кредитной сделки применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и не могут быть признаны законными.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008 года N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссия за оформление кредитной сделки, однако правомерность ее взимания этим указанием не определяется.
В силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).
Сделка может быть признана недействительной как полностью, так и в части (ст. 180 ГК РФ).
Таким образом, условие кредитного договора о взимании дополнительных платежей в виде единовременной комиссии за оформление кредитной сделки, не основано на законе, и в силу ст.ст. 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ является ничтожным.
Таким образом, включив в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ условие, в соответствии с которым истец обязан выплачивать ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, ответчик обусловил приобретение услуги по кредитованию приобретением услуги по ведению и обслуживанию ссудного счета, что является нарушением статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».
Следовательно, пункт 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Светлолобовым В.В. подлежит признанию недействительным.
Как следует из представленного в материалы дела расчета суммы оплаченной Светлолобовым В.В. ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ее размер составляет <данные изъяты>
Однако из представленной в материалы дела карточки движения денежных средств по счету (л.д. 8-12) сумма денежных средств оплаченных Светлолобовым В.В. в счет ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.
Таким образом, с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Светлолобова В.В. по мнению суда надлежит взыскать оплаченную ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>.
Согласно статье 395 пункта 1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В связи с тем, что уплачивая ответчику денежные средства по недействительному (ничтожному) условию кредитного договора, истец лишился возможности распоряжаться указанными денежными средствами, а ответчик, получив денежные средства, имел возможность их дальнейшего размещения и извлечения дохода, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, при этом, учитывая обстоятельства дела, применить положения статье 333 Гражданского кодекса РФ и определить ко взысканию сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>
В соответствии со статьей 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, исходя из той степени моральных и нравственных страданий, которые понес истец от действий Банка.
Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, а также за оформление нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты>. В обоснование требований представлены договор на оказание юридических услуг и представление интересов заказчика в суде от ДД.ММ.ГГГГ, квитанция и чек, подтверждающие оплату Светлолобовым В.В. денежных средств по вышеуказанному договору в размере <данные изъяты>
С учетом объема и характера защищаемого права, продолжительности и сложности дела, конкретных его обстоятельств, в том числе, количества и продолжительности судебных заседаний, в которых участвовал представитель, документов, которые были составлены представителем и доказательств, которые были представлены в судебные заседания, суд считает возможным снизить оплаченную истцом сумму в счет оплаты услуг представителя до <данные изъяты>.
Кроме того в пользу Светлолобова В.В. с ответчика подлежит взысканию денежные средства, потраченные истцом за оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>.
В силу части 1 статьи 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным пункт 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>
Взыскать с ООО «Русфинас Банк» в пользу Светлолобова Валерия Васильевича оплаченную ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> расходы на составление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>
В остальной части исковых требований отказать за необоснованностью.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
Председательствующий Н.А. Подвязникова