Дело № 2-1222/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Омска в составе:
председательствующего судьи Крупкиной Е.П.
при секретаре Литвиновой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске 11 марта 2011 года в порядке заочного производства гражданское дело по иску Десятова М.С. к ОАО «Сбербанк России» защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Десятов М.С. обратился в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указал, что 16.10.2009 г. между ним и ответчиком заключен кредитный договор № ... в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 550 000 руб. 00 коп. под 13,75 % годовых сроком на 20 лет. В соответствии с условиями кредитного договора единовременный платеж за обслуживание ссудного счета составлял 22 000 руб. Обязательство по оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета истцом исполнилось надлежащим образом. 17.01.2011 г. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной комиссии, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. Обязанность по открытию и ведению ссудного счета возлагается законодательством на банк, в связи с чем, включение данных условий в договор нарушает его права как потребителя услуг банка. Просил признать условие кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета (единовременный платеж) в размере 22 000 руб. недействительным, взыскать с ответчика оплаченную единовременную плату за открытие и ведение ссудного счета в размере 22 000 руб., неустойку в размере 13 860 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 273 руб. 33 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.
28.02.2011 г. истец Десятов М.С. увеличил исковые требования в части взыскания неустойки и процентов за пользование чужими денежными средства. Просил взыскать неустойку в размере 22 000 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2368 руб. (л.д.22-23).
В судебном заседании истец Десятов М.С. исковые требования поддержал, просил признать условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 22 000 руб. недействительным, взыскать с ответчика оплаченную единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 22 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.10.2009 г. по 28.02.2010 г. в размере 2 368 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. Отказался от требования в части взыскания неустойки в размере 22 000 руб. При этом поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в отсутствие представителя не просил.
В соответствии со ст. 233 ГПК, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Статья 16 Федерального закона от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» устанавливает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашении)» предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из смысла положений ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что к банковским операциям относятся:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами ЦБ РФ п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ».
Ссудные счета не являются банковскими операциями по смыслу норм ГК РФ, положения от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета – это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". В соответствии с положениями Федерального закона "О бухгалтерском учете" (п. 3 ст. 1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона).
Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, обязанность возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), не основана на законе.
В судебном заседании установлено, что ... г. между истцом и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № ..., на выдачу кредита на приобретение двухкомнатной квартиры по адресу: ..., в сумме 550 000 руб. под 15,25 % годовых на срок по 16.10.2029 г. Из условий кредитного договора следует, что истец обязался оплатить единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 22 000 руб. л.д. 9-14).
Согласно приходно-кассовому ордеру № ... от ... г. истцом внесена единовременная плата за обслуживание счета в размере 22 000 руб. л.д. 19).
Таким образом, для Десятова М.С., как для заемщика, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», и, следовательно, указанные условия ничтожны в силу ст. 168 ГК РФ.
Судом установлено, что 17.01.2011 г. в адрес ответчика была направлена претензия о возврате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 22 000 руб. л.д. 15-17), однако истцу было отказано в удовлетворении требований л.д.18).
Таким образом, при указанных обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает единовременный платеж за облуживание ссудного счета в размере 22 000 руб.
В соответствии со ст. 15 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом обстоятельств дела суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, исходя из той степени моральных и нравственных страданий, которые понес истец от действий Банка.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке ЦБ РФ – 7,75 %.
Период просрочки составляет 485дней (с 23.10.2009 по 28.02.2011 г.)
22 000 руб. х 7,75% : 360 дней х 485 дней = 2 297 руб. 01 коп.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 1128 руб. 91 коп.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Десятова М.С. удовлетворить частично.
Признать недействительным условия кредитного договора № ... от ... г., заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Десятовым М.С., в части обязания последнего оплатить единовременный платеж за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Десятова М.С. денежные средства, удержанные за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № ... от ... г. в размере 22 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.10.2009 г. по 28.02.2011 г. в размере 2297 рублей 01 копейка, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1128 рублей 91 копейку.
В остальной части Десятову М.С. в удовлетворении исковых требований отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.П. Крупкина
Заочное решение вступило в законную силу 15.04.2011 г.