о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты

Дело № 2-1650/2010

Именем Российской Федерации

22 июля 2010 года

Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Аликиной Г.К.,

при секретаре Смольяковой Н.В.,

с участием: ответчика Кощеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Кощеевой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты,

установил:

Представитель ОАО банк «Инвестиционный капитал» предъявил иск о взыскании с Кощеевой Ольги Анатольевны задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в размере СУММА, из них: СУММА – основной долг, СУММА – просроченная задолженность, СУММА – начисления за пользование заемными средствами, а также о взыскании госпошлины в размере 3.497,07 рублей

В обоснование иска истец сослался на следующие обстоятельства.

27.08.2008 года между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, в соответствии с которым, Банк осуществляет обслуживание ответчика в режиме «овердрафта» на условиях, определенных договором и Тарифами. Банк устанавливает лимит овердрафта в размере СУММА. Задолженность ответчика по состоянию на 04.06.2010 года составляет СУММА.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласилась, не отрицает получение кредитной карты на сумму СУММА, которую она активировала. Намерена выплатить кредит, но не сразу. В установленные сроки производить оплату не могла из-за тяжелой жизненной ситуации. Просит уменьшить размер штрафных санкций.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.

Согласно ст.309,310 ГК РФ: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.421 ГК РФ: граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Согласноч.1,3 ст.861 ГК РФ: расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Согласно ст.862 ГК РФ: при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п.4 ст.4 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России выполняет следующие функции:

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

Согласно п.1.4., 1.12. "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П):

1.4. На территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

1.12. Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Согласно ч.1 ст. 846 ГК РФ: при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст.850 ГК РФ: в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 27.08.2008 года между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты.

Согласно п.2.1 Банк осуществляет обслуживание ответчика в режиме «овердрафта» на условиях, определенных договором и Тарифами.

Согласно п.2.2. Банк устанавливает лимит овердрафта в размере СУММА.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению денежных средств выпиской по картсчету

Согласно п.3.2 договора кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на картсчете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях к договору и/или в отношении которых стороны на основе отдельных соглашений пришли к соглашению о возможна их совершения с использованием кредита.

Согласно п.3.3. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 3.2 договора и осуществляемые за счет кредита, на картсчете. Для учета выдачи и погашения кредит предоставляемых в режиме «овердрафт», Банк открывает Клиенту соответствующий ссудный счет без взимания дополнительной платы.

Согласно п.3.4. на задолженность по кредиту по каждой операции, включая сверхлимитную задолженность начисляются проценты в соответствии с тарифами.

Согласно п.3.7. по окончании каждого отчетного периода Банк по заявлению Клиента формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на картсчете в течение отчетного периода; баланс на начало и конец отчетного периода; сумму задолженности на конец отчетною периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию которую Банк считает необходимым довести до Клиента.

Согласно п.3.8. задолженность на конец отчетного периода, указанная в счет-выписке, включает: сумму основного долга на конец отчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных Банком по последний день отчетного периода включительно и неоплаченных Клиентом; сумму неоплаченных Клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день отчетного периода включительно; сумму иных платеж подлежащих уплате Клиентом (при наличии таковых).

Согласно п.3.9. размер минимальною платежа приведен в тарифах.

Согласно п. 3.12 в случае, если в течение платежного периода Клиент не разместил на картсчете денежные средства в размере минимального платежа, такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

Согласно п.3.13, 3.14.за пропуск минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами. При возникновении по картсчету сверхлимитной задолженности и/или при наличии у Клиента пропущенного минимального платежа очередной минимальный платеж увеличивается на сумму такой сверхлимитной задолженности и/или пропущенного минимального платежа.

Согласно п.3.18 сумма, укачанная в заключительном счет-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления ответчику и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на картсчете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.3.20).

В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 договора Клиент обязан возвратить полученный в рамках данного договора Кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом в полном объеме и в сроки, установленные договором.

Согласно приложению №1 к договору о предоставлении
овердрафта по счету банковской карты установлены следующие проценты по операциям: за пользование заемными денежными средствами – 28% годовых, минимальный ежемесячный платеж – 10% от суммы основного долга на конец месяца, штрафы за пропуск минимального ежемесячного платежа – 10% от суммы минимального ежемесячного платежа, но не менее 50 рублей, пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, полная стоимость кредита, процентов годовых – 31,93%.

Согласно материалам дела ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по внесению очередных минимальных платежей в срок, предусмотренный договором.

Довод ответчика о наличии тяжелой жизненной ситуации в связи, с которой она не могла в установленные сроки вносить платежи в установленном размере, правого значения не имеет.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия договора, сроки и размеры по внесению очередных минимальных платежей суд, считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению. Заявленные требования соответствуют положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, условиям договора и с ответчика подлежит взыскать задолженность в размере в размере СУММА, из них: СУММА – основной долг, СУММА – просроченная задолженность, СУММА – начисления за пользование заемными средствами.

Суд не усматривает оснований для уменьшения договорной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, считая заявленную неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Из материалов дела следует, что истцом при предъявлении иска уплачена госпошлина в размере 3497,07 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 09.06.2010 года №9.

Таким образом, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Кощеевой Ольги Анатольевны в пользу ОАО банк «Инвестиционный капитал» задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты от 27.08.2008 года в размере СУММА. и госпошлину в размере 3497 руб.07 коп., а всего СУММА.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми

Председательствующий: